1. 針對普通家庭的風險點，首先要考慮的是家庭成員的健康風險，包括大病和小病小傷。其次，要考慮家庭成員的生活風險，例如意外傷害和家庭經濟支柱的喪失。最後，還要考慮未來的財富儲備風險，如何保證家庭成員在未來的生活中有足夠的經濟保障。
2. 為了應對這些風險，可以選擇以下幾種類型的保險產品： - 針對大病風險，可以選擇重大疾病保險，確保在家庭成員患有重大疾病時，有足夠的資金來應對高額的醫療費用。 - 針對小病小傷風險，可以選擇醫療費用保險，彌補家庭成員因小病小傷產生的醫療費用。 - 針對意外傷害風險，可以選擇意外傷害保險，保障家庭成員在意外事故中的人身安全。 - 針對未來財富儲備風險，可以選擇養老保險或投資型保險，為家庭成員的未來生活提供經濟保障。
3. 在選擇保險產品時，需要根據家庭成員的實際需求和風險承受能力，結合保險產品的保障範圍、保費等因素，做出明智的決策。同時，也要注意保險公司的信譽和服務質量，以確保在發生保險事故時，能夠得到及時的賠付和周到的服務。
什麼產品讓「特定大病不缺錢」？
1. 隨着醫療技術的進步，許多曾經無法治癒的疾病，如癌症等，現在都有了有效的治療方法。然而，這些疾病的治療費用往往非常高昂，給患者和家庭帶來了巨大的經濟壓力。重大疾病保險在這種情況下應運而生，它可以幫助患者應對高額的治療費用，同時為病後的康復提供經濟支持。 2. 近年來，重大疾病的發病率呈現逐年上升的趨勢，同時，治療費用也一直維持在較高水平。這使得越來越多的人開始關注重大疾病保險的重要性，希望通過購買保險來為自己和家庭提供足夠的保障，以應對可能面臨的經濟風險。 3. 面對日益嚴重的大病風險，重大疾病保險不僅能夠幫助患者支付高額的治療費用，還能在病後為患者提供生活和經濟支持，使患者能夠更好地進行康復。因此，對於面臨大病風險的人群來說，重大疾病保險是一種非常重要的保障措施。
圖源：國民防範重大疾病健康教育讀本
1. 重大疾病的治療費用往往昂貴，許多家庭在面臨這樣的情況時會承受巨大的經濟壓力。而重大疾病保險在這種情況下就能發揮很大的作用。
2. 重大疾病保險不僅能為患者提供專項資金，讓他們在治療過程中無需擔心費用問題，還能在治療結束後，如果額度充足，為患者的康復和生活提供保障。
3. 因此，對於可能面臨重大疾病風險的家庭來說，購買一份合適的重大疾病保險是非常重要的。這樣，即使面臨疾病，也能有足夠的經濟支持，讓治療和生活都能得到妥善的安排。
什麼產品讓「小病小傷少花錢」？
1. 醫療保險是我們最基本的保障，它比商業保險更具有成本效益，只需幾百元就能承擔大部分醫療費用。因此，無論是否在工作，我們都應該確保自己有醫療保險。
2. 對於自由職業者來說，他們可以通過靈活就業的方式繳納醫療保險。這樣，即使在自謀職業，也能享受到醫療保險的保障。
3. 商業醫療保險可以彌補醫療保險的不足，真正實現小病小傷少花錢。雖然醫療保險很好，但它的保障範圍還是有限的。
①無法覆蓋昂貴藥物、進口器械；②治療某些疾病醫保報銷比例低；③醫保有上限，超出部分無法覆蓋。
醫保雖然能提供基本的保障，但它的覆蓋範圍有限。一份足額的商業醫療保險可以有效地彌補這一不足。這種保險通常是年度的，保額可達數百萬，年繳保費只需幾百元，真正實現了以小搏大的保障效果。然而，這並不意味着我們就不需要重疾險了。商業醫療保險是報銷型的，它只能彌補醫療費用的損失。而重疾險是給付型的，只要被診斷出患有合同約定的重大疾病，保險公司就會支付一筆錢。這筆錢不僅可以用來支付醫療費用，還可以用來彌補因患病而導致的收入損失，其經濟補償的作用更為明顯。因此，購買商業醫療保險和重疾險是相輔相成的，它們可以共同為我們提供全面的保障。
換句話說，醫療費解決的只是「冰山一角」，而水面下看不見的費用，得靠重疾險來補償。
什麼產品讓「家人生活零風險」？
意外險和壽險都是為了應對家庭經濟支柱突然離世的情況，它們會一次性支付給家人一筆錢，以維持家人的生活。這樣，無論發生什麼，都能確保家人的生活得到保障，讓對家人的責任感真正得以實現。當經濟基礎較弱時，可以選擇購買定期壽險或意外險，當經濟基礎較好時，可以選擇購買終身壽險。雖然壽險和意外險都有身故責任，但它們並不能互相替代。壽險的主要特點是只保身故或全殘，只有在這種情況下才能獲得賠償。而意外險則包括傷殘責任，因意外導致的輕度殘疾也可以得到賠償。同樣，意外險也不能替代壽險。意外險只保意外身故，不包括其他情況，如果沒有壽險，那麼身故保障的範圍就會大大縮小，可能會出現保障空白。因此，意外險和壽險是相輔相成的，它們可以共同為家庭提供全面的保障。
什麼產品「為未來做財富儲備」？
教育金、養老年金和增額終身壽都是提前為未來的教育支出和養老支出做準備的方式。它們的主要優勢在於可以鎖定保單收益，對資金的使用有明確的規劃，避免資金被不知不覺地消耗掉。然而，儘管年金險和增額終身壽險很好，但對於沒有配置好重疾險和醫療險的家庭來說，優先購買保障生命健康的保險更為重要，然後再根據需求考慮購買這些險種。
總的來說，我們可以利用以下保險種類，為家庭抵禦疾病和意外風險：通過「醫保和商業醫療險」，我們可以減少小病小傷的自付費用；通過「重大疾病保險」，我們可以確保在遇到大病時經濟上有所保障；通過「意外險和壽險」，我們可以降低自己不幸離世給家人帶來的生活風險；通過「教育金、養老年金和增額終身壽險」，我們可以為未來做出強制儲蓄。
最後，用一張圖幫大家看懂家庭的「7 張保單」：
建議大家，先配齊人身保險，再進階規劃財富保障，按部就班，給自己和家人滿滿安全感。
