近日，長沙銀行搶先發布了a股首份城商行2024年業績快報。2024年，長沙銀行實現營收259.4億元，同比增長4.6%；歸母凈利潤79.8億元，同比增長6.9%。
長沙銀行業績快報披露的信息相對有限，從三季報看，該行四大收入來源中，利息凈收入、手續費及傭金凈收入及投資收益均同比下滑，而收益波動明顯的公允價值變動收益同比大增559%至13.4億元。可見，在去年營收、凈利潤雙增的「喜報」背後，長沙銀行似乎也並非無後顧之憂。
此外，據中報，長沙銀行2024年上半年逾期貸款大增41.2%至105.6億元。近年，長沙銀行接連「踩雷」，2024年12月，長沙銀行披露的一則訴訟案件進展公告顯示，長沙銀行廣州分行向恆大汽車追討近18億元債權。南都·灣財社記者注意到，在長沙銀行廣州分行與恆大汽車合作期間，羅剛任該分行行長，去年已升任長沙銀行副行長，去年8月羅剛還曾收到監管罰單。
去年營收、凈利潤雙增
債券交易收益成主要支撐
1月17日，長沙銀行發布2024年度業績快報，成為a股首家遞交2024年「成績單」的城商行。2024年，長沙銀行實現營業收入259.4億元，較上年同期增長4.6%；歸屬於上市公司股東的凈利潤79.8億元，同比增長6.9%。
業績快報中，長沙銀行並未公布各細分收入。而據去年三季報，2024年前三季度，長沙銀行實現營收、歸母凈利潤分別為194.7億元、61.9億元，分別同比增長3.8%、5.9%。其中，利息凈收入148.9億元，同比下降1%；手續費及傭金凈收入10.9億元，同比下降17.8%；投資收益23億元，同比下降6.1%；公允價值變動收益13.4億元，同比大增559%。
從去年前三季度趨勢看，2024年長沙銀行營收、凈利潤雙增長主要靠公允價值變動支撐。長沙銀行在中報透露，公允價值變動收益大增，主要是因為債券市場利率下行，以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融工具賬戶債券以及債券基金浮盈增加。
2025年1月20日，長沙銀行召開2024年總結表彰暨2025年工作動員大會。會上，長沙銀行董事長趙小中強調，2025年是「十四五」規劃的收官之年，也是長沙銀行全面推進新十年戰略和新三年規劃的奮戰之年。趙小中指出，2025年長沙銀行要錨定營收、凈利潤「雙五」目標持續攻堅。
從去年前三季度業績看，利息凈收入佔據長沙銀行營收比例近80%，但在凈息差下行壓力下，據wind數據，該行利息凈收入同比增速近十年首次下滑。另一方面，在長期國債利率普遍下行至低位階段，2025年多家研究機構預計債市上行空間有限。長沙銀行去年靠買債收益支撐起的營收、凈利潤增速，要實現趙小中所說的2025年「雙五」目標，依舊面臨不小挑戰。
近年高管大變陣
3年內行長、副行長全部換新
過去十年，在原董事長朱玉國帶領下，長沙銀行被認為是踩准了多個重大戰略的金融鼓點，分享了經濟轉型的紅利。趙小中在2023年財報中指出，長沙銀行2015年構建「一體兩翼」業務體系、發力零售轉型，2016年打造「四大戰略品牌」，2020年擘畫「生態銀行」藍圖，2021年強勢推進「縣域戰略工程」，2022年前瞻謀劃「零碳銀行」，2023年制定出台新一輪中長期發展戰略。
2023年，長沙銀行總資產突破一萬億元，順利實現了「翻番領跑、十年萬億」目標。
然而，自2021年11月，長沙銀行原董事長朱玉國辭職後，長沙銀行營收增速就已經明顯下台階。2014年，朱玉國升任長沙銀行董事長，在其任董事長期間，除2020年意外因素，長沙銀行營收增速一直保持雙位數增長。2022年、2023年長沙銀行營收增速分別降至9.6%、8.5%，2024年營收增速進一步降至4.6%。
業績失速下，長沙銀行高管近年大變陣。2022年1月，長沙銀行進行董事會換屆，趙小中正式接任朱玉國成為該行董事長；同月，長沙銀行三名副行長同時辭任，吳四龍、楊敏佳、張曼、李興雙、李建英被聘任為該行副行長。
2022年6月，建設銀行常德市分行原行長唐力勇通過全國性選拔，被聘任為長沙銀行行長；任職行長不滿兩年，唐力勇調任郴州市副市長。
2024年1月，長沙銀行副行長楊敏佳到齡退休；2024年6月，該行董事會同意將曾在長沙銀行廣州分行任職多年的羅剛提拔為副行長；2024年9月，該行董事會審議通過關於聘任長沙銀行行長的議案，該行副行長張曼被提拔為行長。
2024年9月29日，長沙銀行發布高管任職資格獲得核准的公告，張曼擔任該行行長、羅剛擔任該行副行長的任職資格已獲湖南金融監管局核准。至此，長沙銀行行長、副行長3年內全部換新。
據公告，長沙銀行現任董事、監事和高級管理人員任期於2025年1月終止。在長沙銀行新一屆管理層換屆之際，2025年1月16日，長沙銀行首席風險官黃建良、湘潭分行行長王偉華被聘任為該行副行長。
廣州分行「踩雷」恆大汽車
原廣州分行行長任總行副行長
除營收增速下滑外，長沙銀行資產質量近年也備受關注。據業績快報，截至2024年末，該行不良貸款率為1.15%，與2023年末持平；不良貸款撥備覆蓋率為314.23%，較2023年末上升0.02個百分點。
2024年，長沙銀行不良率、風險抵補能力保持穩定。然而，據中報，截至2024年6月末，該行關注類貸款120.6億，較上年末增加36%；逾期貸款105.6億，較上年末增加41.2%，佔比較上年末上升45bp至1.98%。作為不良率前瞻指標，去年上半年長沙銀行關注類、逾期貸款上升明顯。
事實上，據長沙銀行公告，該行近年「踩雷」多家公司。2024年12月，長沙銀行披露了一則訴訟進展公告。公告顯示，長沙銀行收到廣東省廣州市中級人民法院的民事判決書，被告深濤生活服務（廣東）有限公司（下稱「深濤生活」）對第三人恆大智能汽車的債務約17.77億元（其中本金約14億元，利息約3.77億元）向原告長沙銀行廣州分行承擔連帶清償責任。
據此前公告，2019年長沙銀行廣州分行與恆大智能汽車簽訂15億元的《授信額度合同》，由恆大新能源汽車的子公司深濤生活提供最高額連帶責任保證擔保。此後兩年間，長沙銀行廣州分行向恆大智能汽車陸續發放共計15億元貸款。隨著恆大地產風險暴露，自2021年開始，恆大智能汽車、恆大新能源汽車亦因資金鏈斷裂而陷入危機。
記者注意到，據廣東金融監管局官網消息，2018年8月，羅剛任長沙銀行廣州分行行長的任職資格獲核准。長沙銀行廣州分行與恆大汽車合作期間，時任長沙銀行廣州分行行長為羅剛，羅剛去年已升任長沙銀行副行長。
2019年3月，長沙銀行廣州分行與13名工作人員因「向關係人違規發放擔保貸款、貸後管理不盡職」合計被罰超230萬元，羅剛為當時長沙銀行廣州分行主要負責人；2024年8月，長沙銀行廣州分行及時任該分行行長羅剛等多名管理人員被罰，涉及高級管理人員未經任職資格核准實際履職。
除「踩雷」恆大汽車，2024年9月，長沙銀行也曾公布一起與宜華生活的金融借款糾紛案件，涉案金額近6億元；2022年12月，長沙銀行披露了與湖南金旺鉍業公司的金融借款合同糾紛，涉及貸款近9億元。
采寫：南都·灣財社記者 黃順威
