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農業銀行作為國有大銀行,安全性絕對沒問題,錢存這裡不用擔心出幺蛾子。不過,作為一個銀行人,我得說句大實話:今年國有大銀行的存款利率實在太低,建議大家別把全部家當都往這裡存。
今年去銀行存錢有很多問題需要注意,不是簡單把錢交給銀行就行了。
我們來看一下,2025年4月,3萬在農業銀行存1年,利息多少?
活期
2025年4月,農業銀行的活期利率是0.1%,這數字看著就讓人心涼。存活期說白了就是給銀行白打工,一點意義都沒有。錢存進去雖然安全,但利息幾乎可以忽略不計。
3萬塊存一年活期,利息只有:30000×0.1%=30元
這點錢連買袋大米都不夠,存活期純屬浪費。有些朋友因為忙或者沒想好存啥,就把錢扔活期里,結果一放就是大半年,白白損失利息。
我的建議是,如果暫時沒想好怎麼存,先隨便選個定期,哪怕存三個月也行。定期隨時能取,利息按實際存期算,總比活期強。
定期
2025年4月,農業銀行定期利率如下:
3個月定期,利率是1.05%。
6個月定期,利率是1.15%。
1年期定期,利率是1.35%。
2年期定期,利率是1.45%。
3年期定期,利率是1.9%。
3萬存一年定期,利息是:30000×1.35%=405元
定期存款的利率,確實不算高,這是實實在在的情況。
不過呢,定期存款有個很大的優點,那就是特別安全,能保本保息。你要是把錢存到定期里,只要把密碼保護妥當,那就沒啥可擔心的了。等到存滿期限,直接去櫃檯把本金和利息取出來就行。毫不誇張地講,定期存款就是最適合咱普通老百姓的存錢辦法。
所以,如果以後你去銀行存錢,有經理跟你說存定期不好,讓你去參加別的存錢活動。這時候,你可一定要多個心眼兒。
你就換個角度想想,要是你知道有一種利率高、時間短,還沒啥風險的賺錢法子,你會輕易告訴別人不?正常來說,肯定是自己悄悄地悶聲發財呀。所以,把錢存定期就行,別總想著貪圖高收益。
經常有人問,在手機銀行上面存定期和去銀行網點存定期有什麼區別?存款利率一樣嗎?
作為一個在銀行工作的人,我跟大家說,在手機銀行上存定期和去銀行網點存定期,安全性那是完全一樣的,都沒啥問題。
不過呢,執行的利率可能不太一樣,而且每個銀行的具體情況也可能不一樣。我還專門去深入了解了這個事兒,了解之後發現,有些銀行網點的存款利率比手機銀行上的高,因為上浮利息的時候,網點的存款利率上浮了,可手機銀行上的執行利率沒上浮。但大多數銀行的存款利率還是一樣的。
理財產品
別被「固定收益」忽悠了,很多人看到「固定收益類理財」幾個字,就覺得穩賺不賠,其實大錯特錯!
這類理財的底層資產確實有一半以上是國債、存款等低風險產品,但剩下部分可能投了股票等高波動資產。說白了,它只是「大部分錢放安全的地方」,不代表收益固定,更不保本!
如今的理財產品,早就不再剛性兌付。理財產品收益出現虧損,那是再平常不過的事兒。
說到保險產品,唯一不太好的地方就是期限太長,只能到期才能贖回,要是急需用錢,還沒法退保,靈活性實在不咋樣。保險型的理財產品在收益率上是比銀行存款高些,如果咱們對保險型理財產品了解得足夠清楚,那是可以買的。
就保險型理財產品來說,產品本身沒啥毛病,可賣這些產品的人有問題,常常沒把合適的產品賣給合適的人,導致投訴特別多。給大家一個真心的建議:要是沒有風險承受能力,那就離理財產品遠點。
不同類型的銀行存款利率差異大,小銀行更划算
同樣的存款期限,為啥有人利息高、有人利息低?原因就倆字:本金和銀行類型。
本金越多,利率越高:很多銀行按金額分檔,存5萬和存10萬,利率可能差一截。
銀行越小,利率越高:村鎮銀行、農信社的利率>地方股份制銀行>全國股份制銀行>國有大銀行。
國有大銀行的利率墊底,服務還愛答不理。普通老百姓存錢,與其看他們臉色,不如選中小銀行,利息高一大截,安全性也沒差。
今年去銀行存錢,定期存款是最適合我們普通老百姓的存錢方式
定期存款為啥最適合普通人?三個理由夠實在:
一是,要絕對安全,本金利息一分不少,閉著眼存。
二是,要門檻超低,不用搶不用排隊,幾百塊也能存。
三是,要靈活應急,真要急用錢,提前取出來就行,損失點利息但總比借錢強。
至於選哪家銀行?記住這個順序:村鎮銀行、農信社>地方股份制銀行>全國股份制銀行>國有大銀行。利率從高到低排,錢放前面更划算。
利率一直降,老百姓該咋辦?
未來存款利率只會越來越低,這是板上釘釘的事。所以手裡有閑錢,趕緊存!晚存幾天可能利息又降了,一年少賺幾百塊。
應對降息就兩招:
第一,捂緊錢包,別亂花錢,更別跟風投資,現在賺錢比登天還難。
第二,堅持存錢,利息再低也比虧光強,理財、基金水太深,普通人根本玩不轉。
老話說:「家中有存款,心裡才不慌。」錢存銀行,就是給自己留條後路。真遇上事兒,親戚朋友未必靠得住,但銀行卡里的數字絕對靠譜!