这是我在2022年的第120篇原创内容。
甲状腺恶性肿瘤的确诊纠纷，可以说是我见过最魔幻的了。
理赔要看治疗方式、病理报告、基因检测和出院病历，而医院的诊断结论就能决定最终理赔与否！
就因为病历上“疑似确诊”、“不排除”这类模棱两可的用词，好几十万的保险金就会被拒赔，而这类纠纷并不少见。
下面就和大家详细聊聊甲状腺恶性肿瘤的确诊问题。
2017年12月，张某投保太平人寿的乐享无忧终身重大疾病保险，保额10万。
条款约定【恶性肿瘤】是指
“恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范围。”
2021年8月，张某入院检查，他的细针穿刺细胞学检查结果为“查到少许异型细胞，不除外甲状腺乳头状癌，请结合临床。” 但他不同意手术，要求出院，出院诊断为甲状腺恶性肿瘤。
保险公司以不符合保险合同理赔条件为由拒绝赔偿。
这里咱们先聊聊保险合同约定的【恶性肿瘤】理赔条件到底是什么——通常恶性肿瘤的理赔有三个条件：一个软条件，两个硬条件：
一是，病理报告或病历中存在对癌细胞“浸润”、“扩散”等描述，而“非浸润”的字眼有概率会引起理赔纠纷。
二是，病理学检查结果要明确诊断为恶性肿瘤，任何“疑似”、“不排除”这类非明确诊断的描述都极易导致理赔纠纷。
三是，出院病历和病案首页中主要诊断的疾病必须是恶性肿瘤，且疾病编码必须C开头，否则会直接被拒赔。
我们再来看本次理赔纠纷，张某的细胞病理学报告载明“不除外甲状腺乳头状癌”，并没有明确确诊。
并且张某也没有接受手术治疗，这其实也有为保险保障的理念，遂保险公司认为张某没有明确确诊故而拒绝赔付保险金。
但即使张某没有进行手术治疗，医院结合病理报告和其他检查也将他的疾病诊断为了甲状腺恶性肿瘤，那保险公司自然也得赔付才对！
毫不夸张地讲，医院的出院诊断就能决定理赔与否！
其实甲状腺恶性肿瘤的理赔十分魔幻，
（1）只要病理报告明确确诊了恶性肿瘤，那出院病历基本也不会有大问题，理赔会十分顺利。
（2）只要病理报告没有明确确诊，那保险公司就可以找茬不赔！
（3）最糟糕的是第三种，不仅病理报告没明确确诊，并且出院病历上还写的是“甲状腺结节病”或“甲状腺肿瘤”，这种情况即使存在甲状腺癌相关基因V600E突变，理赔也会十分困难！
医生对这个疾病的认定几乎可以决定理赔与否，而不同医院很可能出现完全不同的诊断结果...
大家在就医时一定要和医生沟通让他们在权限内明确诊断为恶性肿瘤，不然出院后理赔会非常麻烦！
以上，具体情况具体分析，有理赔问题可以留言。
