2022年10月24日04:26:33 熱門 1241

銀行前些年推出的一些新業務或新功能，很多客戶還來不及使用，就已經「下架」。8月31日，廣發銀行發布《關於調整ATM二維碼存款業務的公告》。根據公告，廣發銀行將於2022年9月3日起，停止ATM二維碼存款功能。此前，建行和中行已相繼宣布停止ATM掃碼存款業務。

北京青年報記者還發現，除了ATM掃碼存款，中行近期還停止了密碼匯款、ATM無卡取款及手機取款相關服務。業內人士指出，被停止的這些銀行服務，基本與現金存取或轉賬匯款有關，它們的共同特點是操作流程繁瑣，市場需求較少，隨著金融科技的發展已有更便捷的替代方式。這些服務在實際生活中客戶使用頻率低，但銀行依然有維護成本，同時又留下風險隱患，叫停這些服務是銀行明智的選擇。

已有三家銀行停止ATM二維碼存款業務

據了解，8月份已有三家銀行停止了ATM二維碼存款業務。

8月15日，建行發布公告稱，為提升持卡客戶服務能力，前期在ATM自助渠道部署了二維碼存款功能。由於業務調整，自2022年8月19日起該行將關閉ATM二維碼存款功能，之後客戶仍可持建行銀行卡、選擇無卡無折存款服務或開通「刷臉辦」服務功能辦理ATM存款業務。

8月26日，中行發布公告，宣布將於2022年8月29日起，停止ATM二維碼存款功能，客戶仍可持中行銀行卡辦理ATM存款或前往營業網點存款。

8月31日，廣發銀行發布《關於調整ATM二維碼存款業務的公告》，宣布將於2022年9月3日起，停止ATM二維碼存款功能，但該行客戶仍可持廣發銀行卡辦理ATM存款或前往該行營業網點辦理存款業務。

ATM二維碼存款功能操作繁瑣不實用

被三家銀行「拋棄」的ATM二維碼存款功能到底是怎麼用的呢？

中行手機銀行的信息顯示，掃碼存款有四個步驟：一是點擊ATM上選擇「掃碼存款」，ATM屏幕上會生成二維碼；二是用戶登錄手機銀行掃描二維碼；三是在手機銀行上選擇存款賬戶；四是在ATM存入現金，完成後續操作。據了解，各家銀行的ATM二維碼存款基本都是這樣操作。

不難看出，相較於櫃檯存款，ATM二維碼存取款業務不需要使用銀行卡，還免去了排隊、填單、簽名等手續，但是客戶使用時必須要配合手機銀行使用，過程中既要操作ATM，還要操作手機銀行，與傳統的插卡存款或者取款相比，整體流程上，並未減少整體存取款時間。

「二維碼存款功能實際上並不實用。」浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林認為，二維碼存款功能的用戶需求不足。在現實生活中，用戶使用現金的情況本身就越來越少，去ATM存錢的人就更少了，而ATM接受現金的要求比較苛刻，比如要求紙幣必須疊放整齊，不能有褶皺，紙幣的面額也有要求。從理論上講，收取現金的商戶是ATM二維碼存款功能的目標客戶，但商戶收到的現金往往非常零散，較難滿足ATM機的要求，去櫃檯存會更方便。

一些不習慣使用手機銀行的市民也表示，ATM二維碼存款功能對他們不「友好」。今年70歲的市民張女士告訴北京青年報記者，有一次她想去存錢，忘帶銀行卡，就去ATM機上試了一下，屏幕上出現二維碼後，她習慣性地用微信掃碼，出現錯誤提示，工作人員告訴她必須用手機銀行掃碼才行，可張女士的手機都沒下載手機銀行，只能無功而返。

盤古智庫高級研究員江瀚也認為，就當前市場而言，ATM二維碼存款功能可能僅適用於一些特殊情況，現在現金使用頻率減少，用ATM進行二維碼進行存款，意義並不大，實際應用上需求量較低，維護成本較高，關閉該項功能是很正常的現象。

ATM二維碼存款存安全隱患有更安全的替代選擇

除了不實用，ATM二維碼存款還有安全風險。盤和林舉例說，A客戶可以通過這一功能給不在現場的B客戶存錢，這就類似於靜態二維碼遠程支付功能，容易成為詐騙洗錢的手段。

有銀行人士指出，反洗錢要求核實客戶或者代辦人的身份，掃碼存款可能無法落實這個環節。目前已經有了人臉識別等更安全的無卡存款方式，再加上客戶還可以選持卡存款，所以取消二維碼存款對銀行業務的影響也不大。

中國人民大學智能社會治理中心副教授王鵬表示，關停該業務一方面是技術和應用的探索，另一方面該項業務本身市場佔比較小，安全性與合規性較差，需要進行調整。

江瀚也認為，關閉該項功能是很正常的現象，至少從風險的角度來看，二維碼存款相對而言在實際應用上需求量較低，維護成本較高。

北青報記者注意到，三家銀行均在公告中告訴消費者，停止二維碼存款後，依然有多種替代方案可以選擇。比如，客戶可以選擇持卡去ATM或櫃檯存款，建行客戶還可使用「無卡無折存款服務」或開通「刷臉辦」服務功能辦理ATM存款。

中行還停止了另外三項操作繁瑣的匯款和取現服務

北青報記者發現，中行近期叫停的業務還不止ATM二維碼存款這一項。根據中行今年5月24日發布的《關於調整密碼匯款、ATM無卡取款及手機取款相關服務的公告》，自8月28日起，中行已停止密碼匯款匯出、ATM無卡取款發起及手機取款匯出三項服務；今年11月1日起，中行還將停止以上業務的查詢、解付和取現服務。

中行表示，調整後，客戶可通過該行賬號轉賬、手機號轉賬、ATM掃碼取款等服務完成匯款或取現交易。

從產品介紹來看，中行停止的這三項服務，也跟ATM二維碼存款一樣，流程繁瑣，受眾較少。

比如，個人密碼匯款，需要客戶持本人借記卡/存摺通過中行櫃檯、網銀、手機銀行等提前設定匯款解付驗證方式，包括憑「密碼」、憑「手機驗證碼」或憑「密碼+手機驗證碼」，然後再將銀行系統生成的匯款編號和指定驗證方式告知收款人。收款人即可憑匯款編號和指定驗證方式至中行網點或ATM辦理收款。

這個功能最大的優勢就是匯款人不需要知道收款人的賬號或卡號，因為收款人也可以是本人，這樣就能解決出門在外忘帶卡不能取現的煩惱。但是，現在提現的需求越來越少，就算要提現，也可以用更方便的二維碼掃碼取款。如果收款人不是本人，顯然手機號轉賬更方便。所以，這個功能現在也應該用者寥寥。

中行的ATM無卡取款，需要客戶登錄中行個人網上銀行或手機銀行，在選擇取款賬號、輸入取款金額、附言，設置預留密碼，經過安全工具認證後才能確認，然後才能到ATM取款。顯然，這套流程比直接用ATM掃碼取款要麻煩得多，後者省去了預留密碼環節的時間。

至於手機取款，也需要客戶登錄手機銀行或網上銀行，通過「手機取款」服務向取款人發起匯款交易。匯款人需填寫取款人姓名、手機號碼，並預留取款密碼。取款人再憑匯款編號、取款密碼和手機號碼，在中國銀行手機取款代理點取現。這個服務還僅限簽約成為中行手機取款代理點的客戶使用。不難看出，手機取款對匯款人和收款人都不方便，不僅流程繁瑣，還只能在指定網點進行，其實完全可以被其他更便捷的轉賬和取現方式替代，更何況現在取現的需求已經很少。

專家：未來很多銀行都會減少ATM上低頻使用的功能

盤和林在接受北青報記者採訪時表示，當前現金使用越來越少，ATM的功能也越來越全面，完全可以通過刷臉存取款的方式，對用戶進行實名認證，未來如果數字人民幣普及，完全可以用數字人民幣代替現金，而人們對於ATM的整體需求也在逐步降低，很多業務都可以通過智能手機來實現，所以未來很多銀行都會減少ATM上低使用頻率的功能。

隨著移動支付的興起，ATM本身也已越來越少。據統計，2018年至2021年，銀行ATM機呈現連續下降趨勢，數量由2018年末的111.08萬台降至2021年末的94.78萬台左右，降幅達15%。

根據央行最新發布的《2022年第一季度支付體系運行總體情況》數據顯示，截至今年一季度末，ATM機共有93.67萬台，較上季度末減少1.11萬台，全國每萬人對應的數量降至6.63台，環比下降1.17%。

文/北京青年報記者程婕

編輯/樊宏偉