今年以來，全國存款利率又連降多輪。國內歷史上首次出現定期存款利率持續大跌的情況：全國性大型銀行已經找不到3%以上的定期存款了！
目前，6家國有大行5年期定期存款利率最高2.25%，12家全國性股份制銀行5年期定期存款利率基本不高於2.30%。
大額存單跟着下調。1年期、2年期大額存單利率降到2.1%、2.4%，下調幅度20個基點左右。年初還有大額存單3年期年利率超過3%，現在基本找不到了。
疫情之後，全球經濟持續下滑。國內隨着經濟的萎縮，消費降級已成為生活現實。人們可以不買奢侈品，但不能不買柴米油鹽醬醋茶，然而，米面糧油、衣服鞋帽等剛性消費品都開始上漲……
很多人開始密切關注自己的財務狀況，尤其是那些傳統的、看似安全的定期存款，也讓人不再放心！針對明年更嚴峻的形勢，對於有定期存款的人，在年底前要做好三手準備。
一、5年定期存單到期後別再續5年。
以前，定期存款時間越長利息越高，最穩健、最可靠。現在和未來，就不一定了，利率變化太大，都有長期定期利率比短期利率倒掛現象了，未來不確定因素太多，有人預言可能會有負利率。
應對未來的經濟環境，保持一定的流動性和靈活性變得更為重要，一是應對低利率，二是應對個人可能失業、提前還房貸、生病、養老、急用，三是應對更好的投資。
所以，5年定期存款到期後，不要再存五年了，可以存1年2年期的，滾動存款，每年都有到期的，有急事可以動用，無急事就存1-2年。如果續存五年，一旦提前取就損失定期利率。
二、從地方小銀行換到六大國有銀行。
近年來，不少小銀行出現了流動性問題，小銀行倒閉已經不是新鮮事了。尤其在經濟下滑的時期，房地產暴雷、信託暴雷、投資暴雷，衝擊的首先是小銀行，預計小銀行倒閉的風險越來越大。
相較小銀行，六大國有銀行無疑在資金和信譽上更加穩健。大型國有銀行的資金鏈更加穩定，能夠更好地抵禦各種風險。國家對國有大型銀行有保障，不會讓它們倒下，安全性很高。
國有大銀行都有50萬兜底的白名單，即使倒閉也能賠付50萬的兜底額度。而有些小銀行沒有這個白名單，如果倒閉就會連本金都沉沒了。所以，不要貪圖高出一點點的利息，撿了芝麻丟了西瓜。
三、家裡要留5萬元現金。
現在，人們都用智能手機支付，國內的小商小販都用手機支付和收款了。但是，生活中充滿了不確定性，我們要更好地應對這些不確定性。
我們離不開手機了，離開手機寸步難行，幾乎沒人帶現金了。萬一，家裡有急事需要現金，你拿不出來怎麼辦？手機沒電了怎麼辦？收款機器壞了怎麼辦？電子賬號出問題怎麼辦？
我們一定要在家裡留5萬元現金，應對各種急需花錢的事情。這一點，不能不防！以後出點風吹草動，手機、櫃員機壞了，屋漏偏逢連夜雨，沒有急需的現金，你無法解決現實問題。
ps：我們要把錢投資在以下4樣東西，你將來會感謝你自己！
1. 投資終生學習。想要變得富有，就一定要學會投資自己的大腦，學習掙錢能力！只要有掙錢能力，就不會害怕嚴峻的考驗。
2. 投資孩子教育。馬雲曾說，培養孩子一定是投資，而不是炒股投機。孩子是慢慢教育長大，不可能一夜漲停。
3. 投資優質房產。存在在銀行里貶值，持有太多現金，跑不過通脹速度。這兩年房產利率處於下跌趨勢，可以考慮入手，盡量選購好城市、好地段、好房子。
4.投資身心健康。一場大病，掏空六個錢包。健康的身體，健康的心理，不但是我們「打江山」的本錢，也是避免一貧如洗的風險，更是對自己、對家人負責的表現，還是享受高質量生活的基礎。
PS：隨着時間的推移，你在多年後一定會感激自己今天的明智選擇。你還有什麼讓錢升值的方法呢？歡迎討論。
