從2024年開始，我國各大國有銀行都出現了一系列的“反常”舉動，這讓很多存款人直乎看不懂。而國有銀行的這些“反常”舉動，也揭露出一個重要信號：就是銀行賺錢也越來越困難，未來固定收益產品的收入會越來越少，而各種高收益銀行理財產品的風險卻在增加。所以，存款人一定要知道，並提前做好應對措施。
第一，存款利率下降，儲戶收入縮水
近些年，國內銀行存款一直處於長期下跌的趨勢之中。僅是2024年國有銀行就已經連續3次下調存款利率。2024年2月國家銀行的3年期定期存款利率還在2.4%，而現在已經降至1.95%。這意味着，儲戶如果拿100萬存入，平均每年存款利息收入就少了4500元。現如今，儲戶的存款收入在不斷的縮水，未來存款利率有可能還會下降。
導致銀行存款利率越來越低的原因是：其一，國有銀行的存款越來越多，而貸款需求呈現萎縮。一旦銀行手裡的存款貸不出去，這就會給其帶來放貸壓力。所以，銀行是想通過連續降息的方式，來迫使儲戶把存款拿出來，用於消費和投資。其二，銀行連續降息，就是想降低社會各方的融資成本，這樣可以刺激貸款市場需求回升。
第二，大額存單稀缺，儲戶很難買到
最近，有不少儲戶不抱怨：現在國有銀行的大額存單一出來就宣告售罄，普通人很難買得到。實際上，在進入到2024年之後，各大國有銀行的大額存單發行次數和規模都出現明顯減少現象。這背後主要有兩大原因：
一個是，現在國有銀行手裡的存款不是太少，而是太多了。為了降低攬儲的成本，提升業績，銀行就會減少大額存款的發行規模和次數。另一個是，各大國有銀行都想引導儲戶資金流向銀行理財產品。畢竟大額存單的利率要比定期存款高，而安全性要遠大於銀行理財產品。
第三，提前還貸困難，銀行在刻意阻撓
從去年開始，由於國內投資市場收益率總體下行，同時房貸利率又降至歷史最低位。於是，就有很多之前買房的人選擇提前償還銀行房貸。有些人覺得之前買房簽訂的固定房貸合同利率太高了，現在應早點還清債務，就沒有還貸壓力。還有一些人想提前還清房貸，然後再把之前購買的老房子賣掉，然後再去買套新房子，這樣就可以享受到現在較低的房貸利率。
不過，銀行方面卻並不希望看到這樣的情況，往往採取各種方式刻意阻撓，通常會讓當事人排隊等候三個月以上，才會為其辦理提前還貸申請業務。銀行之所以要刻意阻撓貸款人提前還房貸，主要是，房貸業務是銀行的香餑餑，如果房貸業務大幅下降，那銀行的收入也會明顯減少，利益就會受損。
第四，銀行理財打破剛兌，風險由投資者承擔
曾幾何時，銀行理財產品是“保本保收益”，投資安全性很高。而從2024年開始，銀行理財產品都已經完全打破剛性兌付。這意味着，一旦銀行理財產品出現虧損，那全部投資損失將由儲戶來承擔。實際上，銀行理財產品相對較高的收益背後就是高風險。所以，那些厭惡投資風險的儲戶不要因為存款利率下降，就盲目投資銀行理財產品，先要考慮清楚所潛在的投資風險。
