近日，民營銀行「一哥」微眾銀行公布了今年上半年業績。財報顯示，今年上半年，微眾銀行盈利能力持續下滑，交出了一份營收凈利潤雙雙下滑的「成績單」。去年，微眾銀行消費貸業務增長乏力，企業貸款業務增長突出，如今，面臨著消費貸市場的激烈競爭，微眾銀行未來將如何布局？
上半年營收凈利雙降
今年上半年，微眾銀行資產總額達到了7147.25億元，較年初增長了9.66%；負債總額為6569.21億元，較年初增長了10.32%。報告期內，該行實現營收189.63億元，同比下滑了3.44%；凈利潤為55.66億元，同比下滑了11.86%。
近年來，微眾銀行營收、凈利潤增長逐漸放緩，在2024年出現了營收下滑的情況。2020至2024年，該行營收增速分別為33.69%、35.76%、31.03%、11.3%、-3.13%；凈利潤增速分別為25.5%、38.87%、29.83%、21.02%、0.81%。
去年，微眾銀行營收出現了近五年的首次下滑，主要由於手續費及傭金凈收入下滑，2024年，該行實現手續費及傭金凈收入65.87億元，同比下滑了17.96%。今年上半年，微眾銀行不良貸款率出現回升，為1.57%，較年初上升了0.13個百分點，此前，該行的不良率指標已連續兩年下降。
與此同時，微眾銀行繼續調減撥備覆蓋率，上半年末，該行的撥備覆蓋率為292.86%，較年初下降了10.04%。
企業貸餘額超消費貸
財報顯示，去年，微眾銀行逐漸收縮以「微粒貸」為主的消費貸業務，開始發力企業貸款業務。2022至2023年末，該行的企業貸款餘額分別為1420.56億元、1823.7億元，均低於其個人消費貸餘額。2024年末，該行企業貸款餘額超過了消費貸，為2155.33億元，同比增速達到了18.18%。占發放貸款及墊款總額的比重為49.44%，同比上升了5.44個百分點。同期，該行消費貸餘額為2027.75億元，同比下滑了5.53%。
微眾銀行的企業貸款產品主要有「微業貸」，是於2017年推出的國內首個線上無抵押企業流動資金貸款產品。
根據微眾銀行官網介紹，該產品主要特色為線上0紙質資料、無抵押質押，該產品額度最高可貸1000萬元。
截至2024年末，「微業貸」的批發零售業、製造業、建築業貸款餘額佔比超70%；企業徵信白戶佔比超50%；信用貸款餘額佔比約90%。此前微眾銀行披露的合作機構名單顯示，該行業務合作機構共382家，包括18家營銷獲客、44家擔保增信以及320家催收機構。其中，三大財稅服務商用友、金蝶、百望的關聯公司均在微眾銀行營銷獲客機構名單中。
據了解，銀行等金融機構與百望合作獲客時，百望還會委聘再下一級營銷代理獲取客戶，銀行向百望支付服務費，百望向下一級代理支付轉介費。近年來，隨著監管政策的持續收緊，不少銀行都在縮小聯合貸業務規模。
據微眾銀行年報披露，2023至2024年，微眾銀行的貸款平台費收入分別為134.15億元、114.95億元，分別同比下降2.37%、14.31%。
財報提到，今年上半年，微眾銀行結合業務發展需要，進一步完善個人金融事業群內部職能劃分，撤銷了個人金融事業群中的兩大部門，分別為零售新業務部、直通運營部。
記者:劉瑾陽 編輯:呂冰 校對:湯琪
