最近有兩家銀行宣布進入破產程序了，是哪兩家？我們看新聞上說，8月26號銀保監會網站顯示，日前銀保監會原則同意遼陽農商銀行、遼寧太子河村鎮銀行進入破產程序，這兩家銀行是遼寧省的，為什麼會破產？我們看銀保監會怎麼說的，說過去一段時間遼陽農商行等個別機構違法違規經營出現重大風險，嚴重破壞地方金融秩序。
所以在中央有關部門的支持下，堅決依法依規的推進遼陽農商行等風險處置，嚴肅市場紀律，凈化金融生態，然後這兩家銀行就進入到破產清算的環節了。
可能很多老百姓認為說銀行是咱們存錢最安全的地方了，他怎麼可能會破產？其實銀行破產也不是不可能，因為進入到商業化運作後，它如果經營不善出現問題，那就該破產對不對？而且在咱們中國銀行破產也不是第一次了。我們看早在1998年的時候，海南發展銀行倒閉了，是我們第一個倒閉的銀行，海南銀行為什麼倒閉？當時剛成立的時候還不錯，不過當時隨着海南房地產的興起，然後去當地銀行存錢的人就越來越少了，為什麼大家都貸款拿去買房子了？
這個時候海南房地產泡沫就開始變多，那麼海南的發展銀行壞賬也開始多了，更糟糕的是什麼？後來海南發展銀行它就完全資不抵債了，後來也是在央行決定下，就把一些旗下的一些違規的或者資不抵債的信用合作社，包括海南發展銀行一起打包，可能就進入破產程序了。
那麼後來還有一家銀行也破產，是2012年的時候叫河北肅寧縣的上村農信社，也宣布過破產，我們說銀行破產不是破產就消失了就沒了的，它的業務肯定是會由國家的銀保監會安排，由其他的銀行來接手的，那麼老百姓的存款業務肯定會再轉交給下一個銀行去處理的。
我們說現在銀行破產它不見得是個壞事那，為什麼？因為破產肯定都是像銀保監會說的違法違規的違法紀律的，那麼你如果讓這些銀行在一直存在下去，反而是對老百姓資產的一種不穩定因素，所以說現在嚴抓一點反而是件好事，把金融的路子給你越整越規範了，老百姓以後存錢辦業務才會更安全，對不對？
就像我們開公司一樣，在市場環境下那就是適者生存，你要是違規了不守信用了或者是經營不善了，那就本應該倒閉對不對？誰行誰上，這樣的話市場才是一個良性的發展，不然如果你經營不善還資不抵債，還在那硬挺着，這反倒是一種更大的風險。
再說了你銀行破產其實對老百姓存款業務的影響也不是很大，因為什麼？從2015年5月1號起，咱們國家又出了一個叫存款保險條例，所以說大家你在去銀行存錢的時候都會發現有一個綠色的小牌子，上面寫的存款保險這幾個字，這個存款保險是什麼意思？就是老百姓在銀行存的每筆存款它都有一個保險，假如說銀行破產倒閉，那麼它會按照一定的額度賠給你，那麼最高上限是50萬元人民幣，如果說你的賬戶里存的是50萬以下人民幣，銀行破產之後可能由存款保險賠給你，但是如果你的存款超過50萬了，是100萬 200萬的，那麼到時候會不會全賠得看情況，如果夠的話可能會賠給你。
但是如果他實在沒有錢，可能啊就按最多50萬元賠給你。
不過其實大家也不用特別擔心這一點，因為你只要把錢存到大的國有銀行，像什麼中農工建交一些大的城商行一般是沒有問題的，比如說像一些小的村鎮銀行或者一些農村信用合作社這些可能是沒有這種大銀行更有保障的。
當然我說的是在資產上，所以說這件事也給咱們老百姓提了個醒，大家在存錢的時候一定要長好精神頭，對不對？你看村鎮銀行小的什麼信用合作社，你這裡面的錢可以存的不那麼多，50萬以下就可以了，你要是有很多錢成本上千萬，你可以存在大的國有銀行，那是非常安全的。
再一件事情就是從今年開始，我們國家的資管新規也開始正式實行了，什麼叫資管新規？理財再也不是保本保息了，再也不是剛性兌付了，而是要自負盈虧，那麼這個辦法的出台也其實是在保護我們的金融安全和金融穩定的。因為在過去如果一些理財投資出了問題，都是銀行在擔責任的，對不對？銀行的壓力，金融機構的壓力是非常大的，如果出現了巨大的虧損的話，很可能更多的金融機構它承受不住這種壓力就得破產，那到時候反而是老百姓受損失會更大一些。
那麼在我們剛性兌付出台之後，就是說以後這些金融理財都會劃分成幾個等級，什麼低風險中風險和高風險，如果出了虧損的話，那麼就是客戶們大家自行承擔。
如果你覺得你承受不起太大的波動，你比較喜歡穩健安全的理財，你可以去買這個中低風險的理財產品，如果你喜歡搏一搏單車變摩托，可能有50%的概率賺到100萬，但是也有50%的概率損失50萬，那麼你覺得你有實力和運氣和承受能力的話，你可以是這些，只不過如果出現損失你得自己負責，所以大家在買理財時候就應該小心一些了。
那麼目前來看，大家往銀行存錢的時候，只有這兩種產品是絕對給你保本保息的了，其他的都不是，都是你自負盈虧。那是哪兩樣？第一個就是國債國家發行的債務，這個是可以給你保障本金和利息的安全的，因為有國家信用做背書，那麼第二個是什麼？就是銀行的大額存單，這個是可以給你保證的，大額存單往往起存點是20萬，有的存一年存兩年存三年，你像一現在一些5大行的3年期大額存單 它的起點甚至能給你達到啊五六十萬八十萬的，而且大額存單現在非常搶手，因為它利率給的確實還是不錯的，可能在3%左右，當然最近又降了我看是降到百分之二點9幾了，但是畢竟你現在跟同期市場上的其他理財相比，它還是絕對安全的，而且利息並不一定很低，最關鍵的是什麼？
大額存單還很靈活，我們說如果你去銀行存定期存款的話，你要是不到期就取出來，有急事用的話，可能你就享受不到定期存款的利率了，你享受的是活期利率那就很低了，低了好幾倍。
但是大額存單不一樣，大額存單假如說你存三年中間你是可以轉手的，以同樣的利率轉給別人，這個資金就很靈活了，而且大家不用擔心轉不出去，我就經常觀察手機上這些大額存單轉讓信息，基本上很多利息不錯的，大額存單掛上去就被人搶沒的了，而且你在買大額存單的時候都得提前預定好，你要是先搶的話都很難搶到，一些20萬起存的，甚至剛出來就被搶沒了，你都得提前跟銀行經理打電話去私下裡訂購，所以大家記住了兩樣很關鍵，一個是大額存單，那麼另一個就是國債，其他的一些亂七八糟理財，不管銀行經理怎麼跟你講的天花亂墜，他都不是保本保息的，那麼其實還有一種非常安全的金融工具，但是我沒把它算在存錢和理財的範圍內，因為它叫做保險。
保險這種東西它是一種長期的，它不能叫做存錢，只能說是一種打理錢財的方式，它是把你今天的錢留給未來，用你的錢在交給保險公司後，其實它就不是你的錢了，那是保險公司的錢。
而你用錢換來的是保險公司的一紙承諾，就是承諾在未來的某一天，他一定會給到你一筆錢，而且可能會按一定的利息給你計算，所以說保險它其實不是存錢性質的，不是說你把錢存進保險公司，而是說你把錢直接交給保險公司，保險公司去幫你投資了，你換來是一個契約，這其實跟銀行存錢不是一樣的概念，不過現在很多銀行網點他營業員會給你推薦很多的保險理財產品，其實保險它更多的是保障問題，我覺得它跟存錢沾不上太大的邊，保險包括什麼疾病的保險和一些長期的理財型保險，其實就是屬於養老保險，保險里的錢，大家記住一定是流動性很差的，你一旦買了你是退不了的，退了的話有很大損失，你買了一定留給未來用的未來某一天達到某一定條件你才能拿得出來的錢，所以說大家一定要區分清楚了。
最後我想說，其實遼寧這次有兩家銀行破產不是一個壞事，因為什麼？說明咱們國家的金融監管越來越嚴格了。你像以前有一些可能存在違規經營的，或者是私底下搞一些小動作的，現在都藏不住了，都給你抓出來，該破產就破產，還老百姓一個安全穩定的金融環境。
這其實也在意味着什麼？我們的國家在金融方面正在走向正軌，嚴格的按照法律，按照規則去經營，給人民群眾最大的安全和保障。那麼對於老百姓來說，你一定要按照自己的需求去了解一些存款產品，去買到對應的你想要的東西，而不是說你聽銀行的大堂經理給你講什麼，你感覺能佔便宜你就買了，不是一回事兒，你適合的你需要的才是最好的。
