權益拉滿，美國運通人民幣卡打造差異化優勢

開放、合作、共贏的理念下，與中國有著百年淵源的美國運通，和合作夥伴面向本地共創、共建場景服務，把清算網路做強做優。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

兩年前，美國運通與連連集團在中國境內的合資公司——連通（杭州）技術服務有限公司（簡稱「連通公司」）揭牌儀式啟動，國內首家且唯一獲批的中外合資銀行卡清算機構正式開業。

兩年後的今天來看，連通公司合作銀行持續增多，商戶受理版圖不斷擴大，還針對中國市場推出了專屬的美國運通耀紅卡，持卡人數量實現了快速增長。

正如連通公司首席執行官劉偉德在開業儀式上曾表示：「美國運通的優勢並非人有我精，而是人無我有。產品管理能力，客戶管理能力、風險管理能力是美國運通的三大獨特優勢。」

作為中國境內首家且唯一一家持牌的中外合資銀行卡清算機構，連通公司的運營具有里程碑式的意義，補齊了國內銀行卡清算市場國際卡組織的空缺，為外資卡組織入華提供了可借鑒的樣本。

01

在華淵源與成長

其實提到美國運通，很多持卡人並不陌生，最讓人印象深刻的也許就是百夫長黑金卡。百夫長黑金卡發行於1999年，是世界公認的高端信用卡，被稱為「卡中之王」。

這家成立於1850年的公司，最早是以快遞業務起家。1891年，美國運通發行了全球首張旅行支票。1916年，美國運通在中國香港設立亞洲首個辦事處，兩年後又進駐了上海。

美國運通與中國市場的淵源，最早可以追溯到19世紀90年代，至今已經超一百年。當時的美國運通已經成為全球著名的商旅服務企業，也是全球最早的跨國金融服務巨頭之一。

1982年起，美國運通重新回歸，在北京、上海、廣州相繼成立了代表處，開展美國運通旅行支票業務。2004年，美國運通攜手中國工商銀行發行中國首張帶有美國運通標誌的信用卡「牡丹運通卡」，預示著美國運通獲得了首批在華持卡人。

要說真正地踏入國內銀行卡清算市場，還是要從連通公司開業算起，意味著一個全新的起點。

中國銀行卡清算市場步入實質性開放階段後，美國運通仍是國內首家，也是目前唯一一家獲得銀行卡清算業務許可證的外卡組織。

早在2018年，美國運通便提交了銀行卡清算機構籌備申請，並獲得央行、銀保監會審查通過。之所以能夠成功拿牌，一方面取決於我國金融市場政策的開放，乘上了政策東風，另一方面則是美國運通持之以恆、堅定不移的入華意願。

在國內市場競爭激烈的背景下，美國運通一直在思考如何把握住機遇，從市場中脫穎而出。

開業兩年來，連通公司穩步發展，有條不紊地建設運營銀行卡清算網路，網路可用性始終100%，並且未出現過重大事故，連續兩年經受住了「雙十一」的挑戰。

此外，連通公司還攜手銀行合作夥伴共同推出了80多款美國運通品牌人民幣信用卡和借記卡產品，並通過合作夥伴擴大了在中國的商戶受理版圖，實現了上千萬商戶受理終端的入網，持續提高國內商戶覆蓋率。

在美國運通入華百年的發展之路上，由最初的了解和適應，到現在的紮根生長，美國運通一步步地融入了國內支付市場，也見證了中國銀行卡產業從無到強的過程。

02

產品、服務與創新

「每天提供全球最好的客戶體驗」是美國運通的企業願景，「信任」、「安全」和「服務」，是美國運通傳承了172年的品牌精神。在中國大陸市場，這些同樣得到了詮釋。

面對著日趨嚴格的監管政策和越來越複雜的市場環境，美國運通從產品、權益、服務多個維度出發，解決了客戶轉化等方面的問題，把清算網路做強做優。

在國內，美國運通最先推出「一芯雙應用」技術。「一芯雙應用」技術即在同一張晶元上同時搭載符合境內PBOC標準和境外EMV標準應用，實現一卡境內外通用，提升了信用卡的安全性和便捷性。

美國運通還推出了首款專為中國市場打造的美國運通耀紅卡，將中國紅的元素展現在卡面上，符合年輕一代持卡人對信用卡的審美、文化認同和時尚潮流的追求。美國運通耀紅卡的上市，為廣大持卡人提供便捷多樣的境內外購物體驗，同時疊加了多重好禮和豐富的權益，包括線上線下全場景的優惠活動。

從美國運通耀紅卡的卡面設計到權益定製，都體現出其對中國市場客群的深度洞察。即便每家銀行的美國運通耀紅卡權益有所區別，但都足以看出設計的新意和對產品的獨特理解。

目前，國有大行和股份制銀行，幾乎都與連通公司合作推出了美國運通耀紅卡，並且拉卡拉、通聯支付、銀盛、付臨門等主流的第三方支付機構，已經能為國內商家提供支持美國運通卡的收單業務。

消費升級的本質是服務的升級，是從商品邏輯向服務邏輯的轉變。作為當下最常用的支付工具之一，信用卡的場景爭奪已經從過去的消費額度之爭演化為會員管理之爭，這正是美國運通所擅長的。

一直以來，美國運通都在深化客群經營，豐富權益配置，增加權益的應用場景，這恰恰符合當下持卡會員的用卡心理。完善的權益體系，是美國運通信用卡的優勢之處，它不止維繫了持卡會員的粘性，還主張了用卡不止是消費，還是獲取優質服務的理念。

連通公司還與雲閃付、支付寶、微信支付等移動支付頭部平台合作實現了移動支付端全覆蓋，也是卡組織中第一家推出一站式寵物權益平台和親子權益平台的，緊跟持卡會員消費需求的新變化，通過權益的創新來不斷拓展服務邊界。

創新是根植在美國運通的基因，也是其產品和服務升級進化的關鍵。美國運通在信用卡業務上的多次創新性嘗試，讓信用卡行業找到了破局的新思路。

差異化的權益受到老牌美國運通粉絲和年輕群體的追捧。美國運通以一切小的場景，來實現生態化的權益設計，再用權益來回饋持卡人。

網路創新方面，連通公司在業內首創了「一站式享權」解決方案，該方案能讓持卡會員直接在銀行App中獲得更順暢的美國運通平台權益體驗，不用再跳轉或切換App，把「業內慣常的你過來」思路轉變為「我過去」的「上門服務」。

開放、合作、共贏的理念下，連通公司與合作夥伴面向本地共創、共建場景服務、卡片產品，用豐富的全球服務經驗和對產品創新的追求，服務好中國內地的持卡人。

03

全球化創新賦能

路要一邊「回頭看」，一邊「向前走」。在差異化戰略指引下，美國運通拉近了與持卡會員之間的距離，將金融服務與持卡會員的衣食住行等日常生活有機融合。

中國市場消費潛力巨大，信用卡市場的發展前景廣闊。作為首家持牌展業的外卡組織，美國運通此前對中國市場就有較高的期待和重視。

近兩年來，通過連通公司不斷深耕國內銀行卡市場，搭建起了完整的業務體系，無論是發卡端、清算端，還是收單端，都能看到美國運通在國內發揮的重要作用。

連通公司的目標，不僅僅是為美國運通持卡會員提供優質的本地服務，還依託自主研發的全新跨境消費返現平台，為持卡人提供跨境服務，讓美國運通品牌人民幣信用卡會員在海淘和境外刷卡消費時更安心。自全新的跨境消費返現平台上線後，持卡會員獲得了多重返現優惠和獎勵。

除了面向消費端，美國運通也將依託自身在全球化的網路優勢和創新服務，通過連通公司幫助國內中小微企業在跨境出海等方面提供多元化的服務。

與消費者端相比，中小微企業端在市場前景與增值需求方面，還有很大的空間。尤其是跨境電商的快速發展，讓中小微企業跨境支付結算服務需求迎來爆發，但很多跨境貿易經營者卻遇到了相當大的挑戰和制約。

比如在支付境外採購、物流、營銷等費用上，多以國際信用卡為主，國際信用卡有開卡難、授信額度低、交易成本高等多個問題，連通公司在努力協同合作夥伴們一起助力國內中小微企業的發展。

可以預見，隨著科技創新步伐的加快，連通公司也會從銀行卡服務，逐漸接入跨境貿易中B端中小微企業更多的需求，為B端全球化創新賦能。

立足在華的百年積澱，美國運通通過連通公司繼續深耕中國市場，與合作夥伴一起向上成長、開枝散葉，為持卡人和中小微企業帶來新的價值，用創新帶來無限可能。