12月5日，一波高收益增額終身壽險下架了，還剩下什麼理財屬性保險產品呢？
今天介紹一款終身護理險：崑崙健康的樂享年年終身護理險，又叫增多多3號增額終身護理險。
它是繼增額終身壽險之後，另一款既有保障屬性，又有理財屬性的保險產品。
01. 首先看保險責任
從上圖可看出，保險責任主要是兩項：
一是疾病身故保險金，就是被保險人是因疾病去世了，保險公司賠付保險金給受益人，根據不同年齡計算有所不同，總之最少賠付所有累計保費，最多就是保費的幾倍；
二是長期護理保險金，就是被保險人喪失日常生活能力且持續觀察期結束，保險公司賠付保險金給被保險人本人，賠付標準與身故賠付基本相同。
關於喪失日常生活能力需要通過醫院或鑒定機構出證明，符合無法獨立完成以下六項基本日常生活活動里的三項及以上。
六項基本日常生活活動：
1.穿衣：自己能夠穿衣及脫衣。
2.移動：自己從一個房間到另一個房間。
3.行動：自己上下床或上下輪椅。
4.如廁：自己控制進行大小便。
5.進食：自己從已準備好的碗或碟中取食物放入口中。
6.洗澡：自己進行淋浴或盆浴。
觀察期指：被保險人經診斷確定喪失日常生活能力之日起連續 180 日的期間。
還有一項可選責任：投保人豁免，指投保人如果在交費期間發生身故或全殘，則無需交納後續保費，保險責任繼續有效。這是保險產品獨有的一種人性化設計。
02產品亮點
保險金額可逐年遞遞3.5%，保單可申請部分減保，領取現金價值。
與增額終身壽險一樣，有很高的現金價值，長期可獲得接近複利3.5%的理財收益，需要的時候可以通過減保的形式每年取出一部分，實現教育金和養老金的目的，或者就當作一筆長期存款。
既然有理財屬性，那就要與其它相關產品比較，看收益率怎麼樣：
以30歲男，5年交，年交10萬為例：
與第一梯隊的幾款增額終身壽相比，樂享年年的特點是回本較慢，第9年回本，但後期收益非常可觀，越過第一梯隊的幾款產品，對比的前幾款在12月5日前已經下架。
03投保規則
投保規則如上表，交費期間很靈活，可一次交清，也可分3年、5年、10年、15年、20交，一次交清起步要5萬，人年交至少要1萬起。
04其它福利
保費50萬以上，可以搭售崑崙健康金銀花長期護理保險（萬能型），保底收益3%，當前結算利率5%。
萬能險看重的主要是當前結算利率，但這個是不保證的，而且前期存取都是要收手續費的，也適合長期持有，至少5年以上。
05小結
樂享年年是崑崙健康保險瓮推出的一款終身護理性，除了具有身故、失能保障外，還具有很好的財富保質增值屬性。
崑崙健康是一家專業健康險公司，與其它人壽保險公司區別是不能銷售增額終身壽險和年金險這樣的壽險產品，所以推出一款功能類似的健康險產品。
本產品適合年輕人作長期養老金準備，與年金險相比更靈活，與增額終身壽險比增加了失能保障。核心功能還是長期鎖定了一款複利接近3.5%的理財工具。
保險的實質就是解決未來財務問題，就是儘早的準備存一筆錢，應對未來不確定風險帶來的財務需要。
