近期，據外媒報道，花旗銀行2024年4月在處理一筆交易時，錯誤地將81萬億美元（約合590萬億元人民幣）記入了一名客戶的賬戶，而原本計劃轉賬的金額僅為280美元。
這一錯誤發生在銀行內部的轉賬系統中，最初被兩名員工忽視，直到第三名員工在交易完成90分鐘後才發現並撤銷了這筆轉賬，沒有資金實際流出銀行。
這筆錯誤轉賬的金額之大，可以溢價收購整個美國股市，包括所有大型科技公司。這一金額也是世界首富埃隆·馬斯克全部資產的200多倍。花旗銀行在事件發生後，向美聯儲和貨幣審計署做了披露。
事實上，花旗銀行近年來多次發生類似的交易錯誤，2020年，花旗銀行錯誤地向露華濃revlon的債權人轉賬9億美元，而不是進行常規的利息支付，這導致了長達兩年的法律糾紛，最終花旗銀行通過法院裁決收回了大部分資金。2022年，一名花旗銀行員工在交易中多輸入了一個零，導致歐洲市場崩潰，一度損失了約3220億美元的市值。英國監管機構因此對其處以6160萬英鎊的罰款。
此次81萬億美元的損失沒有實際發生，但仍然引發了市場對銀行系統穩定性的擔憂。一位業內人士表示，如果此類錯誤未能及時被發現和糾正，可能會對金融市場造成嚴重衝擊，引發市場恐慌，導致股價暴跌和市場信心下降。
上述人士認為，這些事件凸顯了花旗銀行在風險管理、內部控制和系統設計方面的薄弱環節，以及內部系統存在設計缺陷，例如在備用系統中預先填充15個零的輸入字段，增加了操作失誤的風險，這種設計缺陷在壓力測試和日常操作中未能被有效識別和修正，反映出銀行在系統設計和員工培訓方面的不足。
為避免由操作風險引發銀行、保險機構的實際或預計損失的事件，我國國家金融監督管理總局於2023年12月27日發佈了《銀行保險機構操作風險管理辦法》，並於2024年7月1日起施行。《金融機構合規管理辦法》於2025年3月1日起正式實施。
金融科技專家由曦告訴鈦媒體app：除了制度上的規範，也需要從技術上進行預防，首先是建立嚴格的數據輸入和校驗機制：在轉賬系統中，所有的交易金額、客戶信息等都應該經過嚴格的校驗，確保數據的準確性和完整性。如果預先設置了數字「0」，應該設置相應的校驗規則，確保這些數字不被誤輸入。其次是引入人工智能和機器學習技術：這些技術可以實時監控交易數據，對異常交易進行識別和預警。花旗銀行可以利用這些技術，建立自動化的監控系統，及時發現和糾正錯誤。
在他看來，由於轉賬系統的數據至關重要，因此需要實施安全的數據保護和備份機制，以確保數據的完整性和可用性。一旦發生錯誤，可以及時恢複數據，避免更大的損失。另外，需要加強員工培訓和監管，提高員工的業務水平和風險意識。同時，也需要建立嚴格的監管機制，確保員工按照規定操作，避免出現錯誤。
「定期對交易系統進行升級和優化，確保系統能夠應對複雜的交易場景。定期進行模擬測試，包括壓力測試和極端場景測試，以驗證系統在高負荷和異常情況下的穩定性。」業內人士補充道。（本文首發於鈦媒體app，作者｜孫騁，編輯｜劉洋雪）
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