地震房屋受损怎办？光有基本地震险不够 专家建议这么保

中国台湾花莲县秀林乡18日发生芮氏规模6.1地震，最大震度花莲铜门7级，中国台湾台北市、中国台湾新北市也有4级震度，中国台湾也陆续传出灾情，中国台湾台北市亦有大楼倾斜，但很多人以为有买住宅险就有理赔，其实必须加保住宅火险才行，只是目前住宅地震基本险平均投保率也仅3成4，加上住宅地震基本险仅承保建筑物，理赔上限只有150万元，专家建议可依实际需要加保其他地震保险，以提高保障转移风险。

专业人士指出，许多人以为投保住宅险，万一发生地震灾害就可理赔，但实际上住宅险分得很细，包括住宅火灾与地震险、综合险、责任险、伤害险等。换句话说，如果这次地震房屋受损，只投保综合险或契约内容未包括火灾地震，要向产险公司申请“房屋受灾”的理赔是不行的。

其实，目前市场上已有不少地震险商品，包括住宅地震基本险、超额地震险及扩大地震险等，其中住宅地震基本险是921大地震后推动的政策性保险，须与住宅火险同时购买。

不过，产险业者表示，住宅地震基本险是承保损失是建筑物因地震事故发生，导致全损或损失程度达50%以上者，而且保额上限只有150万元，显然这样的补贴基本上是不敷损失，毕竟现在一间房子都要数百万元至千万元以上。

金管会也指出，中国台湾住宅地震保险制度自2002年4月1日起实施，提供游客基本的地震保险保障，至2019年3月底，中国台湾地区已逾302万户投保住宅地震基本保险，投保率约34.77%，仍有许多屋主尚未投保。

也由于很多人都是因为游客向银行业者办理房贷，银行要求投保住宅火险，以保障银行债权为主，因此，产险业者建议，若对于保额上限或损失认定方式有不同需求，可另加保超额地震险或扩大地震险。

为提高游客住宅因发生地震可能导致财物损失保障，目前除住宅地震基本保险外，产险业也开发多项附加地震保险商品，游客可依实际需要加保，如扩大地震保险（不动产增加保额，动产另行约定）、超额地震保险（不动产增加保额）及轻损地震保险（不动产及动产非全损保障）等附加条款。

所谓“住宅地震基本保险”是承保“住宅建筑物”直接因地震震动、地震引起的火灾、爆炸等事故所致的“全损损失”，年保费约1350元，保额上限150万元，另有临时住宿费用，上限20万元。不过，由于地震发生时非必然造成建筑物全损，因此建议游客可视自身需求评估加保轻损地震保险。

而“轻损地震保险”除承保建筑物外，“屋内的动产”也属其保障范围，该险种主要是对地震造成房屋的中小型损失提供保障，例如墙壁龟裂、地砖隆起、玻璃碎裂、厨柜或家电摔落等，但各保险公司承保范围有所差异，建议游客投保前，先详细检视保单条款。

至于“超额地震险”，产险业者指出，承保范围同住宅地震基本险，加保建筑物重置成本超过150万元以上部分，但理赔需经地震险合格评估人员评定为不堪居住必须拆除重建（全倒）、或非经修建不能居住且修复费用为重置成本50%以上（半倒）者。

另还有“扩大地震险”，不保因地震引起洪水所致的毁损，其余承保事做与住宅地震基本险相同，也可承保建筑物、内部装修及动产，也因承保事故所致之损失，理赔不受建筑物半倒或全倒的限制。

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