作 者丨吳霜 黃子瀟
編 輯丨孫超逸 周炎炎
圖 源丨圖蟲
10月9日，花旗宣布將其中國內地的個人銀行財富管理業務，包括個人客戶持有的賬戶、存款和相關理財產品出售給滙豐中國。滙豐計劃向花旗中國服務於個人銀行財富管理業務的範圍內員工發出要約，加入滙豐的內地團隊。
據了解，本次收購覆蓋花旗中國全國11個主要城市，業務範圍為花旗中國的個人財富管理業務（不含保險代銷），不涉及花旗中國的信用卡、個人房貸及其他貸款等其餘零售業務。
該交易總額為約36億美元的個人存款和個人理財業務管理資產。交易條款未披露，預計交易將於2024年上半年完成。
這次合作是花旗中國和滙豐中國兩大在華外資銀行巨頭的雙贏合作。對於花旗來說，退出個人業務有助於其專註於更具優勢和回報的對公業務；而對於滙豐來說，接手花旗中國已經有所成就的個人業務，對於其本身“大財富管理矩陣”策略也是如虎添翼。
花旗中國將專註其強項對公業務
花旗早在2021年4月宣布一項全球戰略調整，退出包括中國內地在內的十餘個市場的個人銀行業務。2022年12月花旗宣布將逐步關閉其中國內地的個人銀行業務，但不涉及其對公業務。
2021年4月，花旗中國負責人、花旗銀行（中國）有限公司行長林鈺華在接受21世紀經濟報道獨家專訪時就表示，退出中國的個人業務是集團總部做出的一個“艱難的決定”，她提到，對公業務一直是花旗的強項，希望將資源稟賦集中於花旗較為高效的、有協同效應的業務，以提升花旗的整體表現和股東回報，但花旗對中國市場的一貫態度並沒有改變。
當時林鈺華還表示：“花旗在全球並沒有資產管理的公司，資管也不是我們全球策略的重點。在退出中國市場個人銀行業務之後，儘管我們不會直接參与財富管理業務，但是依舊會服務對公業務的客戶、機構投資者，通過產品開發繼續間接參與財富管理市場，我們可以提供現金管理、託管服務、利率風險對沖產品等。”
去年12月份，花旗銀行進一步發布公告，決定逐步關閉中國大陸的個人銀行業務，涵蓋銀行卡、房貸、個人貸款、存款、投資、保險和外匯。該次個人銀行業務調整不涉及花旗中國的企業機構客戶業務。
在花旗已宣布將退出個人銀行業務的跨亞洲、歐洲、中東和墨西哥的全球14個市場中，花旗已完成了在澳大利亞、巴林、印度、馬來西亞、菲律賓、中國台灣、泰國和越南8個市場的個人銀行業務出售。
花旗計劃於今年晚些時候完成印度尼西亞的個人銀行業務出售。除了關閉中國內地的個人銀行業務，花旗也將關閉其韓國的個人銀行業務，還將全面結束其在俄羅斯的業務。花旗還宣布將尋求其在墨西哥的個人銀行、小型企業和中型市場業務的IPO。
在組織結構和人力資源上，今年9月花旗集團曾發布聲明，宣布計劃裁員並重組高層管理架構，聲明中表示花旗將更側重於北美市場，該次花旗的人事調整或與本輪全球範圍內的個人業務轉型也有所關聯。
根據聲明，花旗將側重於服務、交易、美國個人銀行、銀行業務和理財業務五大業務部門，不再由三位地區負責人管理其在全球約160個國家的業務。此舉將使北美地區以外的區域性管理層的角色遭到弱化。
同時，首席執行官弗雷澤將更直接控制各塊業務，以期提升利潤並提振股價。
花旗1902年就來到中國市場，並於2007年首批成功轉制本地法人銀行的外資銀行。花旗全球擬出售業務部門負責人Titi Cole說：“這是花旗退出中國內地的個人銀行業務計劃實施的重要一步，花旗全球在執行業務剝離實現簡化公司的戰略方面繼續取得進展。該交易對於我們相關的員工和客戶而言都是一個積極的結果。”
對於此次出售，林鈺華表示：“這一交易符合我們的客戶和員工及各參與方的利益。花旗紮根中國市場多年，我們對在本地的歷史深感驕傲，我們將繼續堅定服務在華的企業和機構客戶，支持他們的跨境需求，成為他們最佳的銀行夥伴不二之選。”
收購將賦能滙豐中國“大財富管理矩陣”策略
對於滙豐來說，中國內地的財富管理行業發展前景廣闊，已經成為滙豐在亞太地區提升財富管理業務能級的發力點之一。該交易將進一步鞏固滙豐中國在外資銀行中的市場領先優勢，並在集團在內地市場推進的“大財富管理矩陣”策略中發揮更加關鍵的作用。交易完成後，被收購業務將融入滙豐中國財富管理及個人銀行業務的運營中，滙豐也計劃邀請花旗中國服務於個人銀行財富管理業務的相關員工加入滙豐的內地團隊。
滙豐集團近年來持續加碼中國市場，通過自身業務增長和戰略投資併購，加速拓展業務、提升服務能力。在財富管理領域，今年4月，集團在中國內地市場正式啟動“大財富管理矩陣”策略，標誌着外資金融機構首次加入大財富管理賽道。
目前，滙豐中國作為內地資產規模最大的外資銀行，累計獲批的QDII境外投資額度在銀行同業中長期保持領先，其私人銀行服務已拓展至六個主要城市。同時，滙豐集團已實現對滙豐人壽的全資控股，滙豐保險經紀近期亦獲批基金銷售牌照，成為內地首家同時持有保險經紀和基金銷售牌照的財富管理機構；此外，滙豐私人財富規劃師計劃招募3,000位，現已到崗1,400餘人。
滙豐中國行長兼行政總裁王雲峰表示：“本次收購再次印證了滙豐立足長遠、深耕中國市場的堅定承諾。中國是滙豐集團重要的戰略性市場，我們對中國經濟長期向好的趨勢抱有信心，並通過深度參與市場開放、持續投入業務布局，支持中國經濟的高質量發展。作為滙豐中國發展的重要里程碑，本次收購將提升財富管理業務規模，為進一步增長提供新的動能。”
滙豐財富管理及個人銀行業務全球行政總裁馬勵濤表示：“中國市場是滙豐在亞洲地區成為領先財富管理機構的關鍵所在。此次投資着力於進一步擴大集團旗下銀行端的財富管理業務規模。滙豐致力於成為中國內地領先的國際性銀行和財富管理專家，專註服務具有全球視野的個人客戶。集團通過旗下的銀行零售和財富管理業務以及環球私人銀行服務、創新的滙豐私人財富規劃業務、全資持有的滙豐人壽保險和滙豐金科、擁有保險經紀和基金銷售雙牌照的滙豐保險經紀，以及穩步發展中的滙豐晉信等相關業務，持續提升大財富管理服務能級，以更好地把握中國內地市場的發展機遇，為本地客戶創造價值。”
SFC
本期編輯 黎雨桐 實習生 趙鳳鈴
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