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大家知道貸款利率和還款方式對總利息的影響有多大嗎？很多人在申請貸款時都希望利息越低越好，但第一次接觸這類產品時常摸不着頭腦，今天財小貓就來告訴大家主流的貸款產品和還款方式能產生多少利息。
因為銀行的正規性和可協商性都比較強，這裡就用大家都十分關心的銀行房貸舉例子。盤點下銀行貸款20萬10年能產生多少利息。
能影響貸款利息的主要因素有，貸款的利率、還款方式等。
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貸款利率
1、公積金貸款
指國家機關、國有企業、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。職工可以用公積金直接支付房貸，並且還能使用公積金申請住房專項貸款。
公積金貸款，利率按照公積金貸款基準利率執行，根據房屋套數實行不同的利率，其中首套房貸利率5年以上3.25%；二套房貸利率在首套房貸利率上浮1.1倍，即3.575%。
2、商業貸款
個人住房商業性貸款，是指具有完全民事行為能力的自然人，購買城鎮住房時，抵押其所購買的住房，作為償還貸款的保證而向銀行申請的貸款。
借款人申請時會根據新發放的貸款利率以最近一期的同期LPR為基準+銀行定基點執行，比如2022年8月20日5年及以上LPR報價是4.30%，假設銀行給借款人確定的基點是180個BP，則房貸利率是4.30%+1.8%=6.1%。
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還款方式
等額本息
等額本息算是我們在生活中接觸得最多的還款方式，信用卡、花唄、借唄均是用的等額本息。借款人每月按固定的金額進行還款，每月還的貸款利息按照剩餘的本金逐月結清。只要銀行利率不變，每個月的月供就都一樣。
每月還款金額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1]，其中^符號表示乘方。
等額本金
等額本金則是一種還款壓力逐漸縮小的還款法。
在還款期內，將貸款分為數個等分，每個月的還款金額里，固定還一定數目的本金和貸款在該月產生的利息。因為本金會隨時間逐漸減少，所產生的利息也會變少，還款的壓力會越來越小。
可套用公式分別算出每月應還利息和總利息，其中當月利息=(貸款總額-累計已還本金)×月利率；利息總額=(還款月數+1)×貸款總額×月利率÷2。
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舉例計算
下面分別以公積金貸款、商業貸款的首套房為例來計算，給大家展示下還款方式不同下，總利息和每個月的利息要多少。
先算一算公積金貸款的，假設20萬本金、長期貸款利率3.25%：
1、如果選等額本金，每個月還的本金是固定不變的，都是1666.67元，但是呢利息會逐月遞減，第一月利息541.67元，從第二個月起利息遞減，10年的利息合計是32770.83元。
2、如果選等額本息，每個月還的總金額是固定的，都是1954.38元，其中首月利息541.67元，從第二個月起利息遞減，10年的利息合計是34525.67元。
再算一算商業貸款，假設20萬本金、長期貸款利率6.3%：
1、如果選等額本金，每月還款本金是固定不變的，都是1666.67元，但是呢利息會逐月遞減，第一月利息是1050元，從第二個月起利息逐漸遞減，10年的利息合計是63525元。
2、如果選等額本息，每個月還的總金額是固定的，都是2250.66元，其中第一個月本金1200.66元，之後每月還的本金逐漸增加，而第一個月利息1050元，從第二個月起利息遞減，10年的利息合計是70079.23元。
從以上例子可看出，不同的貸款用途和還款方式產生利息的差距是很大的，所以在申請貸款時大家可以多方對比，選擇對自己更有利的一種。
好了以上就是小貓今天要跟大家分享的內容，如果有啥疑問，或想了解其他信貸知識和產品，關注財小貓盤點，發消息吧。
