今天來跟大家聊聊給孩子花錢的事~
說到孩子,會讓人不自覺的想起一個詞「吞金獸」,而這個也是現在人們有生育焦慮症的主要原因~
因為一旦跟孩子有關,就喪失了理性判斷,恨不得傾其所有,把錢都花在孩子身上。
我也是一位母親,愛孩子的心我特別能理解~但自從學習了家庭財富管理,我學會了怎麼理性的給孩子花錢~
首先我們把給孩子要花的錢分為必須要花的錢和因為愛而花的錢~
必須花的錢就是法律規定撫養孩子所必須花的錢~
包括18歲前給孩子提供的衣食住行、教育支持~
衣食住行不用說,教育支持方面,我們國家是九年義務教育,而後公立高中每學期學費1000元左右,公辦大學本科學費在5000-8000元不等~
這些錢算起來,一般家庭都能輕鬆承受~
真正讓大家承受不起的是因為愛孩子而花的錢~
常言道,父母之愛子,則為之計深遠~
我想天下父母對孩子的愛都是相通的:希望孩子健康快樂長大,接受良好的教育,擁有在社會立足和發展的能力~
那麼這裏面包含了最重要的兩件事:一是健康,二是教育,我們需要提前去給孩子規劃~
在我看來,健康是更為重要的,身體是讓一切成為可能的基礎,我經常跟我家孩子說,在任何時候都要記得身體是第一位的,當其他的東西要以犧牲健康為前提的時候,就要果斷放棄~
在健康上的投入包含兩個方面:
一是為了保持健康而付出的成本,比如我是因為孩子開始花費不菲的學費去學習的中醫~平時生活中也會幫助他去做調理~
二是為了恢復健康而付出的成本,也就是一旦孩子生病,在醫療水平允許情況下,要有足夠的錢能幫孩子恢復健康~
例如孩子出生後參保一老一小~比如給孩子買商業醫療險和重疾險,萬一孩子真生大病可以不考慮金錢的情況下,心無旁騖的給孩子治療~
總是看到水滴籌上那些為孩子籌錢的消息,每次看到都心疼得不行。但又忍不住的想去怨這些父母的不負責任~
再來看教育投入
如果你家的孩子大學之前不出國留學的話,那教育開始花錢也就是從高中開始,而且高中的費用其實很有限,真正開始花錢的階段是大學開始。
也就是大概在孩子出生18年後。
所以如果想孩子上大學時,你想投入時更加從容,需要提前給孩子規劃,孩子打算在國內還是去國外,這個周期是不變的~
這筆教育金是這個階段必須要花的錢,不能提前更不能推後,它不能承擔任何一點風險。我也在之前的文章提到過為什麼要給孩子存教育金
因為這個特點,所以在選擇理財工具的時候,要在安全性的基礎上考慮收益性,而流動性就可以不用考慮,只要孩子上大學時可以用到即可~
而在家庭財富管理—「理財不可能三角」幫你選擇合適的理財工具這篇文章中我們可以看到符合高安全性、比較高的收益以及流動性低的特點的工具有兩類:年金保險和國債。
比如,你可以選擇購買一款保障期間為18年左右的教育年金保險,保險是複利計息,18年的時間完全可以跑贏通脹。18年到期後,孩子大學需要學費後,這筆錢可以分期取出。
第二種選擇是國債,國債有國家信用做背書,利率也比銀行儲蓄要高。你可以購買長期國債,到了18年的期限贖回就好。當然這個應該不太容易買到~
這筆錢準備好,孩子的教育投入及基本完成了很大一部分。
這個時候,你可能跟我說,這個只是非常小的一部分,因為我還要給孩子買學區房,我還要給他上各種興趣班,畢竟我身邊有大把的父母每年在孩子興趣班花的錢就有10萬~
這其實是又上了一個台階了,這部分錢要不要花見仁見智,也基於你的經濟基礎~
在我看來,很多給孩子報班的父母,並不清楚為什麼給孩子報~
很多家人只是看到別人家的孩子都在報,我不報就焦慮,我擔心孩子輸在起跑線上~也不管還是適不適合,感不感興趣,大部分的結果是孩子在堅持了一段時間後無法繼續下去,除了讓孩子比較反感之外毫無收穫~
還有很多家長給孩子報班是有明確的目標的,只是這個目標不是基於孩子自身的需求,而是家長未完成的心愿。而這最終也就是導致孩子壓力很大,孩子本來可以按照自己的天賦來選擇人生路的,結果硬被逼成了完成父母理想的工具。
所以,我想要不給給孩子花這個錢,重要的標準是看有沒有給孩子帶來更多的可能性~
比如學區房,因為有了學區升學率提高,孩子以後的學歷背景和資源圈子更廣闊,在能力允許範圍內就可以去投資~
在把健康和教育這兩件事規劃好了之後,你如果經濟條件還比較充裕,就可以考慮給孩子買房、結婚甚至養老~請注意,這些是在孩子的健康和教育之後~因為出生自農村,我知道農村父母給孩子的投入順序是,優先給孩子買房、結婚,而幾乎沒有考慮過孩子的教育投入~
父母對孩子的愛是無限的,不管給孩子花多少錢,都覺得還不夠,但我說對孩子的理性投入是要有上限的~
給孩子花錢應該有上限
第一,在完成了國家規定的法律必須投入後,如果想做一些額外的投入(比如上面的教育和健康投入),建議把自己和伴侶放在第一位,其次才是孩子。
很多家長把家裡大多數錢都投入到孩子成長上,忽略了自己,比如自己養老問題還沒解決呢,就去早早規劃孩子出國深造,或者孩子買房 買車的事情,最後反而可能給孩子們增加了壓力,孩子需要承擔父母 養老的所有重擔。
第二,給孩子的投入,盡量不要超過自己的能力。比如,學區房確實可以增加孩子擇校的選擇,但是對資金要求很高, 如果會影響家裡正常的生活質量,我就不建議投入了。
第三,就是教育孩子的問題了。我的建議是,在孩子身上的投入,不要超過孩子同齡人的平均水平。不要讓孩子覺得父母很有錢,或者覺 得即使自己不好好工作,靠父母也可以。
具體來說,就是在孩子向你提要求的時候,要明確告訴他,爸爸媽媽的投入是有限的。比如孩子想買某個玩具,你覺得這個玩具差不多是100塊錢,那可以把這筆錢交給孩子,讓他自己去買。如果有少量剩餘,那就讓孩子自己拿着自由支配,如果不夠,這就是你教育孩 子的好機會了,可以先不買,或者拿自己日常攢下的錢來補足。
你看如果理性的給孩子花錢,其實養孩子並沒有那麼可怕,你之所以覺得如洪水猛獸,是因為沒有保持合理上限的原則。
說完了我的觀點,你是怎麼給孩子花錢的呢?歡迎和我交流~