陳老伯去年60歲,河北邢台退休,工齡32.67年,個人賬戶有73041.08元。養老金到賬那天,他笑着說:“比我想的多點,知足了。”
他說的輕鬆,可背後的賬,咱得細掰掰。
一月多少錢?掰開了說
陳老伯的養老金由兩部分構成:基礎養老金和個人賬戶養老金。
個人賬戶養老金怎麼算?
73041.08元 ÷ 139(月) ≈ 525.4元/月
(說明:139是60歲退休時國家規定的“計發月數”)
基礎養老金怎麼算?
我們假設他的平均繳費指數是0.8,邢台市前一年年在崗職工月均工資是7200元。
那她的指數化月平均工資就是:7200 × 0.8 = 5760元
基礎養老金 =(7200 + 5760)÷ 2 × 32.67 × 1% ≈
= 6480 × 32.67 × 1% ≈ 2117.7元/月
總養老金 = 2117.7 + 525.4 = 2643.1元/月
在河北,能拿到這個數,確實能讓不少人“滿意”。

為什麼賬戶才七萬?這不是少,是歷史
陳老伯工齡32年,但真正開始“個人賬戶”劃轉,是1997年之後。早期那十幾年,叫“視同繳費年限”,算年限,不算錢。所以個人賬戶餘額看着不多,實屬正常。
別以為這是他“虧”了。視同年限照樣計入基礎養老金,對老職工來說,是國家替他們“補繳”了。
案例還有誰?看看周老伯
周老伯是石家莊一位退休職工,工齡35年,退休時個人賬戶餘額接近9萬元。退休金也差不多在2700元左右。他說,他那年代工資一直不高,但年年在交社保,堅持下來了。
這類人不少,尤其是在河北、河南、山西這樣的老工業基地。工齡長、賬戶低、養老金不算差,這是他們的普遍特點。
養老金怎麼算?別再被忽悠
很多人一看到“賬戶才七萬”,就以為養老金少,其實恰恰相反。
養老金不是你賬戶里有多少錢就發多少,那只是其中一部分。
真正決定你退休金的關鍵是:
- 工齡(繳費年限)越長越好
- 繳費指數(你工資和社平工資的比值)越高越好
- 退休時社平工資越高越有利
這三項,合起來才是養老金的大頭。

延遲退休來了,影響幾何?
2025年開始延遲退休,陳阿姨趕在政策前退休,算是幸運。但年輕人必須面對。
按照新規:
- 男職工退休年齡從60歲逐步提到63歲
- 女職工從50或55歲逐步提到55或58歲
- 每2至4個月延遲1個月,像慢慢擰開的水龍頭
說白了,不是一刀切,是慢慢來。
好處是什麼?
- 多工作幾年,工齡長了
- 多繳幾年,賬戶厚了
- 晚點退休,計發月數少,養老金更高
只是,對體力勞動者來說,不一定是“福音”。
能不能提前退休?可以,但有條件
政策允許彈性退休,最多提前3年,但得滿足兩個條件:
- 工作崗位特殊(高危、不適合高齡)
- 單位同意,個人申請
也就是說,不是你想退就能退,也不是你不想退就能不退,得合規、合理、合法。

咱們普通人,到底要關注啥?
別盯着別人拿多少,關鍵是你自己未來能拿多少。
想養老金高,就三句話:
- 工齡別斷,斷繳=斷未來
- 繳費別低,基數越高越好
- 查詢別晚,社保APP上多看看
留個問題,咱們評論區聊聊
你身邊有沒有像陳老伯這樣的“知足型退休人”?
你自己希望幾歲退休?
歡迎留言,說說你的期待。
最後一句話:
一輩子辛苦,不為多拿一點,只求晚年安穩、心裡踏實。
信息來源:
- 河北省人力資源和社會保障廳官網
- 國家人社部《基本養老保險政策問答》
- 2025年延遲退休政策說明文件
- 河北省2024年企業職工平均工資數據(推算)
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