矽谷銀行,一夜崩塌!儲戶瘋狂擠兌,CEO破產前精準套現

當地時間10日，美國加州金融保護和創新部宣布關閉美國矽谷銀行，並任命美國聯邦存款保險公司為破產管理人。

昨天，矽谷銀行相關內容，頻頻衝上熱搜。

根據美國媒體的報道，矽谷銀行是2008年金融危機以來美國倒閉的第二大銀行，它的突然破產再一次震驚美國金融界。是什麼原因導致了矽谷銀行的破產倒閉？

瘋狂擠兌！一天之內，

矽谷銀行儲戶試圖取走2900億

矽谷銀行成立於1983年，1988年在納斯達克掛牌上市，目前是全美第十六大銀行，總部位於加利福尼亞州聖克拉拉，向來運營良好。

矽谷銀行官網截圖

公開資料顯示，矽谷銀行是一家州特許商業銀行，也是位於聖克拉拉的聯邦儲備系統的成員，截至2022年12月31日，總資產約為2090億美元（約合人民幣14434億元），總存款約為1754億美元（約合人民幣12114億元）。

矽谷銀行的主要客戶是美國矽谷的初創公司，是美國高科技行業、創始人、初創公司以及員工之間的主要金融渠道。數百家公司的運營資本存在矽谷銀行，很多公司通過這家銀行給員工發放工資。在過去18個月里，由於美國科技股股價顯著下行，裁員潮也在整個科技行業蔓延。矽谷銀行與科技行業的聯繫迅速成為一種負擔。

與此同時，美聯儲為抗擊通脹以及為經濟降溫而大舉加息的舉措，也給美國銀行業造成了沉重打擊。隨著美聯儲提高基準利率，部分收益穩定債券的價值開始下跌。矽谷銀行財報顯示，截至2022年底，矽谷銀行擁有1201億美元的投資證券。一份當地時間8日晚些時候更新的財務報告顯示，遭遇客戶擠兌後，矽谷銀行被迫低價拋售了其投資組合中的部分證券，由此造成的虧損達18億美元。

美國監管文件顯示，9日（上周四）時投資者和儲戶試圖從矽谷銀行提取的資金額達到420億美元（約合人民幣2900億元）。而根據加州金融保護和創新部10日提交的接管令，截至3月9日，該銀行的現金餘額為負的9.58億美元，從側面顯示出這家銀行面臨的擠兌規模。

美國聯邦存款保險公司將矽谷銀行納入破產管理程序後稱，該行破產時總資產為2090億美元，其中擁有大約1754億美元存款。作為由美國國會創建的獨立機構，聯邦存款保險公司對每個賬戶的最高承保額為25萬美元。目前還不清楚矽谷銀行的存款中有多少超出了25萬美元的保險上限。

矽谷銀行宣布破產前

其CEO套現360萬美元母公司股票

據美國《財富》網站11日報道，就在美國矽谷銀行10日宣布破產的11天前，其首席執行官格雷格·貝克爾（Greg Becker）根據一項交易計划出售了價值360萬美元（約合人民幣2468萬元）的母公司SVB金融集團的股票。

根據向美國證券交易委員會提交的監管備案文件，貝克爾在2月27日出售了約1.2萬股SVB金融集團股票，為一年多來首次。貝克爾在1月26日提交了出售股票的相關計劃。對此，貝克爾和SVB金融集團都沒有予以回應，也沒有回應貝克爾在提交出售股票計劃時是否清楚該銀行的經營狀況。

臨近爆雷前

矽谷銀行給員工高管發獎金

當地時間3月11日，有知情人士對美國消費者新聞與商業頻道（CNBC）透露說，就在矽谷銀行周五爆雷並被政府破產接管前的數小時里，還不忘給員工和高管發放2022年獎金。

CNBC稱，儘管這筆獎金的數額到底是多少還不清楚，但來自美國招聘信息網站Glassdoor.com的信息顯示，該銀行一年發給員工和高管的獎金範疇大概在1萬多美元到10多萬美元。其中初級的助理崗為1.27萬美元一年（約為8.29萬人民幣），常務經理則在14萬美元一年（約為96.7萬人民幣）。

CNBC還表示，矽谷銀行還曾在2018年時成為了美國所有上市銀行中薪資最高的一家。美國彭博社當年的數據顯示，該銀行在2018年支付給員工的年薪平均為25萬美元（按當時匯率算大約為160萬人民幣）。

從大量美國媒體對於矽谷銀行破產事件的報道來看，該銀行此次遭遇的爆雷和擠兌破產風波，主要是銀行內部的一系列投資經營失誤引發。這意味著公司的高管負有不可推卸的責任。

美聯儲加息致科技企業現金流枯竭

未來或有更多銀行「爆雷」

矽谷銀行是一家與科技行業深度掛鉤的銀行。美聯儲大幅加息，導致很多科技企業現金流枯竭，因此將很多投資於銀行的資產進行了變現。有分析稱，矽谷銀行的情況並非個例，美聯儲加息導致很多美國銀行持有的證券資產價值縮水，未來可能有更多的銀行發生類似的「爆雷」事件。

當地時間11日，據美國消費者新聞與商業頻道（CNBC）報道，美國矽谷和金融界人士公開呼籲聯邦政府在矽谷銀行倒閉後，推動另一家銀行承擔其資產和債務責任。報道分析，矽谷銀行倒閉可能引發科技行業的大範圍倒閉和裁員浪潮。

（北京日報綜合央視新聞客戶端、環球時報、澎湃新聞、看看新聞）