疫情从2020年到现在已经近3年了，很多家庭的收入受到了影响。
林先生的家庭亦是如此，这两年整个家庭收入下降了不少。加上办了两件人生大事——结婚和生孩子，他深感家庭责任更重了。
林先生之前经常看我们的保险文章，感觉分析的比较客观中立。现在他找到我们，希望帮他们一家人搭配性价比高的方案。
家庭情况
想要配置合适的保险，需要详细了解下林先生一家的预算和需求。
现在家庭收入不高，并且小孩刚出生，开销也比较大，林先生准备只拿出四千元左右，来配好一家三口的保障。
另外，他给我们提了3个要求：
- 虽然预算不太多，但希望一家人都能有重疾保障。
- 现在有房贷要还、还有小孩需要养，希望寿险保额能配到50万。
- 一些磕磕碰碰的意外、疾病住院都能有保障。
结合林先生的预算和要求，我们给他们一家三口设计了一套方案，下面一起来看下。
方案设计
意外险、百万医疗险、重疾险、定期寿险是成年人必备的四大险种，而小孩没有家庭责任，所以不用买定期寿险。
下面我们来看下这套方案能提供哪些保障。
1、重疾险
林先生前面提到的要求是：一家三口都要有重疾险保障。
但总体预算也不多，我们经过细心挑选，决定给夫妻俩配置30万的健康福重疾险，保20年。如果不幸发生癌症等大病，可以一次性赔30万。
小孩子买定期重疾险的费用很便宜，我们给他配置了50万的大黄蜂7号全能版，保30年，每年费用只要618元。
不幸发生癌症等大病，可以直接赔付50~80万，万一发生白血病等特定疾病，可以赔100~130万。
2、定期寿险
林先生夫妻俩刚有了小孩，生活开支也变多了，每月还要还房贷。
他们作为家庭的顶梁柱，压力是非常大的，所以我们给林先生夫妻俩配置了50万保额的甜蜜家2022定期寿险，两人各有50万保额，保费一共是770元。
有一方发生不幸，可以赔50万给到家人继续生活，二人因同一次意外身故，可以赔200万。
3、百万医疗险
我们给一家人都配置了蓝医保百万医疗险，不管是疾病还是意外住院，医保报销后，超过1万以上部分的费用，符合规定的都可以报销。
这款产品20年保证续保，在20年内理赔过或产品停售都能续保。我们还为一家人附加了外购药保障，如果将来要去医院外买抗癌药，符合条件最高可以100%报销。
4、意外险
生活中的意外事件无处不在，我们给林先生夫妻俩各配置50万保额的小蜜蜂2号超越版，由于意外导致身故或伤残最高可以赔50万。
因磕碰、猫抓狗咬等意外导致的门诊和住院，有5万额度可以报销。
小孩之后会学走路，容易摔跤，我们给孩子配置20万的专心少儿意外险2022，因摔跤等意外导致的门诊和住院，有2万意外医疗额度可以报销。
林先生的阑尾炎不影响买以上产品，可以直接投保。
这套方案在林先生的预算内，给他们一家三口提供了还不错的保障，但由于预算原因，这套方案还有一些不足：
比如夫妻俩的重疾险只保20年，孩子的重疾只保30年，如果预算足够，一般建议选择保到70岁或终身。等将来林先生的预算增加了，可以再给一家人增加保障。
写在最后
无论现在的境遇如何，我们一定要对生活充满信心。
除此之外，我们还可以用最少的钱，给家庭筑起一道防火墙。
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