動產也能融資質押？物聯網金融開啟70萬億的市場誘惑！

（央視財經《經濟半小時》）物聯網通俗地說就是物和物相連的互聯網。比如說在超市你購買了一盒雞蛋，通過物聯網技術，掃去一個二維碼你就能知道這盒雞蛋是從哪裡運來的，養殖場的情況是什麼樣，甚至這些雞蛋是由哪幾隻雞下的都知道。那麼，物聯網還能給我們生活帶來什麼變化呢？《經濟半小時》帶您走進無錫物聯網產業研究院，去看看發生在劉海濤和他的團隊身上的故事。

物聯網箱子竟然認主人想拿走？人家會自動報警

劉海濤, 國家973物聯網首席科學家，無錫物聯網產業研究院院長，被稱為物聯網第一人。他的團隊代表中國拿下了國際標準物聯網架構設計和主導權，使我國在物聯網領域獲得了彎道超車的機會。同時，劉海濤還有另外一個身份，他是感知物聯網集團的董事長。眼前這個看起來非常普通的箱子叫做感知箱，就像一個裝著自動報警功能的保險箱，在沒有獲得允許的條件下，打開或者移動都會自動報警。除此以外，這個箱子還有一個神奇的功能。

無錫物聯網產業研究院院長劉海濤：我在走的過程中，我的步態，我的行為，是有我本人的特徵的，這個箱子的物聯網終端，它就能感知到我不是它的主人。

這個箱子就像一個有思維的人一樣，知道是誰在抱著它。因為劉海濤沒有被授權，箱子意識到不允許他抱自己，就自動報了警。為了印證自己的說法，劉海濤換了一個允許抱這個箱子的人來抱，果真箱子沒有報警。

這個木箱子之所以能夠分辨出是誰在抱自己，就是運用了物聯網的技術。通過各種感測技術、通訊手段，將物體與互聯網連接，以實現遠程監視、自動報警、控制、診斷和維護。

劉海濤：物聯網終端上面有很多感測器，感測器就像人的眼睛、鼻子、耳朵和嘴巴一樣，那麼它通過感測器對振動波的信號這些分析，各種各樣的物理的信號進行組合、協同以後，我才能判斷一個事件的發生。

劉海濤1999年在中科院微系統所工作時，就帶著他的團隊開始了對物聯網的研究，2009年成立了無錫物聯網產業研究院。2010年下海成立了感知集團。從科學家變身為企業家，從研究物聯網搖身變成推廣物聯網。儘管目前物聯網不被人熟知，但2012年的發生的一件事情，讓他堅信物聯網有著巨大的潛在市場。

劉海濤：大概是2012年的時候，無錫的一洲鋼貿事件的發生，十億元就這麼損失了，當時我就在想：我們一年研發費也就一個多億，10億，夠我10年。

2012年，無錫一洲集團有限公司老闆李國清利用倉庫監管的漏洞，先後用同一批鋼材向不同銀行幾次抵押，獲得巨額貸款。最終資金鏈的斷裂，老闆跑路，多家銀行損失慘重。此後，鋼貿事件持續發酵。2014年初，素有上海「鋼貿大王」之稱的肖家守同樣由於重複抵押，聯盟擔保等導致資金鏈斷裂，一連串的事件，讓上海鋼貿業一度遭受滅頂之災。而在劉海濤看來，如果銀行能夠在當時就用上物聯網技術，這樣的悲劇就可能避免。

劉海濤：因為那個肖總我認識，我第一反應覺得他這個損失太大了，因此我覺得我應該通過物聯網的技術，我能幫到銀行相關的金融機構把風險降下來。

李森的公司主要做有機塑料板材的加工和銷售代理，由於客戶拿到貨後回款不及時，接了新的訂單卻沒有足夠的資金生產，生意陷入了僵局。

李森的庫房裡還有很多貨，按照現在的市場行情，一張板子可以賣到3000元，存貨怎麼也值幾十萬，他想拿著這些貨去銀行做質押貸款。可連著跑了幾家銀行，情況似乎都不太理想。

無錫九思塑膠科技有限公司負責人李森：因為他們說這個貨物的具體價值是不好評估的，然後因為是貨物也不好監管，所以希望也不大。

事實上，李森遇到的並非個例，按照《銀行動產質押管理辦法》的規定，作為金融機構在給企業授信時，未經總行認定的動產一律不得作為質物。除了考慮企業質押貨物的價值以及後期是否好處理之外，還需要綜合考量企業的信用等級、資產負債率、現金凈流量等等方面滿足銀行的要求。

劉海濤：我覺得你解決別人痛點就是你的收益所在。

劉海濤說，他的物聯網目前已經順利推廣到了一些環保機構和部分機場。但是他眼下最想解決的是物聯網技術如何應用在金融領域，尤其是通過物聯網降低金融機構的風險，然而這條路走得十分艱難。

物聯網金融走出實驗室 動產也可以用來融資質押

陳敏是湖南富安順通物流有限公司的董事長，他們公司的一項主要業務是為企業的動產抵押提供擔保服務，隨著客戶越來越多，陳敏也有了自己擔心，他找不到那麼多自己信得過的倉庫管理員來看管企業的質押物。但是生意越做越大，從哪去找那麼多自己信得過的人呢？在不斷的摸索中，他聽說了劉海濤的物聯網，當即決定要與他進行合作，用物聯網的技術來代替人工看管。

2017年3月，陳敏從長沙大老遠跑來無錫與劉海濤談合作。雖然這時，物聯網技術還是個新事物。但陳敏相信物聯網的嘗試，意義深遠。

湖南富安順通物流有限公司董事長陳敏：現在據統計咱們國家的動產價值在70萬億左右，現在真正用於融資的可能就不到5萬個億。

陳敏在下海經商前，曾經是中國人民銀行湖南省分行的員工，對銀行有著深刻的了解。如此大的動產規模意味著一個巨大的市場，他相信未來一定有前景。

湖南富安順通物流有限公司董事長陳敏：支持中小企業融資解決融資難的問題，這也是每一家銀行一直想做的，銀行為實體經濟服務，我相信每一家銀行都是這樣，但是確確實實銀行它有銀行的難處，銀行的風險沒辦法控制的時候，你讓它怎麼放貸款？對吧，所以如果有這樣的技術，能夠幫助銀行解決它的痛點，解決對質押物的風險控制的問題，我相信會越來越多的銀行接受這種新的技術、新的事物。

有著銀行背景的陳敏對物聯網技術的認可讓劉海濤信心大增，但是他眼下卻面臨一個現實的問題就是作為新生事物的物聯網金融根本不符合這些現有的信貸制度的規定，因此銀行們對陳敏的物聯網金融都持有觀望態度，很難談到合作。即便是找到無錫市金融辦公室主任王維，也沒有得到太大的幫忙。

江蘇省無錫市人民政府副秘書長金融辦主任王維：因為畢竟是一種市場行為，不是一種強制性的行政手段或者政策命令，銀行它覺得跟你進行一種互贏的，一種市場性的合作，這個事情才能落地。

其實王維說的道理，劉海濤都明白，他現在最關心的問題就是跟銀行的合作什麼時候才能有一個實質性的進展。

劉海濤：我真的很頭疼，我們研發費也投了，倉庫也建了，現在包括物流體系在建了，但是關鍵什麼時候能弄好，這個過程，確實是很難弄出一張時間表來。他們首先要理解你的物聯網產業是什麼概念，物聯網金融是什麼概念。

從市金融辦回到公司已經中午一點多了，劉海濤在辦公室匆匆吃著午飯，吃完飯他要召集研發人員和市場人員開個討論會，來改進自己的感知箱。科研人員剛提出想要給箱子增加一個功能，立即遭到了市場部門的反對，劉海濤雖然直接站隊支持科研人員的想法，但還是被市場人員以成本和市場為理由反駁了。市場部門的同事說這樣的情況在感知就是家常便飯，他們很能理解科研人員想要尋求創新的心情，但是如果不馬上拒絕他們，自己的工作將很難開展。

無錫感知動產監管有限公司副總經理王思榮：因為我始終覺得一個企業它的研發、技術，它的方向始終是要迎合這個市場的，但是如果你完完全全沉醉於這個技術，想把它實現得非常完美，把它的技術展現得淋漓盡致，而不考慮市場實際的需求，那其實說難聽點就是閉門造車。

經過半個多小時的爭辯，最終市場人員作出了讓步。其實，市場部的員工早就已經猜到會是這樣的結果，他們在私下都會說科研人員就是劉海濤的香餑餑。

無錫物聯網產業研究院產品與系統部副總監曹紅兵：我覺得他骨子裡還是科學家，

但是他應該說是穿上了一個企業家的外衣。

為了物聯網技術能夠在金融領域落地，劉海濤想盡法子挖人才、找資源，參加各種會議來講述自己的理念。既然這麼難，為什麼他要走出科研的象牙塔，非要在市場中推行他的技術呢？劉海濤給記者講述了一個藏在自己心裡十三年的秘密。

劉海濤：當時我們是在做浦東機場的，一個防入侵系統做不下來，怎麼做都不對，老是誤報，老是漏報，沒事幹它報警，大概那次我們做實驗，有2公里多路的試驗段，每天上千次的報警、誤報，你讓人活不活了。

劉海濤說，當時有領導要來驗收項目，可是明明在實驗室中運行良好的系統卻怎麼也調試不好，面對氣急敗壞的客戶，劉海濤的解釋絲毫不起作用。

劉海濤：我就很冤，我就覺得我在實驗室做得好的，他說我要的不是實驗室的東西，我們要的是實際使用的東西，他說得非常對。

為了應付領導的檢查，劉海濤在情急之下想到了一個法子。在地上挖一個槽子來阻隔地震波的傳播，就這樣用造假的方式混過了領導的驗收，這卻成了他心裡過不去的一道坎。

劉海濤：我跟我學生一起做的時候，你知道我多難受嗎？我覺得我真是個騙子，我給我學生做了個表率，他老師是個騙子，那天我真的，我差點眼淚掉下來，這件事情我真的從來沒公開過，我不敢，我怕別人罵我是騙子。

也就是從那次無奈的做假之後，劉海濤更加堅信，科研成果一定要走出實驗室才能發揮它最大的作用。為了能夠獲得銀行的認可，使用自己的物聯網，劉海濤拿出了5000萬，把錢貸給企業，自己做起了小白鼠，這5000萬對於他來說不是一個小數目。

劉海濤：我總部一半投研發費了，一個億，還有5000萬元投這了，你就知道我的壓力了吧，我讓銀行看看，我都敢冒這個險，你怕啥！

米雲峰是一家鋼貿企業老闆，貸款難一直困擾著他。和很多小企業一樣，米雲峰手上只有被銀行認為是動產的貨物，而這些是無法用來向銀行貸款的。急需用錢的米雲峰在朋友的介紹下找到了感知集團，把自己的貨物拿到感知集團進行質押。最終順利拿到了300萬元貸款。雖然在行業內來說，300萬元算不上一個大數目，但對於當時的米雲峰來說，這300萬就如同他的救命稻草一般。

米雲峰：去年如果後面沒有錢的話，有可能因為我貨物交不了客戶，影響他的交貨，因為我們的合同，當時都有違約責任的，可能我都不一定站在這了，就這麼嚴重。

那麼感知集團如何確定米雲峰的貨物不被拿走，或者被重複抵押呢？

米雲峰：他的這個貨，不是說我想提我就提得走，我提不走的，我把我的錢給他了以後，他給我一個授權，我有一個授權的代碼以後，這個貨，我才可以叫我的那個司機來把它運走，你看這會我人走到它旁邊，它就報警了，你看看這個圖片。

劉海濤介紹說，這樣的報警信息不僅會發送到米雲峰的手機上，銀行和倉庫管理員都會收到這樣的報警信息。

劉海濤：有了物聯網它拿不走，它拿走必須在銀行的授權下才能把貨物拿走。

劉海濤的物聯網金融嘗試還在不斷地推進，目前他的客戶已經在恆豐商業銀行和中國農業銀行申請授信。劉海濤從一個拿著穩定工資搞科研的研究所副所長變成東奔西走找客戶、談合作的企業家，覺得自己的路走起來很累，而支撐他四處奔波的信念就是，科研一定要能用。

劉海濤：你做的理論你得去用，只有在實際使用過程中發現了問題，才能再來修正我們的基礎研究。

3月23日，是劉海濤49歲的生日，他的生日願望從公司誕生之日起就從未變過，那就是希望物聯網的技術儘快得到更廣泛的應用。

半小時觀察：深度溝通海闊天空

物聯網技術作為未來主導發展的核心技術之一，是後PC時代最受矚目的未來產業之一。經過十多年的發展，物聯網離我們越來越近。不過物聯網在金融領域的應用仍舊是摸著石頭過河。科技成果轉化是一門新鮮的生意，既然新，肯定有亮點很耀眼，但也會有盲區有問題，科學家既不能太迷戀自己的技術，市場也要保持寬容，最好是在接觸的那一刻起就建立共同目標，各自在自己擅長的地方退一步，和對方深度溝通。畢竟，誰的孩子誰知道，做市場做投資的，更需要保持一顆創新的心。科技是市場的發動機，如果發動機能好好工作，還愁跑不遠嗎？

（本文編輯：陳雨芫）