供应链金融的主要服务对象是中小企业，中小企业融资难的主要原因是风险较大外加难以控制。
供应链金融的作用并非在于消除了中小企业融资过程中的风险，而是对其中可能出现的风险做出了较强的管控，以较低风险的形式对较高风险的企业和市场业务进行了开拓，但供应链金融的风险仍然贯穿于供应链金融服务过程的始终。
01
核心企业的道德风险
由于核心企业在供应链中大都处于主导的地位，因此其成为供应链金融在运行期间的风险的核心变量。核心企业通过为上下游中小企业提供担保等方式，使得中小企业的资信状况得以提高，从而获得银行贷款。
然而，如果核心企业急功近利，利用其优势地位，在与上下游的中小企业的业务谈判中选择有利于自己的方式，例如压低价格、缩短交货期、延长付款时限、提前预付款时间等，仍将导致中小企业资金紧张；即便中小企业通过融资令资金紧张情况得以缓解，核心企业仍可能会变本加厉进一步挤占其资金。当中小企业的债务负担不断积累达到较难承受的边缘，将造成整个供应链链条的不稳定，带来了风险。
图源：pexels
02
中小企业的信用风险
供应链金融的主要服务对象是中小企业，这些企业往往难以提供银行所需的抵押担保，且贷款风险相对较高。
一般情况下，中小企业资产规模小，缺乏符合银行要求的抵押物（如土地、房产），且中小企业的财务信息透明度低，存在财务报表不规范、财务监督机制薄弱等问题，导致银行难以准确评估其信用风险。
然而，供应链金融模式下，银行围绕核心企业向中小企业提供融资服务，由于其资金的需求源于对核心企业的应收、预付以及交易需求，其还款的来源是与核心企业交易的现金流，核心企业的资信状况提升了中小企业的信用水平，因此，供应链金融的中小企业信用风险一般得以锁定。
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03
物流企业的渎职风险
随着第三方物流业务的发展，企业生产和交易的每一个环节几乎都离不开物流企业，其负责货物运输、储存、监管以及各种手续的办理，成为供应链上下游企业的桥梁和纽带。
在供应链金融业务的开展过程中，货物形式的监管标的、订单形式的需求信息、担保形式的金融服务等都通过物流企业在供应链上层层传递，其利用自身信用及对供应链的控制能力保障着供应链金融的顺利进行。
在这种情况下，如果物流企业出现监管不力、与核心企业出现矛盾或与融资企业合谋诈骗等情况，将严重影响供应链各环节的衔接以及质押货物的安全，大大增加供应链金融的风险。
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04
物权担保与市场的风险
供应链金融服务过程大大弱化了对于融资主体的资格审查，降低了授信的门槛。在这种情况下，银行必须强化债项评级，重视动产担保物权。
市场需求变化、竞争加剧、质押商品的品牌或质量出现重大负面影响事件等因素，可能导致仓单的价值严重下跌，从而引发质押物变现价值低于银行授信敞口余额，或者质押物难以销售处置的风险。一旦选择不慎，银行就会丧失物权或还款来源，导致较高的信用风险。
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05
供应链的操作风险
因为供应链的参与主体多，每个主体既相互独立又彼此联系，从银行方面来说，银行需要协调好每个参与主体才能保证物流资金流以及信心流的安全与畅通。
同时，现在供应链金融服务需求的多样化，要求银行需量身定做贷款流程，而不同业务的单据审核资金货物的监控等各不相同。这都增加了操作的复杂性。
在这种情况下，如果银行对于供应链金融运作过程中出现不能准确管理和把握相关人员、资产和信息等问题，将会带来较大的风险，具体包括融资企业为获得贷款而对企业的财务报表数据进行造假的风险，由于银行内部人员的工作失误乃至蓄意行为或者与融资企业的内外勾结导致的风险等。
结语
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