課程背景
2023年商業銀行合規管理的工作方向已經明確，穩健、合規、服務實體經濟的總基調不會變，商業銀行如何適應監管要求，並搭建自己的合規管理體系成為未來一段時間內的重要任務。隨著監管形勢日趨嚴峻，無論是罰單數量還是罰沒金額連年遞增，2019年5126張罰單共計罰沒14.11億元、2020年4821張罰單共計罰沒20.93億元、2021年5205張罰單共計罰沒25.92億元、2022年6164張罰單共計罰沒21.3億元，無不顯示監管強度的加大。在經濟結構調整的大背景下，伴隨著監管趨嚴和穿透式管理，各商業銀行在高增長時積累下來的一些問題逐漸顯露。外部欺詐、內部舞弊事件時有發生，如何強化合規管理、有效的識別和處置風險、防止案件發生成為擺在商業銀行面的重大課題。
本次培訓重在通過大量實例講解商業銀行風險識別與控制方面的熱點難點問題，旨在提高金融機構各級管理人員在全面風險管理的框架下風險防範和處置的能力，內容涵蓋監管處罰分析、監管政策解讀、重點風險領域、從業人員行為管理、制度管理、操作風險管理、案件風險防控與警示教育等，觀點明確、案例詳實，兼具理論性與實踐性，貼近商業銀行的實際工作。
適合學員
中高層風險管理人員、內控合規管理人員、法律事務管理人員、信貸審批人員、客戶經理等
開班時間、地點
時間：2023年3月17日-18日，培訓共計兩天
其中3月16日為全天報到 培訓地點：武漢
課程大綱
第一部分 2022年監管處罰數據分析及當前監管政策解讀
一、2022年監管處罰動態及趨勢
（一）罰單數量與罰沒金額總體分析
（二）被處罰機構分布情況
（三）職能領域分布及變化情況
二、2022年重點處罰領域及典型案例
（一）信貸管理領域
1、授信主體不真實
2、授信資料不真實
3、實地見證真實性不足
4、放款管理要求落實不真實
5、授信材料合規性審核不嚴
6、貸款資金用於轉存保證金或開具存單作質押
（二）反洗錢
1、反洗錢管理不規範、違反反洗錢法
2、未按照規定履行客戶身份識別義務/保存客戶身份資料和交易記錄
3、未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告
4、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶
（三）結算與現金管理
1、賬戶管理不規範
2、未按規定程序收繳假幣
3、超過期限或未向人民銀行報送賬戶開立/變更/撤銷等資料
4、佔壓財政存款或者資金/佔壓、挪用所收納稅款、故意壓票
5、未按規定辦理國庫經收業務
6、未按規定收兌停止流通的人民幣/對外支付停止流通的人民幣或對外支付
殘缺/污損的人民幣
7、違反支付結算管理規定
8、以貸轉存吸存/存貸掛鉤
（四）配合監管
1、未按規定向監管提供資料或報送信息(不及時/錯報/漏報)
2、向監管機構提供虛假/隱瞞重要事實的資料
3、監管意見落實整改不到位
（五）員工行為與案防
（六）消費者權益保護
1、侵害消費者權益/違反金融消費權益保護管理規定
2、客戶信息安全/個人金融信息保護不到位
3、未按要求對金融消費者投訴進行正確分類，或者遲報、漏報、謊報、錯報、瞞報投訴數據
4、違規宣傳/誤導銷售/欺騙銷售
5、未按規定向金融消費者披露與金融產品或服務有關的重要內容
6、格式條款或默認服務存在對金融消費者不公平、不合理條款
7、未嚴格落實信息使用授權審批程序
三、2023年監管工作會議確定的工作目標
（一）全力支持經濟運行
（二）努力促進金融與房地產正常循環
（三）加快推動中小銀行改革化險
（四）有效應對信用風險集中反彈
（五）持續提升監管有效性
第二部分 2023年應重點關注的風險領域
一、涉房類貸款的合規管理
（一）解讀《關於做好當前金融支持房地產市場平穩健康發展工作的通知》
（二）「斷貸潮」「爛尾潮」的原因分析
（三）房地產開發項目的資金分析--槓桿是怎麼回事
（四）涉房貸款（按揭貸款、開發貸款、經營性抵押貸款）的風險風險揭示
（五）按揭貸款准入風險控制要點
1、開發商准入的六個合規要點
2、樓盤項目准入的十個合規要點
3、假按揭的六個特徵
二、表外業務的合規管理
（一）全面解讀《商業銀行表外業務風險管理辦法》
（二）近年表外業務重大風險案例解析
（三）各類表外業務的合規管理要點
1、擔保承諾類
2、代理投融資服務類
3、中介服務類
4、其他類
三、消費者權益保護及投訴處理的合規要求
解讀《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》
（一）2022年銀行業消費投訴情況分析
（二）投訴解決機制及策略
第三部分 合規管理中的從業人員行為管理
一、從業人員行為監管處罰動態
1、當前員工行為管理面臨的壓力與形勢
2、2022年監管處罰涉及員工行為的類型
二、員工行為管理，案件防控與內部控制相關文件解讀
1、解讀《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》
2、15項絕對禁止行為、35項禁止操作行為
三、暗訪、監管處罰中涉及員工異常行為的典型案例分析（重點）
1、員工私刻印章、偽造資料等欺詐行為
2、員工私售非本行產品或業務
3、員工兼職或經商參股企業
4、員工賬戶存在異常資金交易
5、員工貸款用途不規範
6、員工不規範使用信用卡
7、員工虛增業務量
8、員工代客戶辦理業務不規範
9、員工代客戶保管重要物品、保管大量客戶金融交易信息
10、員工行為排查職責履行不到位
四、員工行為排查的重點與方法
1、員工異常行為的5個方面48種表現形式
2、異常行為排查的二十個方法
五、人員管理中的重點風險監測
1、為什麼說支行長是合規管理的關鍵
2、內控管理的重要性
3、非法集資
4、營業場所安全
5、外部風險傳染（案例）
6、冒名貸款的防範
六、如何提升員工的合規意識
第四部分 合規管理中的制度管理
一、制度建設與管理的基本框架
1、業務制度的概念
2、制度的層級效力
3、制度制訂的原則
二、制度建設與管理的基本要求
4、制度制定的流程
5、制度體例
6、制度的後評價
三、制度建設與管理的技術規範
7、制度的借鑒
8、制度的文字及文義要求
四、制度的執行力建設
1、制度的來源
2、「外法內化」的基本要求
2、制度保護機制的運用
3、如何提升員工的制度執行力
第五部分 操作風險管理的基本要求
一、操作風險管理架構
（一）操作風險定義
（二）中國境內近期發生重大操作風險事件
（三）操作風險管理框架
二、操作風險管理工具及在工作中的應用
（一）損失數據收集
主要內容為損失數據的收集範圍、統計分析、原因歸結、風險地圖的應用
（二）風險與控制自我評估
1、自我評價的過程與目的
2、操作風險手冊的制定
3、操作風險手冊的應用
（三）關鍵風險指標
1、什麼是關鍵風險指標及管理框架
2、關鍵風險指標的建立（按照人員、流程、系統、外部事件劃型）
3、關鍵風險指標應用
4關鍵風險指標調整
第六部分 案件風險防控與警示教育
一、金融機構需要預防違法犯罪的重點業務領域
（一）信貸業務領域
1、信貸業務領域容易產生案件的五個業務環節
2、信貸業務領域涉及較多的罪名
（二）同業業務領域
1、同業業務領域容易產生案件的三個業務環節
2、同業業務領域涉及較多的罪名
（三）資產處置和管理業務領域
1、不良資產處置工作需要遵守的紅線
2、資產處置和管理業務領域涉及較多的罪名
（四）理財業務領域
1、理財業務領域近幾年重大案件分析
2、理財業務領域涉及較多的罪名
（五）信用卡和現金業務領域
1、信用卡和現金業務領域近幾年重大案件分析
2、信用卡和現金業務領域違法犯罪活動的主要表現
二、銀行工作人員可能觸及的刑法罪名及案例解讀
（一）違法發放貸款罪的防範
1、立案標準
2、法條解讀與案例分享
3、違法發放貸款罪的表現形式
4、違法發放貸款罪的防範措施
（二）非國家工作人員受賄罪防範
1、立案標準
2、法條解讀與案例分享
3、非國家工作人員受賄罪容易出現的業務環節
4、如何強化職業道德風險的防範
（三）騙取銀行貸款罪與貸款詐騙罪區別與防範
1、兩個罪名在罪與非罪評價方面的不同。
2、兩個罪名對商業銀行產生影響的評析
3、案例：青海省西寧市城西區人民法院刑事判決書（2020青0104刑初114號
4、案例：張某某騙取貸款罪案〔（2017）遼14刑終107號）〕
（四）妨害信用卡管理罪
1、法條解讀及銀行工作人員加重情節
2、客戶信息安全與徵信管理
3、案例：朱某等妨害信用卡管理案
（五）違規出具金融票證罪
1、法條解讀與信貸業務中表現形式
2、案例：楊某某違規出具金融票證案
3、銀行對外擔保管理
（六）對違法票據承兌、付款、保證罪
1、立案標準
2、法條解讀與案例分享
（七）洗錢罪
1、立案標準
2、法條解讀與案例分享
（八）高利轉貸罪
1、立案標準
2、法條解讀與案例分享
（九）非法吸收公眾存款罪
1、立案標準
2、法條解讀與案例分享
（十）吸收客戶資金不入賬罪
1、立案標準
2、法條解讀與案例分享
三、商業銀行案件風險防控工作要求
1、案件及案件風險信息的分類標準
2、案件防控的監管要求
3、解讀《銀行保險機構涉刑案件管理辦法（試行）》《關於預防銀行業保險業從業人員金融違法犯罪的指導意見》
第七部分 《民法典》實施對商業銀行合規管理的影響
一、民法典框架下合規性與合法性的界限分析
（一）違規行為是否會導致合同無效的司法演變過程
案例：某城商行案借款合同違反人行規定，終審判決合同有效案
案例：某保險公司股權代持案終審判決合同無效案
（二）違規行為與違法行為對合規效力影響的界限
1、違規行為不會導致合同無效原則的例外
2、違法行為必然導致合同無效原則的例外
3、違規行為導致合同無效的判斷依據和標準
4、合規管理與業務發展衝突的價值衝突及取捨
二、學習《民法典》提升合規風險控制能力
（一）外法內化的能力是衡量合規管理水平的重要標誌
（二）外法內化的基本要求及《民法典》帶來的挑戰
（三）外法內化的重要表現形式
1、外法內化對制度管理的要求（以合同管理為例）
2、外法內化對信貸風險管理的要求（以抵質押物准入為例）
三、《民法典》對制度理解力與執行力的要求
1、合規管理的核心內容是從業人員對制度的理解和執行
2、《民法典》框架下的合規文化建設
講師介紹
陳老師：商業銀行信貸風險控制實戰講師，省級行法律事務部、法律清收部總經理，市中級人民法院人民陪審員，市仲裁委金融仲裁員，省銀協自律維權委員會委員，信貸法律、合規管理、不良處置內訓師，14年法律、合規、信貸風險控制從業經驗，10年培訓經驗，培訓課程定製專家。
收費標準
1、費用：3980 元/人（含會議費、專家費、場地費）主辦方贈送上課時間兩天交流午餐，住宿統一安排費用自理交通費用自理。
2、內訓諮詢：為方便各地學員就地學習和針對性地選擇培訓課程，我們可根據需求提供公司內訓課程服務，歡迎來電諮詢培訓合作事宜。
報名方式
請各單位接到此通知後，儘快確定參加本次培訓班的人員，填寫《報名回執表》後致電13611182280，會務組收到報名表後將在臨會一周通知培訓地點、乘車路線等相關事宜，報名後請將相關費用匯至指定帳號（發票在開班後領取）。
主辦單位
主辦單位：中企清大教育集團
課程顧問：仝金貝
聯繫方式：13611182280（同微信）
