最近冉哥有留意到一則新聞，花唄開始有序接入人行徵信系統了，花唄作為一款全民產品，已經深入人心了，自從有了移動支付以來，人們出門都很少帶現金了，都是掃碼支付。而微信支付和支付寶支付可以說是移動支付時代的兩大霸主。而花唄作為一款虛擬的信用卡產品，深受人們的喜愛。特別是那些還沒有申請信用卡的用戶，花唄很好的解決了他們的需求。
但是提供便捷的同時，也有部分人，並沒有很好的履行契約精神，畢竟花唄消費的錢最終還是要還的，但是有些人還是沒有很好的執行，那麼接入一些強制的措施，會有效的避免一些糾紛。
而針對花唄是否全面接入人民銀行徵信系統一事，花唄方面也回應稱：花唄自去年開始就在逐步、有序推進接入金融信用信息基礎數據庫（即人民銀行徵信系統）的工作。在用戶授權的前提下，花唄的相關信息會逐步納入徵信系統。
用戶如何得知是否上徵信？
用戶在“花唄”-“我的”-“相關合同及產品說明”欄目中，若界面有顯示《個人信用信息查詢報送授權書》的用戶則會接入徵信，而僅有《花唄用戶服務合同》《芝麻服務協議》與產品說明的用戶則未接入徵信。
另外支付寶花唄客服頁面信息顯示，根據國家徵信管理部門要求，花唄正逐步、有序完成徵信報送工作，在獲得客戶的授權後，客戶花唄使用情況將報送人民銀行徵信系統。是否所有花唄用戶都會上報徵信？花唄回復如出一撤。
花唄徵信授權是否可以取消？根據支付寶官方回復稱，徵信授權後如有異議，用戶可以通過關閉花唄終止授權。關閉後用戶的花唄將無法正常使用。
此外，借唄借款是否會記入徵信系統？根據支付寶官方客服回復：借唄為貸款產品，將根據人行相關規定適時上報徵信系統。需要指出的是，據媒體實測發現，如果用戶使用借唄借款，即需要同意借款協議，該協議中明確，用戶要同意服務機構查詢並報送借款相關信息至人行徵信系統。
很多人都知道個人徵信報告中有信貸申請會給自己加分，但有些是減分的。因此保持自身的良好的信用記錄顯得尤為重要，只有在維護自身良好的信用情況下，我們在需要資金的時候，才能去申請更高額度，更低利息的貸款。
申請貸款，我們需要注意哪些點
是否有逾期情況：
銀行通過查看信用報告，確定借款人的貸款和信用卡是否存在當前逾期、連續逾期等情況，並關注逾期的期數和金額等。在信貸審批中，一般情況下，當借款人存在當前逾期記錄，或者歷史逾期達到‘連三累六’，即連續3期逾期或一年內累計6次逾期時，銀行會認為借款人還款意願不強、信用狀態不好，存在拒絕貸款的可能。
現有負債情況：
在個人信用報告中，銀行通過查看貸款記錄，主要包括房貸、車貸、信用卡、公積金繳存等，來了解借款人的整體信用狀況。如果借款人的個人信用報告顯示其近期曾在多家銀行申請過貸款，或者其整體負債較多，銀行在信貸審批時，會綜合判斷借款人收入和負債情況決定是否批貸，或者視借款人信用狀況，採取降低信貸額度、提高貸款利率等措施。
個人基本信息：
銀行通過參考借款人婚姻狀況、居住地址、工作單位、職務等基本信息及其變化情況，一方面可以對借款人申請貸款時提供的信息進行比對，鑒別是否存在隱瞞虛報等欺詐風險；另一方面，也可以從工作單位與居住地址的變化判斷借款人經濟狀況的穩定性。
信用查詢情況：
銀行主要通過查看借款人的信用報告查詢次數，判斷借款人是否存在急於借款、多頭借貸等情況。借款人的每次查詢都會在信用報告中留下記錄，如果在一個月以內借款人有過多次查詢記錄，銀行一般會詢問原因。不過，根據借款人申請貸款產品的不同，銀行對查詢次數的考量也可能有所不同。
因此我們在申請貸款之前，一定要先弄清楚自己的徵信情況，對症下藥，選擇適合自己的貸款產品。
總結
冉哥認為，我們在享受花唄帶給我們生活便利性的同時，也要理性消費，切勿過度消費，不可為了一時痛快，而盲目消費，這樣後期的還款壓力會很大，畢竟花唄消費完也是需要還的，不是給你隨意透支的。
說到這裡，冉哥在多說一句，消費融資分為：主動消費融資和被動消費融資，當你在未來需要融資的時候，盡量提前一兩月做準備，這樣選擇的產品多，利息低額度還高，一定要避免臨時抱佛腳，到時無法順利獲得授信額度，耽誤了你的“大事”就不好了。但如果你是臨時在去申請融資，首先你可能會病急亂投醫，由於錢要的急，一些低息審批周期較長的貸款你可能就享受不到，反而會提高你的融資成本。因此一定要提前做好資金規劃，降低融資費用[握手][握手][握手]
對此大家有什麼看法，也歡迎留言討論。
