【青岛广电·回澜听涛】
服务实体经济发展是金融服务的宗旨。
党的二十大报告提出，要建设现代化产业体系，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。这就进一步要求金融行业要贴近实体需求，强化服务能力推动实体经济进一步提升。
青岛意识到金融“活水”对实体经济的重要性，一直以来聚力打造金融高地，并将金融产业列入七大现代服务业产业链之一重点关注。
而作为金融服务的重要内容，普惠金融关系到万千小微企业的发展状况，也关系着城市的未来。民营及小微企业是城市经济活力的重要来源 ，也是未来龙头企业的种子。发展普惠金融，为民营及小微企业保驾护航，正是发展的要求，也是对城市未来的一种“投资”。
党的十八大以来，青岛对民营及小微企业的普惠金融工作给予密切关注，制定出台一系列促进普惠金融发展的战略规划和政策措施，推动金融机构坚持创新赋能，深耕普惠金融精准发力。十年间，岛城普惠金融体系不断完善、金融服务普惠性持续增强，助力小微企业、“三农”领域、脱贫攻坚等取得积极进展。
回顾这十年，青岛的普惠金融发展蹚出一条不同寻常的“青岛之路”，迈步向未来，青岛正持续提升服务能力，浇灌苗木，助力实体发展。
01
建立体系，青岛“加速跑”
推动普惠金融服务体系从无到有，青岛一路跑出了“加速度”。
2013年，党的十八届三中全会通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，提出要“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”。2016年, 首个国家普惠金融发展规划《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》出台，普惠金融的价值逐渐被发现，也走入了大众的视线。
跟进时代潮流，响应国家号召，青岛一直“走在前”。
2016年，青岛编制了《青岛市金融扶贫实施方案》，拉开了信贷、保险、资本市场、地方金融组织等金融扶贫大幕，迈出了金融支持脱贫攻坚和乡村振兴的第一步。
2017年，青岛发布《关于促进青岛银行和青岛农商银行更好服务实体经济支持小微企业和“三农”发展指导意见的通知》，引导两家法人机构回归本位、深耕普惠、服务本地。
在中央2019年印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》之后，青岛迅速跟进，出台《关于深化民营和小微企业金融服务的通知》，从强化货币政策和监管政策落实、创新金融服务方式、加大直接融资支持力度等方面进一步优化民营小微企业融资服务环境。
有顶层设计，也有接续落实。随着政府性融资担保机制、贷款风险补偿制度、应急转贷基金等政策依次落地，青岛普惠金融发展的配套政策体系逐渐建立，民营和小微企业融资外部生态更加优化。
近年来，面对疫情考验，为助企纾困、稳住经济大盘，青岛的普惠金融服务发展更进一步。《青岛市金融支持稳企业保就业协调机制工作规则》《关于建立落实“六稳”“六保”强化金融服务实体经济长效机制的意见》等工作机制接续建立，银行机构贷款投放奖励办法首次出台，青岛对本外币贷款超过100亿元的银行机构，贷款增幅超过10%的部分给予贷款投放奖励，以奖补展现重视，以制度提升服务能力。
经过多年的努力，岛城金融服务生态持续优化，中小微企业融资便利度不断提升，“量增、面扩、价降”成为了普惠贷款的代名词。据青岛银保监局数据显示，投放量上，截止2022年8月末，普惠型小微企业贷款余额2065亿元，较开始有统计以来的2018年末增长了164.22%；占人民币各项贷款的比重为8.59%，较2018年末高3.74个百分点。覆盖面上，普惠小微企业授信户数达25.64万户，是2018年末的2.53倍。贷款利率上，2022年8月末，新发放贷款加权平均利率4.55%，较2018年同期下降1.61个基点。
02
金融辅导，让服务更进一步
2022年5月，青岛市市场主体突破200万大关，这座百年名城旺盛的经济发展活力得以再次彰显。
优质的营商环境就是大众创业创新的“底气”，靓丽的成绩单后面离不开全市金融机构的积极作为。截止2022年9月，青岛小微企业贷款突破6000亿元大关，是2012年末的280.2%，年均增长率达28%。
贷款的发放需要精度，让金融资源“精准滴灌”，是服务质量能级再次提升的必经之路。
2020年，青岛成立了金融辅导工作协调小组，分管副市长担任组长，高位推进金融辅导制度及机制创新工作。岛城25家228支金融辅导队746名辅导员，对口辅导4720家企业，金融辅导员与被辅导企业实现常态联系，每月至少对接1次、每季度至少蹲点调研1次，与企业家“面对面”提供政策宣导、咨询指导、融资筹划等服务。
位于西海岸新区的祥瑞利尔（青岛）智能装备有限公司就是金融辅导的受益者之一。
2021年，青岛农商银行金融辅导员在走访企业的过程中，了解到该公司在扩大企业规模的过程中营运资金出现缺口，但由于缺乏有效担保，银行授信难度较大。金融辅导员第一时间与西海岸新区金融辅导办公室联系，在一周内定制出信用贷款、银行承兑汇票的综合金融服务方案，为企业提供综合授信4000余万元的流动资金支持。据企业负责人表示，这笔资金解决了企业的燃眉之急，并为设备、技术更新提供了有力支撑。
截止目前，金融辅导已累计实现融资1418亿元。同时，借助山东省数字化改革东风，率先建成金融服务综合平台——金企通金融服务信息支持平台，实现日均信息调用量50万余次，汇集企业和个体工商户超3.5万家，支持授信超327亿元，75%贷款为普惠小微贷款。
青岛强化普惠金融服务，不仅帮中小微企业解一时之需，更从长远激发企业发展活力，形成“放水养鱼，水多鱼多”的良性循环。近些年来，岛城各级各部门不忘瞄准金融服务实体经济的堵点痛点，持续完善政金企融资对接机制，打造线上线下融合互促的金融服务立体网络。
2018年“金企对接助推新旧动能转换专项行动”，2019年的“金融服务壮大民营经济攻势”，2020年的“百行进万企”活动， 2021年的“金企互通 共赢未来”，2022年的金融服务实体经济“春雨行动”······一年一度的政金企融资对接行动成为了链接企业、银行机构和政府职能部门的有效媒介，随着活动的常态化进行，线上的金企通平台和线下的金融辅导队伍协调发力的工作机制应运而生，真正实现了金融服务触手可得。
03
改革牵引，试点示范多点“开花”
“创新”一直是青岛金融业发展的基因密码。
早在2015年，青岛全国首创的专利权质押贷款保证保险就掀起了普惠金融模式创新的高潮，被证监会高度赞扬，评为科技型中小微金融服务的“青岛模式”。截止目前，专利权质押贷款保证保险已累计为674家科技型小微企业提供贷款融资15.1亿元。
随后，青岛普惠金融始终将改革作为关键一招，聚焦先行先试，积极承担全国性金融改革试点任务，持续释放金融服务实体经济强劲的示范效能。2020年和2021年，即墨区、胶州市分别获批国家深化民营和小微企业金融服务综合改革试点城市，获得3000万元中央财政支持，探索民营小微企业创新金融服务新路径；2021年，青岛市获批人民银行金融科技支持乡村振兴示范区；2022年，获批财政部中央资金支持普惠金融发展示范区，以改革促发展、以改革增动能，为全国普惠金融先行探路。
在各类示范区加持下，青岛金融创新业务不断凸显。自2022年11月起，我市作为五个首批试点城市之一，获批开展特定养老储蓄试点工作，探路适老金融服务获得国家政策支持。在绿色农业发展方面，兴业银行青岛分行落地全国首单茶园碳汇贷、全国首单植被修复碳汇贷、青岛市首单林业碳汇贷等创新金融产品，全力支持农业绿色发展。各项任务稳步推进，改革红利持续释放。
十年奋进辉煌路，普惠金融对青岛民营和中小微企业壮大做强提供了强劲的“金融活水”。下一步，青岛金融系统将时刻牢记金融工作的政治性、人民性，聚焦民生关切，持续推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制，落实好国家各项试点任务，推动普惠金融向深向实发展。
