2025消费维权年的主题为“共筑满意消费”，金融界保险中心特别策划“315观察”系列。
本期“315观察”关注的保险公司为和泰人寿保险股份有限公司（下称“和泰人寿”）。
关键词：2023年亏损创历史新高、2024年被告案件创历史新高、2024年退保金额创历史新高。
据天眼查司法案件显示，2025年3月18日，和泰人寿因人身保险合同纠纷被陈某上诉至济南市历下区人民法院。第二天（3月19日），和泰人寿又因人身保险合同纠纷被李某上诉至济南市历下区人民法院。
天眼查法律诉讼信息还显示，2024年全年，和泰人寿因被告案件10余起，案由主要为保险合同纠纷，案件遍及上海、山东、云南、福建等省市，创历史新高。
根据和泰人寿公开信息披露的信息显示，和泰人寿成立于2017年01月24日，注册资本15亿元，住所和营业场所在山东省济南市历下区经十东路10567号成城大厦b座第3及23层，经营区域在山东省，互联网保险业务经营区域为全国，法定代表人洪宁。
从公司经营情况来看，2024年，和泰人寿在2023年亏损达历史新高的5.7亿之后出现扭亏为盈，实现了0.28亿元的净利润。2017年-2024年，和泰人寿净利润分别为-1.34亿元、-0.78亿元、-0.94亿元、-0.62亿元、-1.29亿元、-0.93亿元、-5.7亿元、0.28亿元，合计亏损11.6亿元。
从公司股权构成来看，中信国安有限公司、北京居然之家投资控股集团、深圳市金世纪工程公司分别持有和泰人寿20%的股权，北京英克必成科技有限公司（腾讯全资子公司）持有15%的股权（和泰人寿一直被标注为“腾讯系”寿险公司）。
背靠中信系和腾讯系两座“靠山”，和泰人寿成立之初就提出致力于打造“互联网优势明显，价值创造能力突出的创新型寿险公司”，并坚持互联网渠道和传统渠道双轮驱动的发展战略。然而，如此的“亏钱”速度，似乎两大靠山难以支撑。
亏损背后，与大量客户退保相关，2017年—2024年，这项支出分别为59.48万元、719.80万元、1534.55万元、2645.50万元、5422.02万、1.68亿元、1.22亿、3.46亿。其中，2024年退保3.46亿创历史新高。其中和泰财富稳盈年金保险（万能型）一款产品2024年退保金额达3亿元。
退保与亏损巨增的过程中，和泰人寿董事监事高管的薪酬却居高不下，2022年最高薪酬634万元（200万以上4人、200万以下9人）、2023年最高薪酬692万元（200万以上4人、200万以下9人）（见下图），2024年没有披露董监高年薪的具体数据，只披露了概数为200万以上的3人，200万以下9人（见上图）。具体来看，公司董事为洪宁（董事长）、王浩（副董事长）、刘鑫（中信国安总经理）、鹿炳辉（华盖资本总经理）、姜哲铭（君佑律师合伙人）、祖文利（渤瑞天元经理），公司监事为刘建阁（煜明地产总经理）、张利锐、张塽（董事会办公室兼品牌公关部总经理），公司高管为崔传波（总精算师）、薛蔚（审计责任人）、郝鹏飞（合规负责人）。
高薪是否能够带来高效的经营管理？远超行业水平薪酬的和泰人寿引发“高薪低效”质疑。有观点认为，高薪可以吸引和留住高素质的管理人才，提高公司的经营效率和市场竞争力。然而，如果公司的经营策略不当，即使管理层的薪酬再高，也难以扭转公司的亏损局面。
燕梳研究院认为，和泰人寿的核心问题集中于长期亏损惯性、股东治理风险、产品结构单一及合规漏洞。需要进一步优化资产配置、重塑产品矩阵、强化内控合规、稳定治理结构。
