新民晚報訊（記者 楊碩）一季度，我國在經濟總量規模穩步擴大的同時，持續推動結構趨優、質效向好，以科技創新為基礎的新質生產力不斷培育成長。對於銀行業而言，新質生產力的根本動力是「科技創新」，在減費讓利措施、市場競爭加劇等多重因素的影響下，銀行業利潤增速正面臨著前所未有的壓力，在保障業務穩定高效運行的同時，利用生成式人工智能、大模型等前沿應用，實現成本的有效控制和優化，成為目前銀行業關注的焦點，亦是各大銀行亟待解決的關鍵課題。
畢馬威中國最新發佈的《超越「降本控費」 銀行如何通過戰略性的成本優化創造價值》研究報告（以下簡稱《報告》），為銀行業的成本控制與價值提升提供了全新的洞察與戰略路徑。該報告深入剖析了當前銀行業在成本管理和優化方面所面臨的挑戰，並探討了銀行業如何通過戰略性成本優化創造價值，實現持續穩健發展。
畢馬威亞太區及中國金融業主管合伙人張楚東指出，單純的規模擴張和快速增長已不再適應當下行業環境。對於銀行而言，成本優化並非一時一地的戰術調整，而是關乎長遠發展、需從全局視角出發，全面審視並精確衡量整個價值鏈中各個環節的實際成本，銀行需要轉向更全面、更平衡、更具戰略性的成本優化策略，並對比分析其他可能帶來相似價值增長效果的方案的成本效益，避免單純追求成本削減的策略，從而推動銀行持續創新與穩健發展。
報告指出，銀行作為金融行業的核心機構，其運營效率和成本控制直接影響到金融服務的品質和行業的穩健發展。
在此背景下，成本轉型優化成為了銀行提升競爭力的關鍵手段。畢馬威中國金融業戰略諮詢服務主管合伙人支寶才認為， 國內銀行對於「降本控費」相關工作不應僅局限於財務角度的成本壓縮，忽視了長期價值的提升和優化與創新的結合。他表示，正確的成本優化不僅僅是單純的成本削減，而是需要在業務模式、產品和服務方面做出更優的戰略性決策，通過優化從前端到後端的整個運營模式，以實現產能的最大化，並在創造價值與降低成本之間儘力謀求平衡。另外，從長期來看，「節流」的同時銀行還是要積極探索如何「開源」，包括通過主動的資產結構優化和輕資本轉型改善單位資本的營收創造能力，以及打造更專業的、更整合的服務能力以提升資產定價和投資收益。
數字化時代，技術解決方案和新技能要求成為銀行成本優化不可忽視的方面。在全球範圍內，銀行普遍認為人工智能和其他自動化技術是削減銀行成本的最具潛力的槓桿之一，同時它們也將在其未來的運營模式中發揮更為重要的作用。畢馬威中國銀行與資管行業首席信息官諮詢服務主管合伙人柳曉光表示，銀行正在轉向更高效的自動化流程，利用大數據和AI技術簡化流程並提高管理效率。同時，除了關注技術交付，銀行還需要關注建立正確的運營架構和機制，這對於降低業務成本同樣重要。人工智能不僅能夠幫助銀行提升服務和增強客戶體驗，還能夠在風險管理、客戶服務和產品創新等方面帶來革命性的變化, 這些應用將極大地推動銀行業務的轉型和增長，為銀行帶來顯著的經濟效益。
在推動成本轉型的過程中，銀行需要平衡好投入與產出的關係，確保轉型計劃的可持續性和可行性。《報告》強調，數字化轉型並非簡單的技術升級，更是銀行業務模式、產品和服務方面的全面優化。銀行應藉助大數據、人工智能等尖端技術，驅動成本轉型，推動業務流程的自動化和智能化，降低成本並提高運營效率，實現成本的精細化管理。
