平安、泰康接連退出!以後還能買到惠民保嗎?

2024年04月23日19:25:25 財經 1971

平安、泰康接連退出!以後還能買到惠民保嗎? - 天天要聞

前段時間,我們才剛剛聊完每年都有大批人退出惠民保的事兒。

這還沒隔多久,又傳出了平安、泰康等保險公司,也不賣惠民保了。

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一邊是大批人不再買,一邊是部分保險公司不再賣,這兩面夾攻下,惠民保的處境可謂相當危險。

於是很多朋友就猜測:「惠民保該不會快要做不下去了吧?」

這到底是怎麼一回事呢?今天我們就來詳細聊聊這個話題。

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惠民保,真做不下去了?

其實平安養老和泰康養老退出惠民保項目,重要的原因之一是監管要求它們得專註養老業務,不許插足健康險類,這才退出了。

當然,因為惠民保的特性,保險公司賺不到什麼錢也是真的。

那,是不是代表惠民保要做不下去了呢?

還真不一定,下面從3方面來給大家詳細分析:

1、保險公司不只為了盈利

作為政商結合的惠民保,政府有要求保險公司的剛性賠付率得達到70%~90%

像2022年廣州穗歲康的保費收入有6.9億,但理賠金額6.2億,賠付率高達90%。

賠付高了,保險公司為了保本,就逐年提升保費,但這樣又會讓年輕、健康群體退出,剩下的大部分是身體有問題的老人,導致賠付率越來越高,漸漸地,惠民保就進入了「死亡螺旋」。

有些保險公司為了解決這個難題,開始採取年齡分段的收費模式,以價格優勢留住更多的年輕人。

比如2023年版山東新民保,0-40歲收費為69元,41-60歲為99元,61歲及以上為159元。

坦白說,保險公司在惠民保業務上,確實賺不到什麼錢,但它們加入這個項目也不只是為了盈利,更重要的是想利用惠民保來擴大知名度,喚醒大家的保險意識,挖掘潛在客戶。

2、惠民保發展會越來越規範

目前國家層面也在不斷推進惠民保的發展,前不久,金管局和醫保局就在徵集惠民保意見稿,未來惠民保會更加規範。

比如一城一個惠民保,未來會逐步落實,這樣可以統籌資源,也能減少惡性競爭以及大家的「選擇困難症」。

安徽,今年就將皖惠保和徽康保統一併入「安徽惠民保」中,成為安徽省唯一可投保的惠民保產品。

另外,意見稿也提到,未來的惠民保或許會迭代成長期續保的產品,這樣在保證續保期內,就算生過病,也不用擔心被當作既往症不賠或少賠,保障會更穩定。

3、惠民保目前經營較穩定

截至2023年11月,市面上共推出了284款惠民保產品,目前超7成還在正常運營中,其中有45款產品連續運營超過3年。

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剩下3成停售的惠民保以小城市為主,因為居民的保險意識不算高,加上一個城市存在多個惠民保,參保率比較低且分散,虧本經營下,慢慢就有些產品停售了。

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而大城市的穩定很多,像深圳惠民保去年參保人數就超600萬,創下新高。

綜合來看,惠民保雖然迎來了一些挑戰,但也還沒到岌岌可危的地步,大家可以放寬心。

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惠民保,真的有必要買嗎?

惠民保爆火之後,很多人的第一份商業保險就是它,但隨之也迎來了不少爭議。

像去年鬧得沸沸揚揚的廣州穗歲康事件,阿婆住院一共花了14萬,惠民保卻只賠了3008元,當時很多人就為她打抱不平。

但深究後才發現,原來是某些花費的項目不在保障範圍內,不賠也合理。

不可否認,惠民保的確存在缺陷,比如保障不夠全、免賠額高等等。

但我們也不能直接拿惠民保和其他商業保險對比,畢竟惠民保本身的投保門檻低,把更多需要保障的朋友囊括在內,這是絕大部分商業保險做不到的。

對於買不了或沒能力買其他商業醫療險的人來說,他們根本沒得選,惠民保就是唯一的救命稻草

比如患有嚴重疾病、有先天疾病、70歲以上的高齡老人、高危職業或經濟極為困難等人群。

像我們之前的惠民保文章里,很多朋友也分享到,惠民保在一些關鍵時刻確實能給予實實在在的幫助,在高額醫療費用面前,可以分擔一部分壓力

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惠民保一年也就一百來塊,男女老少、帶病都能買,如果還要求它和百萬醫療險那樣保障全面,報銷到位,那着實有些為難,畢竟魚和熊掌哪能兼得。

所以,惠民保一路走來,雖然爭議不斷,但我們也不能否認它的價值,畢竟它能接受其他商業險接受不了的群體,需要惠民保的人,自然會發現它的珍貴之處。

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全國都能買的惠民保,哪款好?

上面也說到,惠民保優缺點都有,對於需要它的人來說,它就是唯一的選擇,像身體不太好、年齡比較大等買不了百萬醫療的朋友,惠民保能買則買,能買多久就買多久

不過,各地惠民保都有投保時間限制,不是想買就能買到,但保障是隨時都需要的。

所以,下面也給大家整理了幾款不限投保時間、全國都能買的惠民保,一起來看看哪款好:

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這幾款產品保障相差不大,我們可以根據自己的年齡和身體情況來選擇。

80歲以內,追求全面保障,可以考慮專心保普惠百萬醫療險(普通版),除了5類既往症及併發症不賠外,其他疾病符合條件都能賠,且免賠額更低

80歲以上高齡老人,可以看看安惠保(免健告升級版),最高可支持105歲投保,整體保障也不錯,特葯種類較多,除了5類重大既往症外,一般既往症也能賠。

另外,全民普惠保保費更便宜,投保年齡也更廣,預算較低的朋友可以考慮。

當然了,如果是目前還年輕,身體健康的朋友,建議優先選擇保障更全的百萬醫療險,想了解有哪些值得推薦的百萬醫療險,可以點擊後台,獲取《百萬醫療險榜單》查看。

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寫在最後

惠民保的出現,讓很多無法買到保險的人,重新獲得了保障。

現如今,惠民保迎來不少挑戰,我們也大可多給它一些時間,讓它去發展,相信未來會有更完善的產品出現。

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