新的一年伊始，知名保險公司紛紛推出新品，如友邦盈御多元貨幣計劃3和永明萬年青·星河尊享等，市場競爭愈發激烈，預計2024年將呈現更多優質產品。
短期收益成為潮流？
在評估友邦盈御3保險產品之前，我們先來探討2024年∗∗保險產品收益趨勢。今年，注重短期收益、提前領取和快速回本將成為主流。這是因為結合友邦盈御3全新升級後的收益表現以及富通保險去年的業績，我們可以預見今年的產品發展趨勢。
顯然，富通的「匠心傳承」產品收益頗為引人注目，其預期收益高達7.11%，保單100年時的現價更是達到了驚人的4.1965億美元！在回本速度方面，富通「匠心傳承」同樣表現出色，相較於其他產品，它僅需13年即可保證回本，而預期回報則僅需7年即可實現回本！
值得一提的是，香港的許多儲蓄分紅險產品投資周期較長，回本速度較慢。然而，富通「匠心傳承」卻獨樹一幟，將收益重點放在前20年，因此被譽為港險的短期收益之王！
正因為產品的優秀表現，富通「匠心傳承」在2023年前三個季度實現了總保費業績第一的佳績！
如今，友邦盈御3在收益方面實現了全面提升，改變了其過去注重中長期收益的策略。讓我們以0歲兒童為例，每年支付10萬美元，共支付5年。在保單第8年時，盈御2和盈御3均實現了回本；到了保單30年時，預期IRR從5.8%提升至6.06%，盈御2相比盈御3預期收益少了16.5萬美元，此時的預期收益是總保費的5.1倍！而在保單100年時，預期IRR從7.08%提升至7.12%，成為同類產品中的最高收益。
因此，可以看出，到2024年，∗∗儲蓄險在收益方面的發展趨勢將是“重視短期收益，回本速度加快”。那麼，問題來了，在友邦盈御3全面提升全期收益之後，它又將呈現出怎樣的收益表現呢？
友邦盈御3
收益表現怎麼樣？
為了讓大家更直觀地了解收益表現，惠家君將富通匠心傳承作為對比對象進行分析。我們來看看在最佳提取方式下，哪款產品的收益表現更佳。這兩款產品的提取方式都相當靈活：匠心傳承支持225、236、567、588等方式進行提取，其中567的提取方式尤為出色！AIA盈御3則提供335、356、555、566等提取方式，整體來看，566的提取方式較為接近富通匠心傳承的567提取方式，同樣具有吸引力。接下來，我們以5年期、年交10萬元為例，對比分析各自的收益表現：
如圖所示，從第6年開始，友邦保險每年靈活提取總保費的6%，即每年提取3萬美元。到第20個保單年度，保單預期剩餘51萬美元。富通保險則在第6年末開始每年提取總保費50萬美元的7%，即每年提取3.5萬美元。第20年時，保單預期剩餘51.9萬美元。綜合考慮提取後的剩餘現金價值，富通保險的匠心傳承表現更為優秀。因此，若您關注現金流，希望在早期領取，那麼選擇富通保險的匠心傳承較為合適；若您側重於財富傳承以及中期發展，那麼友邦保險的盈御3號會更符合您的需求！好了，既然已經分析了產品的收益情況，我們接下來看看產品功能方面的差異！
友邦盈御3
保單功能更靈活？
首先，來看看保單功能層面，有什麼優化及調整！
可以看到，此次調整，主要有以下幾點：
1、紅利鎖定與解鎖
這個主要是為了讓大家可以更靈活地儲蓄投資。
在市場環境差的時候鎖定利率，落袋為安；市場環境轉好時解鎖紅利，繼續滾存。
2、 保單拆分
這個功能也是延續了盈御2，一張保單可以拆分成N份。
你可以根據自身需要，改變資產分配計劃，把財產分給想給到的人，真正實現，根據意願指定傳承。
3、無限次更換被保人
這個條款跟友邦·盈御2的條款要求一樣。
具體情況如下：
4、貨幣轉化快至第二年
這個功能的主要變化是將貨幣轉換的時間從盈御2的第三年提前到最早第二年即可行使。也就是說，盈御3從第二個保單周年日起，在每個保單年度結束後的30天內，可以選擇行使貨幣轉換權益，每年可以進行一次轉換。這樣的調整使得用戶有更多的時間來規劃和管理自己的現金流。
分析完保單功能，我們再來看看保障情況！
1、新增精神上無行為能力選項
這個選項主要是為了保障保單持有人的權益！從第三個保單年度結束後的那一刻起，如果持有人不幸成為永久精神上無行為能力的人，那麼就可以指定一位親屬（代領人）代表保單持有人領取一定比例的保單價值。同時，指定代理人必須年滿18周歲，並且可以隨時申請更改指定代領人和保單價值比例。這一條款確保了在持有人無法親自處理保單事宜時，其親屬能夠及時介入並維護其利益。
2、延期繳費權益
鑒於當前市場就業狀況和個人需求，盈御3將寬限期從31天延長至365天。在寬限期內，保單繼續生效，為受保人提供保障。每份保單僅可申請一次延長繳費寬限期。特定情況包括：非自願失業、結婚、離婚、親生子女出生、合法領養子女、購房等。這一政策旨在為客戶提供更加靈活的繳費安排，以適應生活中的各種變化。
3、公司投保
可以通過為員工投保的方式，給員工福利的同時，增加一份財務策劃。
4、自選身故賠償方案：
作為{Role}，我可以幫助您回答這個問題。被保險人可以自行選擇身故賠償金的支付方式，例如一次性支付或定期支付等。不僅如此，還可以確定每期的支付金額，並指定受益人首次領取身故保險金的日期。若未提取賠償金，餘額將會在保險公司內累積生息，直至全部賠償金支付給受益人。但請注意，利息並非固定，而是由保險公司決定。
5、首年意外身故賠償
如果受保人在保單首年內因意外身故，友邦盈御3將額外支付相當於已支付的整付保費或基本保費總和的賠償。請注意，所有針對同一受保人的額外保障賠償總額最高可達100,000美元、750,000港元、750,000澳門幣、600,000人民幣、100,000澳元、100,000加元、60,000英鎊、70,000歐元或120,000新加坡元。這些優勢和產品特點使得友邦盈御3成為一款值得根據個人需求進行選擇的投資產品。
寫在最後
在自由的投資市場中，∗∗儲蓄險的功能更加豐富全面，確保我們的利益得到充分保障。若您希望解決財產傳承問題，為後代留下豐厚財富，並願意接受中期增長，那麼友邦盈御多元貨幣計劃無疑是最佳選擇。
