近日，江苏无锡的王先生遇到了一件让他颇为困扰的事，他在常熟农商银行办理的住房抵押贷款，原本以为是按3.8%的年利率还款，今年打算提前还款时，才意外发现合同约定的年利率竟然是8.7%。这一情况被曝光后，相关话题#房贷年利率从3.8变8.7五年才发现#迅速登上微博热搜，引发了广泛关注。记者采访后了解到，王先生的遭遇并非个例，还有两名江苏市民也向记者反映了几乎相同的经历，三人的情况均涉及低息引流、签约时隐瞒利率以及银行长期不提供合同等问题。
王先生向记者回忆，2021年，他经中介介绍前往常熟农商银行办理住房抵押贷款，贷款金额为68万元，期限10年。当时，中介和银行工作人员都口头告诉他，这笔贷款的年利率仅为3.8%，比四大行同期4.8%—5.8%的利率水平更低。等到签约时，工作人员并没有让他查看合同中的利率条款，而是直接翻到签字页，催促他签字确认。合同签订后，银行始终没有向他提供合同原件，他多次向银行索要，但都没有结果，因此在过去的五年里，他一直按照3.8%的预期年利率进行还款。
2026年2月，王先生计划提前还清贷款，在查询相关信息时，才发现合同中约定的年利率其实是8.7%。按照他每月约8500元的还款额计算，过去五年间，仅仅因为利率的差异，他就多支付了超过十几万元的利息。4月9日，王先生与常熟农商银行方面进行了协商，协商一直持续到当天晚间，银行方面仅同意退还他7万元，王先生认为这一金额无法弥补自己的实际损失，当场拒绝了该方案，双方的协商最终没有达成一致。
除了王先生，江苏张家港的王女士和张先生也有着相似的遭遇，两人都是在常熟农商银行张家港支行办理的贷款。受访者张先生提供的聊天记录可佐证其所述情况。王女士介绍，2021年她经中介介绍，准备办理30万元的房屋抵押贷款，对方口头承诺年利率为4.5%，签约时同样被工作人员引导直接签字，并且在之后的多年里一直没有拿到合同原件。还款五年后，她才发现实际年利率为8.7%。之后，王女士向12378金融监管热线进行了投诉，今年3月份，经过交涉，常熟农商银行将她的贷款利率下调至4.0%，但当她看到王先生通过媒体曝光事件后，希望银行能够退还自己此前多支付的利息，却遭到了银行的拒绝。
张先生表示，他与王女士是同期、同网点、由同一工作人员办理的贷款，当时工作人员也口头告知他贷款为4.5%的低息产品，签约后他也始终没有拿到合同原件。过去五年里，他多次向银行申请降息，但都被拒绝。今年春节后，他通过银行APP查询，才得知自己的贷款实际年利率为8.7%，投诉后，银行才将他的利率下调至4.0%，对于他提出的退还多付利息的要求，银行同样予以拒绝。张先生还透露，协商过程中，银行的一位工作人员曾表示“利息退不了，都退了银行就黄了”。
三名当事人均表示，如果当初银行明确告知他们贷款年利率为8.7%，他们绝不会放弃国有大行，转而选择常熟农商银行。正是因为银行隐瞒了真实利率，并且长期不交付合同原件，才导致他们连续五年蒙受了不必要的经济损失。4月10日，极目新闻记者从上午到下午多次拨打常熟农商银行总行的公开电话，想要就此事进行求证，但电话始终处于占线状态，无法接通。另据红星新闻报道，该行此前已经回应称，已关注到相关报道，正在抓紧核实情况，将根据事实情况妥善处理此事。
业内人士表示，此次贷款利率“变脸”引发争议，可能与常熟农商银行的定位和业务构成有关。公开资料显示，作为国内小微金融标杆，常熟农商银行深耕“三农两小”领域，业绩持续稳健增长，2025年前三季度，该行个人业务营业收入为31.40亿元，占比51.80%。在发展模式上，该行高度依赖息差收入，2025年前三季报显示，当期利息收入为80.05亿元，占比84.15%。
广东知恒（武汉）律师事务所ESG&IP法律事务部首席顾问张树友律师认为，常熟农商银行隐瞒真实利率、跳过格式条款提示的行为，涉嫌《中华人民共和国民法典》第148条、第149条规定的欺诈，以及违反《中华人民共和国民法典》第496条规定的格式条款的提示说明义务，贷款人可主张利率条款不订入合同。他建议贷款人立即向12378投诉，申请金融调解，若投诉和调解无法达成诉求，可委托专业律师起诉，要求银行返还多付的利息。目前，三名当事人均表示，如果与银行无法协商一致，将通过监管投诉、法律诉讼等方式维护自身的合法权益。
来源：极目新闻
