近些年，房貸利率一直在下跌，從最高時的5.88%，下跌到現在3.%附近。而房貸利率下跌不僅是對現在購房者有利，也能減輕之前買房家庭還貸壓力。就在今年5月份，上海的潘亮收到銀行通知，他的房貸利率已經從4.2%降至2.95%，月供減少1200元。不過，有業內人士提醒大家，今明兩年，如果房貸利率跌破3%，全國45%擁有二套房及以上家庭將面臨以下3大風險。
風險一：資產大縮水，房子不值錢了
從表面看，房貸利率越來越低，這是好事情。但同時房子也越來越不值錢了。以上海市民奚敏為例，她在2021年投資了一套房子，總價值400萬。當時，銀行給她的房貸利率5.2%，現在房貸利率雖然已經降到了3%附近。而這套房子的市值只剩下256萬。房價跌幅超過了30%。
事實上，不要光看房貸利率在不斷下調，這也從側面說明了房地產市場不景氣，屆時房價也會隨着房貸利率的下調，而同步下跌。如果房貸利率全部跌破3%，那隻能說明各地房地產市場陷入長期低迷的趨勢中，房價會越來越低，擁有多套房產的家庭，將面臨資產縮水。
風險二：房貸利率跌，欠債的更危險
很多人認為房貸利率越低越好。但房貸利率越低，越是說明房地產市場不景氣。而樓市的持續低迷，會影響到實體經濟的復蘇。比如與房產市場相關的建材、水泥、裝修、搬家、家電等幾十個行業。
這些行業的從業人員收入減少或失業，屆時就會無法承受房貸壓力，最終只能選擇斷供。而銀行拿着大量的斷供房子，要想在短期內快速變現，恐怕會很困難。未來幾年，斷供的家庭數量會不斷增加，銀行不良貸款率會上升。
風險三：房貸利率過低，不利於金融體系安全
在很多人看來，房貸利率越低越好，這樣有利於刺激樓市的回暖。但實際上，過低的房貸利率，不利於金融體系的安全。舉個例子，武漢市民鄭斌，今年初看到房貸利率跌至3.2%，他就決定再投資購買第二套房子，沒想到今年5月初，他遇到企業裁員。而在沒有工作的情況下，鄭斌根本頂不住還貸壓力。事實上，過低的房貸利率雖然能在短期內刺激成交量回升，但也會給個人和金融機構帶來風險隱患。
事實上，3%以上的房貸利率會遏制部分購房需求，把那些不符合貸款買房的家庭阻擋擋外。而如果把房貸利率壓得過低，只會激起短期成交量的回暖。但從長遠來看，部分達不到購房門檻的家庭在買房之後，選擇棄房斷供，那金融體系就會受到衝擊。當年，美國次貸危機，就是銀行把過低的房貸利率貸給了沒有還款能力的家庭。所以，房貸利率一旦跌破3%，很可能會引發金融動蕩。
那麼，擁有多套房產的家庭，又該如何應對當前形勢，守住自己的資產呢？首先，手裡擁有多套房產的家庭，不要把所有資產都放在樓市，而是應該拋掉多餘的房子，進行多元化資產配置；再者，房貸利率再低，繼續貸款買房也要當心，別為了低利率借錢買房。最後，如果手裡還有錢，把之前欠的房貸給還了，否則如果收入減少，擁有多套房的家庭還貸壓力會上升。
