浙江武義農商行因六類違規被罰314萬，九名高管被追責！凈利增速連續三年下降

2025年3月4日，中國人民銀行浙江省分行對浙江武義農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱「武義農商行」）開出罰單，合計罰款金額達314萬元，9名時任高管因對違規行為負有責任被追責。此次處罰涉及金融統計、賬戶管理、反假貨幣等六類問題，成為2025年浙江省內農商行領域金額較高的監管處罰案例之一。儘管合規問題頻發，武義農商行2024年存貸款規模仍穩居當地銀行業首位，凸顯其業務擴張與合規管理之間的失衡矛盾。

六類違規細節披露：從賬戶管理到反洗錢漏洞

行政處罰決定書（浙銀罰決字〔2025〕21-30號）顯示，武義農商行的違規行為覆蓋多個核心業務領域。一是金融統計管理不合規，存在數據報送不完整、不準確等問題；二是賬戶管理未嚴格執行實名制要求，部分賬戶開立審核流於形式；三是商戶准入及日常監測存在漏洞，導致風險商戶未被及時識別。尤為嚴重的是反假貨幣業務管理失職，暴露出櫃面人員對假幣識別和處置流程的疏漏。

在信用信息管理方面，該行存在未經客戶授權採集信息、違規查詢徵信記錄等行為。此外，反洗錢領域的兩大核心問題成為處罰重點：一是未有效履行客戶身份識別義務，部分高風險客戶未被納入監測範圍；二是大額交易和可疑交易報告機制執行不力，導致資金異常流動未被及時攔截，暴露了內部合規培訓與制度執行的不足。

此次受罰的9名時任高管涵蓋支行行長、部門總經理等關鍵崗位。例如，時任電子交易銀行部總經理顧某因對商戶管理失職被警告並罰款5萬元；反洗錢中心主任陶某則因未有效監測可疑交易被處以同等處罰。處罰金額從1萬元到5萬元不等，體現了監管對「一案雙罰」原則的嚴格執行。

業績與風險並存：存貸款規模雙增下的治理考驗

2024年財報數據顯示，截至年末，其存款餘額達331.23億元，貸款餘額282.88億元，分別較年初增長11.20%和15.99%。在盈利能力方面，該行實現稅前利潤4.18億元，撥備覆蓋率高達692.25%。據公開資料公開數據顯示，對比近三年數據，總資產和凈利潤增速卻連降三年。

然而，2023年至今，武義農商行已多次因重大關聯交易未經審批、信貸資金挪用等問題被處罰。例如，2024年6月，該行因員工借用客戶資金、貸款「三查」不到位被罰款90萬元。此次314萬元罰單進一步表明，其合規管理體系未能跟上業務擴張速度，部分分支機構為追求業績放鬆內控要求，導致同類問題反覆出現。

值得關注的是，武義農商行在2025年計劃發行40億元同業存單，較往年額度有所提升。

合規管理長效化：從被動整改到體系重構

此次處罰發生後，中國人民銀行浙江省分行強調將強化對金融機構的穿透式監管。2025年3月1日正式施行的《金融機構合規管理辦法》要求銀行建立覆蓋全業務鏈條的合規管理制度，並將合規考核與高管薪酬掛鈎。對武義農商行而言，需重點完善三大機制：一是優化合規部門職能，賦予其對重大決策的否決權；二是建立常態化合規檢查體系，通過系統監測與人工排查結合識別風險；三是加強員工行為管理，杜絕借用客戶資金、違規查詢信息等屢禁不止的問題。

歷農商行合規風險多集中在基層網點。以武義農商行開發區支行為例，其2023年因信貸資金挪用被處罰，此次又有兩名時任支行管理者被追責。對此，該行需推動合規文化向一線滲透，例如通過「審計講堂」等培訓強化員工合規意識，同時對違規行為實施「零容忍」追責，避免「重業績、輕合規」的短視思維。

當前，浙江省內農商行合規整頓力度持續加大。2025年以來，臨安農商行、常山農商行已因類似問題合計被罰645萬元。

附處罰表：

中國人民銀行浙江省分行行政處罰決定信息公示表

（浙銀罰決字〔2025〕21-30號）