傳統產業是現代化產業體系的基底，廣東傳統產業根基深厚，是全省穩增長、保民生的重要支柱。「十五五」規劃綱要將優化提升傳統產業作為建設現代化產業體系之首。面對這一要求，金融如何精準發力？
近日，廣東金融監管局在充分調研論證、廣泛徵求意見的基礎上，率先制定出台以傳統產業優化提升為核心的專項金融支持政策——《關於金融支持廣東傳統產業優化提升的通知》（以下簡稱傳統產業金融「十六條」），通過建立「4+4+4」工作機制，以更優的工作機制、更全的金融產品、更強的配套支持，探索與廣東經濟結構相匹配、與產業發展需要相適應的金融服務新模式，助力傳統產業從「規模優勢」向「質量優勢」躍升。
「四個機制優化」：
鼓勵銀行適度下放部分授信審批權限
傳統產業優化提升催生新的金融需求，依賴資產負債表和抵押擔保的傳統授信模式已難以適應轉型企業輕資產、快迭代、高成長的特點，金融機構內部工作機制的優化與革新，成為有效支持傳統產業優化提升的核心和關鍵。為解決這一問題，傳統產業金融「十六條」從授信管理、風控體系、人才建設和激勵機制四方面明確了優化方向。
一是優化授信機制，精準「輸活水」。鼓勵銀行業金融機構打破傳統路徑依賴，確保審批制度更加適配轉型需求，能精準識別轉型企業，避免在授信時以其原有行業分類簡單判斷、一刀切；鼓勵銀行業金融機構在風險可控前提下，因地制宜適度下放部分領域授信審批權限，讓金融服務更加快速觸達企業。
二是優化風控機制，積極「護成長」。鼓勵金融機構重塑風控邏輯，探索深挖數據資源、專利技術、質量認證等潛在價值，更加關注轉型企業成長性，從依賴企業歷史財務數據，轉向對企業潛在價值的綜合評估，實現從技術層面的升級到服務理念的變革。
三是優化育才機制，全面「築根基」。鼓勵金融機構加強行業研究和業務謀劃，探索在佛山等傳統產業集聚區組建轉型企業客群服務中心，培養一批熟悉當地產業特點的複合型人才，實現從「簡單輸血」到「深度造血」的轉變。
四是優化激勵機制，主動「添動力」。鼓勵各機構通過科學的激勵導向和細化的免責機制，切實為基層員工卸下心理包袱，引導摒棄盲目追熱點的短視行為，沉下心深挖產業、深耕客戶，在服務轉型企業中收穫榮譽感。
工業人形機械人集群在工廠實訓。
「四個環節賦能」：
鼓勵銀行保險機構開展鏈式支持
廣東省「十五五」規劃提出，高質量建設製造強省，優化提升傳統產業，「群鏈一體化」打造產業新體系。傳統產業金融「十六條」要求金融機構圍繞「研發創新-製造生產-品牌建設-市場銷售」四個環節賦能，提升金融產品適配性。
一是助力研發「強內核」，聚焦研發投入的風險特徵，支持銀行機構通過科技創新貸款、股權質押貸款等輕抵押、長周期的信貸產品給予資金支持；支持保險機構通過科技研發保險、科技成果轉化風險保障保險等分擔風險。
二是賦能智造「提質效」，聚焦生產升級的智能化、綠色化場景訴求，鼓勵銀行保險機構依託產業鏈開展鏈式支持，重點關注企業數字資產、環保指標等要素價值，提供設備更新貸款、綠色貸款、設備融資租賃等特色產品，並將智改數轉相關風險納入企業基礎保險產品的保障範圍，支持企業打造黑燈工廠、智能工廠、綠色工廠。
三是護航品牌「添實力」，聚焦品牌培育、標準建設全周期，鼓勵銀行保險機構將企業質量水平、標準話語權、品牌影響力以及版權、專利權、商標權等無形資產「軟實力」轉化為融資「硬信用」，以特色化產品實現金融賦能品牌、品牌反哺金融的良性循環。
四是助拓市場「增效益」，聚焦內外貿一體化、渠道鋪貨全鏈條，鼓勵金融機構構建個性化服務場景，嵌入包括貿易融資、跨境直貸、支付結算、出口信用保險等綜合金融服務，同時充分利用自身信息渠道和客戶資源，為企業開拓市場提供「撮合對接」服務。
惠州一公司的智能生產線。
「四個配套支持」：
遴選百名專家與地市「一對一」結對
支持傳統產業優化提升，不僅需要金融機構單方輸出，更需要政府、監管、協會多方同向奔赴，只有構建「政府引導、監管指導、機構執行、行業支撐」的一體化格局，才能發揮好金融資源乘數效應。傳統產業金融「十六條」着眼協同落實，從四個維度搭建了合力推進工作實施的配套機制：
一是「融資+融智」金融顧問機制。廣東金融監管局前期聯合省國資委推動開展金融顧問聯縣賦能行動，轄內9家大行從優遴選百名金融專家，組建15個顧問組與有關地市「一對一」結對提供顧問服務。各參與機構可以機製為基，以政策為引，主動配合地方政府謀劃產業轉型、優化資源布局，積極探索可複製、可推廣的轉型模式，更好發揮融智作用。
二是「財政+金融」協同賦能機制。近年來，各級政府推出了一系列財政金融協同政策，旨在降低企業成本、激發市場活力，各機構可以用好用足設備更新貸款貼息和中小微企業貸款貼息等財政政策，科技創新和技術改造再貸款等結構性貨幣政策工具，以及出口信用保險保費支持政策和各級風險補償等措施，儘可能減輕企業負擔，將政策紅利轉換為服務實效。
三是「總部+分支」系統聯動機制。鼓勵全國性金融機構積極用好總行和集團內資源，發揮多牌照經營優勢，打造全生命周期服務鏈，精準匹配轉型企業不同階段的金融需求，實現從「產品供給」到「方案供給」的功能轉變；鼓勵各省分行、省分公司優化信貸額度、人才配置、核銷處置、內部資金定價等資源配置，確保各地市資源分配更加契合當地產業結構和發展方向。
四是「行標+範例」引領推廣機制。行業力量是傳統產業優化提升的核心，標準示範是轉型升級的關鍵，銀行保險機構要主動參與轉型金融標準制定和推廣應用，保險行業社會組織也要針對傳統產業高頻場景保險服務牽頭制定行業示範條款，提升金融產品開發水平。
廣東金融監管局表示，接下來將及時總結金融支持傳統產業優化提升的特色做法，指導轄區金融機構重點圍繞傳統產業集聚區優化提升的核心訴求，總結一批可複製可推廣的金融賦能典型範式，為切實推動服務業與製造業深度融合貢獻「金融力量」。
采寫：南都灣財社記者 劉蘭蘭
