基金本身是长期投资,在长期投资中都会经历一些短期波动,这是很正常的事,投资者应该保持良好的心态,戒骄戒躁,如果本身投资能力不强,可以选择基金定投的方式进行投资,基金定投可以分摊成本,降低风险.那么基金定投有哪些风险,需要注意什么呢
一、基金定投的风险
1、基金定投最大的风险就是对投资者心理承受能力的考验.
前一篇文章我们介绍了基金定投赚钱的原理,知道定投赚钱主要靠的是在价格下跌过程中用同样的钱可以买到更多的基金份额.这个原理也同时决定了在基金定投的前期,投资者账面上一直是亏损状态.定投一两年甚至更长时间,账面还是亏损的,这会让人产生怀疑,会不会一直跌下去?会不会再也不涨了?...当这样的念头一次又一次在脑海中闪过,说不定哪天头脑一发热,就会停止定投,甚至赎回基金.
2、不按计划定投的风险.
基金定投一般都是销售平台固定时间自动扣款的,其实本来是非常有规律的按计划在执行.但是在价格下跌的过程中,有的投资者会耍点小聪明,心想既然是下跌,我这次先不投,等多跌一点了再投岂不是更划算.这样的小聪明如果成功一两次,就会强化投资者的自我认知,从此本来是定期定额的投资,变成了主观判断的投资.
3、资金跟不上的风险
基金定投属于长期投资,正常情况一轮定投需要坚持2-6年.如果每期投入资金过大,早早的把全部资金都投进去了,导致后期资金不足而中断定投,这也是影响基金定投比较常见的一个因素.
4、基金清盘的风险
选择什么基金来定投是有一定技巧的,如果投资者选中的基金规模比较小,定投了几年后基金清盘了,虽然不会导致亏太多钱,但是会因此打乱计划中止定投.
二、基金定投需要注意的风险
1、投资人的流动性风险.
国内外历史数据显示,投资周期越长,亏损的可能性越小,定投投资超过10年,亏损的几率接近于零.但是,如果投资者对自己未来的财务缺乏规划,尤其是对未来的现金需求估计不足,一旦股市低迷时期现金流出现紧张,可能被迫中断基金定投(即"割肉")而遭受损失.
2、投资人自身的操作失误风险.
基金定投适合长期的理财规划,是一项有纪律的投资,短期获利概率较小.在实践中,很多基金定投的投资者没有依据设定的规律投资,在定投基金时也追涨杀跌,尤其是遇到股市下跌时就停止了投资扣款,违背了基金定投的基本原理,导致基金定投的功效不能发挥.
3、基金定投也要面对市场风险.
定投股票基金的风险主要源自于股市的涨跌,而定投债券基金的风险则主要来自债市的波动.如果股票市场出现类似2018年那样的大幅度下跌,即使是采用基金定投的方法,仍然不可避免账户市值出现大幅度的暂时下跌.好在基金定投是一项不用考虑投资时机的长期投资方式,可以平滑市场波动的风险.
4、将基金定投等同银行储蓄的风险.
基金不同风险性不同,不等同于银行活期或者整存争取的风险性,不能保证投资人获得本金绝对安全.如果投资者是短期理财目标,建议考虑其他风险更低且适用于短期灵活存取的理财产品.
