2024年末的一天，兩位穿戴時髦的女士來到青島市一家銀行網點，要求大幅上調手機銀行轉賬限額。網點工作人員經詢問得知，兩位客戶經同事推薦想購買一款理財產品，該產品宣稱年化利率是銀行定期存款的4倍。經過銀行工作人員進一步了解，購買該產品需要向個人賬戶轉賬，且產品無法查詢到備案信息。經初步判斷，客戶計劃購買的產品不是正規金融產品，盲目認購可能面臨資金損失。為此，銀行工作人員借故解釋提額需上級部門審批，未給予當場提額，同時銀行向金融管理部門及有關部門報告了這一信息。
金融管理部門經分析發現，該項投資的關聯人員具有個人賬戶交易頻繁、短期內註冊大量企業、與多地多家公司疑似存在借貸資金往來等特徵，初步認定其存在疑似非法金融活動風險。該部門立即向轄區防非打非領導小組報告了風險，並通知銀行對客戶進行勸阻疏導，最終幫助客戶避免了資金損失。目前相關部門已對此開展進一步摸排核查、串並分析，同時啟動相應處置流程。
當前，非法金融活動花樣頻出，詐騙手法迭代升級，防非打非工作愈加複雜嚴峻。青島金融監管局深入貫徹落實關於防範和打擊非法金融活動的各項決策部署，堅決扛牢防非打非政治責任，聚焦“打防結合、穩控並舉”，強化“央地協同、科技賦能”，構建“四位一體”防非打非工作體系，在機制建設、數智賦能、聯合處置、教育宣傳方面取得積極成效。
組建“一套專班”，構建防非打非新格局。非法金融活動涉及面廣、隱蔽性強、防範打擊難度大，建立健全職責清晰、執行有力的機制體系是工作順利開展的重要基礎。為此，青島金融監管局聯合青島市委金融辦推動成立青島市防非打非工作領導小組，推動各縣區黨委政府成立防非打非領導小組，在全省較早實現縣區防非打非領導組織全覆蓋。該局還成立了青島金融監管局防非打非工作領導小組，制定《青島金融監管局防非打非任務清單》，明確局內相關處室和金融監管支局的具體職責，實現防非打非工作責任化、責任清單化。同時，與相關部門加強溝通協作，比如與青島市委金融辦建立防非打非工作常態化聯動機制，與市檢察院、公安局構建非法金融活動“全鏈條”打擊模式等，形成防非處非工作合力。
織密“一張天網”，構建監測預警新體系。如何提升對非法金融活動及主體的識別能力，實現打早打小和全鏈條打擊？青島金融監管局以自身實踐給出了可行路徑——加快推進監管數字化智能化轉型。
據青島金融監管局有關負責人介紹，該局首先加大監管數據挖掘深度，充分運用EAST等監管信息系統，圍繞資金鏈、人員鏈、網絡鏈總結提煉5類風險特徵指標，創立監測篩查模型，累計篩查疑似涉非賬戶3635個、交易記錄1200萬條，涉及資金80億元。對重點疑點線索及時移交，並推動部分案件進入公安立案打擊程序。其次，擴展外部數據串並廣度，落實《關於進一步加強涉金融經營主體准入登記管理的通知》要求，設置40類監測字段，對工商註冊信息進行篩查，摸排相關企業4萬餘個。同時，加強與市委政法委“金智谷”、公安部門的數據協作，開展銀行保險機構涉非涉案信息比對，構建多維度風險畫像。再次，延伸風險摸排信息寬度，及時處理涉非問題線索，指導銀行保險機構有效發揮監測預警前哨作用，常態化報告涉非案件線索。
激活“一線前哨”，構建聯防聯處新模式。據介紹，青島金融監管局參與並指導轄區監管支局積极參加當地政府組織的掃樓清街、監測排查工作，及時發現並快速處置非法金融活動風險隱患。去年以來，累計開展掃樓清街活動21次，排查風險線索16條。督導監管支局積極發揮當地防非打非領導小組成員單位職責，協同當地有關部門積極做好案件及風險處置工作。同時，加強懲戒警示，如聯合公安機關先後對9名未達到刑事立案標準的非法金融活動違法行為人，採取行政處罰措施。
唱響“一曲強音”，構建立體宣教新生態。防範非法金融活動、凈化金融生態，重在提高廣大金融消費者的金融風險防範意識和金融素養。為此，青島金融監管局在重要時間節點，對重點人群、重點區域開展針對性、特色化宣傳活動，提高宣傳教育精準度和有效性。同時，充分發揮銀行保險機構客戶廣、網點多的優勢和監管支局貼近基層的便利，持續加強法律普及、政策解讀、風險提示、案例警示，創新“線上+線下”宣傳矩陣，線下打造流動宣傳站，實現長效化日常宣傳。
來源：金融時報客戶端
記者：徐貝貝
編輯：劉能靜
