分析36家保险公司的理赔半年数据，谁更厉害

这俩月，各保险公司陆续发布了他们上半年的理赔数据报告。

目前整理了36家公司的上半年理赔报告，和大家分享一下。

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36家保司上半年理赔概况

大家买保险，最关心的就是理赔的问题，用数据说话，主要看理赔率和理赔时效，绝大多数保险公司的理赔时效还是比较快的。

出险后是否能够如期如愿获得理赔，这个数据很关键。

关于理赔率：泰康养老、光大永明获赔率都在99%以上，像可能平时比较低调的长城人寿、财信人寿等都在98%以上，被拒赔的情况基本在2%以内。

在发布数据的公司中，东吴人寿和和泰人寿的理赔率最低，分别为96.16%和96.62%。不过还有一些公司没有发布具体的理赔率数据，是高是低，目前还不清楚。

关于理赔时效：保险公司其实都在积极提升理赔效率，大多数案件都支持了线上理赔，小额案件直接上传资料，在线即可申请。像合众人寿、爱心人寿，不到半天就赔到了，稍微慢点的也在2天以内。

不过这些是平均数据，涉及到有些复杂的案件，一周左右也是可能出现的。其实，只要符合条款约定，基本都能赔，恶意不赔或者耍滑头都会砸了自己的招牌，这点保司还是拎得清。

作为消费者，更重要的是把产品保障弄清楚，把健康告知做踏实。

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重疾理赔中的病种表现

各家保险公司重疾理赔TOP 3，恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症。

其中癌症都超过50%以上，一些公司的癌症理赔数据甚至超过90%，确实蛮恐怖的。

来源：2021年平安人寿理赔半年报

来源：2021年光大永明理赔半年报

买重疾险，要特别关注高发疾病保障，能赔的越多越好。

有些产品对癌症等高发疾病可以得到额外的赔付，遇到这类产品，可以适当做一个癌症保障的叠加，可以获得更高的保额。

甲状腺癌是癌症的重灾区

从保司发布的数据来看，大多保险公司的癌症理赔里，甲状腺癌占比最高。

来源：2021年光大永明理赔半年报

来源：2021年泰康养老理赔半年报

其他高发的癌症还有：

男性：肺癌、肠癌、肝癌等；

女性：是乳腺癌、子宫癌、宫颈癌等；

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重疾赔付额度较低

人保寿险的重大疾病件均赔付金额7.88万元，重疾赔付10万以下的占比超过一半。

而大家熟悉的平安人寿，重疾赔付10万以下的占比也高达69%。

罹患重疾，几万块钱真的干不了啥事儿。

一般重大疾病的治疗时间很长，康复护理都很费钱，重疾保额越高越好，赔到手的钱也多。像癌症平均治疗费用就要20-50万，几大类重疾，单手术费可能动辄就要三五十万。

前面提到的三个重疾类型，恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗死，都是动辄二三十万的开销，按照现在的理赔额度，远没达到兜底保障的作用。

如果算上生病期间，日常生活支出、收入损失等等费用，所以建议重疾保额30万打底，50万起步，尽可能做高保额。

4

重疾出险的年龄集中在41-60岁

这个年纪已经上有老下有小，也还没卸任退休，家庭压力还是很重，一旦不幸罹患重疾，对家庭可能是毁灭性打击。

重疾险能早买就早买，趁年轻身体好，有更多高性价比的产品可以选择，保费也能更便宜。

5

医疗险的赔付案件最多

这个也好理解，也主要是因为这几年的百万医疗普及率越来越高，基本人手一份。而且医疗险是医保的补充，可以弥补医保不能报销的费用，相较其他险种来说，使用得更频繁。

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身故原因疾病占多数

从理赔数据看，疾病身故的占比远高于意外身故。

这个也体现出来定期寿险的重要性：意外险可以保身故，但是意外只能保障意外身故；医疗险不保身故责任；重疾险一般也不含身故责任，而且包含身故责任的重疾险里，重疾和身故的赔偿只能二选一。

这也是我为什么建议大家在配置保险的时候，一定要配置一份定期寿险的原因。如果只有意外险，因为疾病导致的身故是无法获得赔偿的。

相较重疾险，定期寿险就便宜多了，30岁左右买100万保额也才1000多元。

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写在最后

保险公司发布的理赔数据相对来讲都是比较好看的。

话说回来，不好看谁发出来啊。有些公司的数据还没发出来，或者发出来一部分数据，并未全完呈现；甚至有些公司会编造假数据发出来，前期就有众安因报给监管的数据造假被处罚。

所以，这些数据咱们况且看一下。涉及到理赔的情况，其实保险公司自己也是很重视，咱们要做的是

1、投保时看清条款，注意保障内容，后期基本不用担心理赔问题。

2、了解哪些是高发的理赔风险，在投保时候注意侧重防范，可以让咱们的保障更完善。

以上两点，记好！