隨着越來越多的新能源汽車進入二手車市場以及陸續脫離8年質保期，由動力電池老齡化引發的消費焦慮也在與日俱增。為此，一些保險公司、行業企業試圖通過業務和產品創新，來破解消費者關於動力電池壽命的焦慮。
今年1月，金融監管總局、工信部等4部門出台《關於深化改革加強監管促進新能源車險高質量發展的指導意見》提出，支持保險行業圍繞新能源汽車商業車險保障需求，創新優化新能源車險供給。
為響應該指導意見，近日，海峽金橋財產保險股份有限公司（以下簡稱「海峽保險」）與時代智慧科技（福建）有限公司（以下簡稱「時代智慧」）旗下專註於保險科技業務的子公司——中汽數保（廈門）科技有限公司（以下簡稱「中汽數保」）聯合召開了「新能源二手車動力電池衰減險·六城聯動」發佈會。
其實去年12月，人保財險四川省分公司和寧德時代合作，在四川落地了首單「新能源汽車動力電池容量保障保險」，對二手新能源汽車的動力電池進行保障。當動力電池在約定的保險期限或行駛公里數內，達到約定的衰減率時，保險公司將對動力電池進行更換或維修。
電池衰減險方興未艾
近年來，新能源汽車產業蓬勃發展，市場前景一片向好。受此影響，新能源二手車市場也迎來快速增長期，今年前5個月新能源二手車交易量突破50萬輛，但與此同時面臨的嚴峻挑戰卻不容忽視，特別是動力電池保障困境成為行業發展的「絆腳石」。目前，主流車企提供整車或三電質保，大多僅適用於首任車主，一旦車輛過戶後超出質保期，動力電池健康保障便處於「裸奔」狀態。這種狀況不僅讓消費者在選購新能源二手車時顧慮重重，更嚴重製約了交易轉化率和車輛保值率，成為阻礙新能源二手車市場健康發展的關鍵瓶頸。「動力電池衰減險」的推出將有望化解消費者這方面的顧慮。
具體來看，「動力電池衰減險」為購買二手電動汽車的消費者提供為期一年的保障服務。在保險期內，若車輛動力蓄電池容量衰減幅度超過約定幅度，海峽保險將承擔電池復容的相關費用，讓消費者告別「電池焦慮」。
該保險如同為新能源二手車頒發了「電池健康身份證」，顯著提升了消費者的購車信心；對於賣家而言，能夠有效提升二手車交易成功率和保值率；對於交易平台及車商而言，更是建立起強有力的信譽背書，助力市場流通更加順暢。
發佈會現場，海峽保險、中汽數保與北京祥龍博瑞、上海二手車行業協會、廣州公交時代、成都宏盟汽車集團、福州利嘉亞太二手車商城、廈門二手車交易市場有限公司6座城市的合作夥伴簽署戰略合作協議，共同啟動產品區域推廣。
除了人保財險和海峽保險，中國大地財產保險也推出了新能源汽車動力電池容量衰減保險。
產品信息顯示，保險期內若動力電池衰減大於10％，即可免費維修或更換。維修方案的保費為520元、保額5萬元，更換方案保費和保額分別為3650元和10萬元。在承保條件方面，產品可涵蓋市面上95％以上的新能源車型（營運型車輛除外），車輛需滿足初始電池健康狀態大於75％。此外，在保車輛的維修方案要求新能源汽車的車齡在8年以內，累計行駛里程不超過15萬公里；更換方案要求車齡不超過5年，累計行駛里程不超過50萬公里。
不過記者了解到，面對近期湧現出的有關新能源汽車動力電池的新型險種，消費者大多抱着觀望心態，主要擔心條款苛刻，遭遇賠付難等問題，真正投保者並不多。
購買電池險注意看條款
記者了解到，除了明確「電池衰減才賠」的產品外，市場上還有一些電池延保產品。由於消費者在購買時，沒有注意到「人為損傷不賠」的條款，結果因為車輛底盤磕碰造成電池損壞而遭到拒賠。業內專家提醒，消費者在購買延保產品時，一定要詳細了解條款，比如有些條款中會要求車主到指定的4S店保養維修，否則延保條款將失效等。
湖北省汽車售後服務行業協會秘書長馮和告訴記者，2022年，湖北省汽車售後服務行業協會發佈團體標準《電動汽車動力電池延保服務規範》（徵求意見稿），規定了電動汽車動力電池延保服務的主體類型和要求，延保服務流程、安全要求、評價與改進等。該團體標準已於2023年3月實施。
《電動汽車動力電池延保服務規範》專家評審組認為，團體標準為電動汽車的動力電池延保服務產品標準化、產業化提供了科學指導，同時也為電動汽車動力電池延保市場的規範化發展提供了依據和支撐，將有效促進產業良性發展。
眾所周知，動力電池是電動汽車的核心零部件，甚至可以左右整車價格。中保研汽車技術研究院2024年10月公布的第18期動力電池零整比數據顯示，59款純電新能源樣本車型中，動力電池包單件零整比均值為50.96％，超整車價格一半。31款配置三元鋰動力電池包的樣本車型，動力電池包單件零整比均值為55.06％；2024款配置磷酸鐵鋰動力電池包的樣本車型，動力電池包單件零整比均值為48.57％。其中，10萬元以下區間車型動力電池包單件零整比均值最高，為64.49％。
中保研汽車技術研究院測試中心技術總監曾必強介紹，新能源汽車動力電池是新能源汽車保險中賠付金額佔比較高的常用賠付配件，其賠付事故主要源於底部碰撞衝擊損傷。如果能夠提升新能源汽車動力電池底部抗衝擊設計水平，普及動力電池包底部碰撞維修技術，就可以降低動力電池包底部碰撞事故賠付成本。為此，中保研依據新能源汽車動力電池保險賠付事故類型和損傷分佈，制定了《新能源汽車中低速托底碰撞測試規程》，並於今年正式啟動測評。
從當前初步測評結果來看，按測試規程要求設計的新能源汽車動力電池包，在托底測試中，其底盤護板等可更換部件能有效保護動力電池包安全，大幅降低了動力電池包全損或大修的概率。隨着中低速托底碰撞測試規程的應用，主機廠在動力電池包設計中逐步將可維修性納入考量，將有助於提升動力電池維修經濟性，降低車主使用成本，同時增加二手車保值率。
平台兜底助力二手車流通
去年以來，汽車以舊換新政策助推新能源二手車車源量大增，為打消客戶對車況，尤其是電池健康情況的顧慮，一些二手車平台也推出了相應的服務。
記者從懂車帝了解到，2025年上半年，懂車帝平台新能源二手車銷量持續高速增長，二季度銷量環比一季度增長了120％。同時，懂車帝平台新能源二手車成交佔比由一季度的30％提升至二季度的50％，新能源二手車的高速增長帶動了平台直營車大盤的增長。
分品牌來看，除了持續受到用戶追捧的特斯拉和「蔚小理」外，小米、樂道等新品牌也增長迅速，躋身頭部成交品牌行列。
從能源類型來看，新能源二手車用戶更傾向於選擇純電車型，除了理想的混動車型外，成交排名靠前的品牌均為純電車型。此外，購買新能源二手車的用戶差異化也更加明顯，除了中高端品牌外，比亞迪、五菱等品牌二季度成交增長迅速。
懂車帝平台銷售的新能源二手車，里程數普遍在6年／8萬公里以內，經過檢測排除電池故障的車輛，如果車輛在銷售之後出現問題，懂車帝服務人員會首先遠程引導用戶對故障進行初步判斷，如果故障無法遠程排除，平台會引導用戶到4S店使用原廠質保解決問題。此外，懂車帝相關負責人表示，平台即將上線增值延保產品，為電池衰減提供保險保障。
動力電池作為新能源汽車的「心臟」，其性能狀況直接影響到車輛的續駛表現與使用壽命。瓜子二手車平台數據顯示，在新能源二手車交易中，純電車型成交佔比超過7成，表明市場對純電車型有較高的接受度。然而，伴隨而來的是用戶對電池健康狀態始終存在的焦慮。目前行業內尚未形成統一的電池衰減檢測標準，普通消費者難以獲得有效評估手段，購車時往往處於信息不對稱的劣勢。即便排除水泡風險，電池一旦出現問題，輕則影響駕駛體驗，重則增加維護成本，直接影響購買信心。為此，瓜子二手車推出了「100天電池回購保障」，針對保障範圍內的車源，在正常使用情況下，100天內電池衰減超過10％，平台將原價回購車輛，力求為用戶增添購車底氣。
瓜子二手車相關負責人表示，提供「100天電池回購保障」的舉措不僅大幅提升用戶對新能源二手車的信任度，也推動電池檢測標準向更透明、更科學的方向發展。通過對電池狀態的系統評估、信息披露與服務承諾，真正做到讓用戶「買得放心、用得安心」。
文：陳萌 編輯：焦玥 版式：李沛洋
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