說到銀行卡，我們並不陌生，隨著支付方式的改革，在生活中的作用，不論存款取款、還是日常消費，都需要銀行卡。說到黑卡，大多數人最初是從一些文學小說和影視作品中了解到的，現實中卻只聞其名，不見其貌。
黑卡不單是銀行卡，更多的是一種財富的象徵，號稱是無所不能的存在，生活中只有一些頂級富豪可以擁有，普通百姓是沒有的，在我國境內也僅有三家銀行被允許發行黑卡，持有者更是鳳毛麟角。那麼黑卡到底是什麼樣的銀行卡？他又有什麼特殊作用？為什麼一般人無法擁有它？
一、黑卡的由來
銀行客戶是分等級的，VIP是對高級用戶的稱呼，一些商家針對VIP客戶再次進行細分，劃分出頂級的用戶，即黑卡用戶。現實中的黑卡也確實被認為是頂級富豪身份的象徵。
最早的黑卡是出現在1999年，又被稱為百夫長黑金卡，外觀呈黑色，美國爆發金融危機後，金融界遭到致命打擊，銀行界也受到波及，導致大量頂層客戶流失，為解決這個危機，花旗銀行最先發行「Ultima」信用黑卡，隨後美國運通也推出「Centurion」信用黑卡，也被業內人士稱為「卡中之王」。
黑金卡和其他銀行卡一樣，每年也需要支付一定的年費，絕大多數人使用的信用卡，每年的年費僅在10元左右，黑卡的年費每年高達幾萬元，每年的刷卡額度也要達到一定的限額，沒有雄厚的經濟實力很難負擔起黑卡，任何卡刷金額超過持卡人消費習慣，都會有銀行工作人員找持卡人進行確認。
二、黑卡的作用
黑卡最初是作為信用黑卡推出的，它和信用卡還是有本質區別的。信用卡就是銀行根據申請人的個人資質，給出一定的信用貸款額度；黑卡是沒有額度限制的，想刷多少就刷多少，正因如此，獲得黑卡並不是那麼容易，只有客戶系統中的某些頂級客戶才可以持有，作為財富的象徵，它本身也並不是只有貸款這一個作用。
最初發行是為了留住頂層客戶，銀行方面為客戶提供了非常全面的服務，該卡被允許全球消費，同時享受最好待遇。
每張黑卡上都有獨特的編號，有專門的人員為持卡人服務，相當於私人助理的存在，可提前準備服務，精通各國語言。在酒店預訂、客機升艙、機場通道調整、出入高端會所。小到衣服搭配等都會得到相應的服務，銀行還會幫助客戶解決一些突發問題，在合理範圍內，只有你想不到的沒有辦不到的。
三、中國的黑卡
我國經濟飛速發展成為世界第二大經濟體後，2012年百夫長黑卡進入中國，在國內對信用消費市場進行調整後，運通所發行的黑卡在國內頗受限制。因此將黑卡的發行權授權給中國工商銀行、招商銀行和民生銀行，這三家銀行可以自行發行各自的黑卡，成為我國僅有的3家可以發行黑卡的銀行。
民生銀行的黑卡使用鈦合金材料，其餘兩家銀行均是PVC材質的塑料卡，國內其他銀行所發行的黑卡，僅僅顏色為黑色，享受不到百夫長黑金卡可以享受的客戶權益。國內的黑卡權益也比不上運通的黑卡，國內的黑卡是不支持無限度消費，只是比普通的銀行卡的限額多，這是我國對信用消費的種種限制所致。
黑卡的申請與普通信用卡有非常大的不同。只能通過邀請，一般銀行會邀請頂級的白金卡用戶，也就是每年刷卡超過180萬元人民幣，並持續幾年的那部分人，或者是直接由其他黑卡用戶推薦。在申請時，銀行也會對申請人的身份以及個人資產、消費水平、償付能力等等進行嚴格的審查。
工商銀行的黑卡分為兩種，一種是可以申請的銀聯品牌私人銀行黑金卡，另一種是不可以申請的和運通合作的百夫長黑金卡。申請前者的要求為在該銀行資產總額達800萬人民幣以上，成為該公司的私人銀行賬戶，年費為18000元。後者則是銀行根據客戶的消費記錄、資產價值、償還能力且達到六星信用憑藉、日均存款達到億元等進行邀請。
招商銀行發行的黑卡為招商銀行運通百夫長黑金卡，其卡片材質與工商銀行相似，同樣是邀請制，在對相關人員進行各方面評估之後，提出申請黑卡的邀請，招商銀行的黑卡客戶主要是其私人銀行中的客戶，年消費境內200萬人民幣或境外100萬人民幣是基本要求。並且招商銀行的黑卡可以辦理副卡，年費分別為36000元和18000元。
民生銀行發行的信用黑卡與美國運通黑卡的材質是一樣的，屬於單幣種卡。其限制額度在200到1000萬左右，需要超額消費，要向銀行申請，額度隨客戶資產增加而增加。它的辦理標準也是境內消費200萬或者境外消費100萬，其年費為36000元。該卡同樣擁有眾多權益，內容涵蓋生活、工作等各個方面。
四、總結
黑卡不是一張普通的信用卡，是一種身份地位的象徵，對實力的肯定。正是它嚴苛的持有條件，讓黑卡成為世界神秘的存在，讓黑卡變得更加尊貴，單是從其年費和消費金額上看，就不是普通人消費的。
隨著國內經濟的飛速發展，我國的有錢人也越來越多，能達到國內黑卡持有者標準的人也越來越多。在持有黑卡彰顯身份並享受頂級高端服務的同時，也承擔著高昂年費以及眾多無形的壓力和辛勞，不論在國內還是國外，想要獲得黑卡所要付出的經濟代價和努力都是相當大的。
最後筆者想要問下大家黑卡究竟有多「牛」？對此大家是怎樣看待黑卡的？是否願意為獲得黑卡而付出相應的努力？
