山西銀行發布了自己2021年報,同時這也是山西銀行自揭牌開業以來首次公布年報。
自2021年4月28日,大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業銀行合併重組以來,由於上述銀行大多都是當地的首家本地銀行,利率相比央行稍微高一些,吸儲能力也比較強,所以山西銀行一度被大批儲民看好。
根據本次山西銀行2021年報顯示,2021年,山西銀行實現營業收入、凈利潤分別為27.05億元、-46.73億元。
這種虧損的年報在銀行業中十分罕見,受河南村鎮銀行暴雷事件影響,很多網友表達了對山西銀行的擔心。那麼它虧損的原因是什麼,會影響儲戶資金安全嗎?
報告中,山西銀行對此解釋為,「前瞻性消化風險,主動處置歷史遺留問題」是造成凈虧損的主要原因。2021年,根據會計準則及監管要求補提減值準備48.15億元,如剔除補提撥備影響,則實現撥備前利潤9.75億元。
也就是說,山西銀行重組和並後,為了不被之前的地方銀行歷史舊賬拖累,主動將一些壞賬進行了剝離,處置過程中難免需要付出一些代價,這才是上年度46.73億巨額虧損的主要原因。
換句話說,這是斷臂求生。為了能夠活下去,不得不砍掉一些看起來似乎利潤不錯,但實際回款有風險的項目。
那麼這種風險有多大?或許我們可以從山西銀行合併重組後的股權變化窺視一二。
目前山西銀行前十大股東分別為:山西融金興晉私募投資基金合夥企業(持股63.76%)、大同市經濟建設投資集團有限責任公司(持股3.27%),中融新大集團(1.73)、山西聚源煤化(1.15%)、廣東奧馬電器、山西中正實業集團、廈門育哲集團、青島大宗商品交易中心、上海漫道投資和永泰能源(後幾個持股不到1%),前十大股東合計持股74.72%。
也就是說,山西融金興晉私募投資基金合夥企業佔據了大頭。那麼這個大股東究竟是什麼來頭如此財大氣粗?
從天眼查可知,山西融金興晉基金的大股東是山西省城商行改革發展基金合夥企業,而山西省城商行改革發展基金合夥企業的大股東是山西金控集團,而山西金控集團的實控人是山西省財政廳。
也就是說,由山西省財政廳實際控制的山西金控集團通過山西融金興晉基金,間接持有山西銀行超過60%的股權,也可以將山西銀行看做山西省財政廳控制下的銀行。
類似這類銀行,一般由當地財政牽頭,地方資本入駐,為地方經濟發展提供了較強的資金支持,不過也有很多弊端。
曾經有業內人士朋友對此介紹,很多地方銀行的小股東會利用自己的股權優勢反過來向銀行貸款,逐漸掏空固有資金,另外放款對象受到當地政府干預,會向政府有意扶持的企業傾斜,銀行從業人員中的一部分會從內部親屬中產生等等一系列風險。
正是這種區域性特徵明顯,對銀行業務發展有利也有弊,為了控制這種風險,逐步將銀行控制權收歸財政管轄也是唯一趨勢,這樣才能避免暴雷。
從這個意義角度講,山西銀行年報虧損並不是一件壞事,起碼存在裡面的錢是安全的,總比偽造年報粉飾太平要好得多。