家族信托为什么要私人量身定制？（下）

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家族信托作为富裕家庭财富保护与传承的防守机制的安排，是标配。并且其设立门槛逐步在增高，当下能锁定的长期管理费费率也在逐步增高。

风险和意外不知道哪个先来？财富保护与传承由重要的事情上升为重要且紧急的事情。现在做得了，未来也不一定能做得了。大家都在争抢当下的时间窗口。

成于进攻，久于防守。

因为进攻可以失败，防守不可以重来。

所以，可以做一个循序渐进的布局：稳步推进，先易后难

先拥有再升级，先胜而后求战（先做到主动防御立于不败之地，然后再去战斗赢取更大的胜利）。

先近期目标再远期愿景，先简单地再复杂的。

对于一般的富裕家庭来说，家庭财富保护与传承的顶层家族信托架构设计的搭建逻辑：

第一层、在法律架构设计后，完成保险金信托1.0或2.0；（如果不具备做保险金信托3.0的情况下）；

基于保单的法律属性，保险金信托相对设立容易：

保险理赔金进信托是来源清晰且无税务要求的信托资产。

（保险理赔金免个税。《个税法》第四条第五项；保险理赔金是婚后个人财产。（《八民纪要》）。

保单资产作为家族信托的基石资产，

是确定性的安全的资产，

并且有可分期、门槛低、高杠杆可以放大信托资产价值的特点。

第二层、保险金信托内装入股权、房产等资产成为综合家族信托（或设立多个家族信托或设立境外家族信托）。

是设立境内家族信托还是设立境外家族信托更好呢？

遵循一个原则：

要看资产与身份是在境内还是在境外？

财富保护与传承的需求是在境内还是境外？

或者两个需求都在境内境外都做。

保险金信托是最低成本享有尊贵的家族信托服务，更具有人群的普遍性与操作简单高效的时效性优势。

家族信托的设立的步骤的优先级需根据自身条件与情况而定。

家族财富保护与传承，是一个系统工程：

要考虑整体而非局部问题，根据需求或可先做局部安排先建立柱子；

要考虑长远时间甚至代际规划而非短期时间视野；

要考虑防守资产而非仅只有进攻资产的视野。

因为，财富保护与传承规划是站在未来看现在，我们都是长期主义者！

没有俯视，就没有驾驭，驾驭财富的能力一定要高于财富本身。

对于私人财富架构师来说是。对于客户来说，同样是。

双方达成价值观共识，才可长期共赢。

商业价值和社会价值永远是统一的。

对客户好，让服务者更有尊严，是我们长期不懈追求的目标。

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