出行必看“保命指南”，旅行险你不知道的那些事儿

近年来疫情以迅猛之势席卷世界各地，出行安全成为全球性的难题。

市面上的旅行险产品类型虽然很多，但核心保障只有：人、财产、责任。

在这样的特殊情况下，很多的旅行险保单出现了许多问题：

• 保单时间失效
• 不承保新冠
• 持有保单无法登机
• ......

为了更好的解读保单条件和各国各地临时政策。这篇文章你要认真看了！

下面是小保列举的2022疫情及战争期间旅行险常见误区以及解决方案。

ONE：战争&特别军事行动引起的除外

承保被保险人参加由投保人组织安排的2022-2023年度的旅行期间可能发生的风险，承保保险年度内的境外旅行。

除外地区：叙利亚、利比亚、克里米亚、索马里等及任何处于战争、军事行动、暴乱或武装叛乱期间的国家或地区。

虽然在列明除外地区中没有乌克兰和俄罗斯的描述，但已经包含在战争、军事行动的范畴，所以旅行险是无法承保的！

若有员工是出差到列明除外的国安和地区，需要特别向保险公司报备。

例如我们的保单可以表述为：

鉴于伊拉克属风险极高的国家，保单期间内，承保1名短期前往伊拉克差旅的员工，最高意外身故伤残保额20万，须事先申报。

后续新增的其他前往伊拉克差旅员工，需根据被保险人商旅的旅行目的地，及申请时此目的地的安全危险度，出行天数等风险因素评估其投保资格及提供承保方案。

TWO：疫情期出行超时限保单失效？

在投保旅行险的时候，很多公司经办人可能比较容易忽视的一点是：在投保时约定了每次旅行最大天数为90天。

该设定条件在疫情前出行基本是够用的，但今年开始恢复海外出差，很多的保单该项限制就完全被不够了。

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该表述一般在报价书或条款内，而且不太明显。

由于疫情引起多国家的连锁反应，海外单次出差很可能会超过90天的时间，甚至达到半年以上

建议的方案为：

①：每次旅行最大天数90天

②：每次旅行最大天数183天

③：每次旅行最大天数366天

时间越长，保费越高！

原理很简单，由于旅行险承保罹患疾病以及现在新增的新冠医疗费用，在国外的时间越长，该保单则更像是一张医疗险保单。

而且海外的医疗费用昂贵，保险公司出现高额医疗费用的理赔的概率变大了很多。

目前大部分保险公司并没有承保366天期间的保单，如有特别定制方案的需求，可以随时联系小保~

THREE：特定国家临时新增登机需有新冠保险要求

红色框内翻译为：必须有医疗保险或旅行保险，您的保险涵盖您在停留期间因冠状病毒相关疾病、隔离或自我隔离而产生的任何费用。

现在很多国家登机前会检查保单是否有承保新冠。

如果保单上没有明确写明承保新冠，则会导致无法登机：

一方面是要进行机票改签，行程变更，酒店变更导致的经济损失。

另一方面导致了在海外员工滞留机场产生的不安情绪。

小保最近的两个月内已经紧急处理了900多个在机场滞留的员工保单！

紧急增加承保新冠的保单，并且重新出具英文版的保单以符合登机要求。由于增加新冠保障，保费会上涨，另一方面要出具全英文的保单，以符合登机要求。

倘若出的中文保单，将依然无法登机。

新出保单最快会在次日0时起生效，所以一旦有员工在机场临时提出需求，最快的办理时间也只能在次日0时起生效。

所以为员工办理旅行险的经办人应充分重视和准备预案，随时准备启用备选方案。

如果有需要安排符合登机要求的旅行保险，也可以随时联系我们定制方案哦~

FOUR：罹患疾病的常见误区！

在旅行险的保单内通常会承保罹患疾病，但会在“除外责任”中把传染病、新冠除外。

倘若需要承保新冠保障，投保前应明确向保险公司提出要求承保新冠，且写入保单内，完整增加表述如下：

本保单的“医疗费用”保障可涵盖境外旅行期间被保险人感染新型冠状病毒疾病而产生的符合保险条款的治疗费用。The medical reimbursement ofthis policy covers the medical expenses of COVID-19 during overseas traveling that meets the insurance clause.

一方面让保险公司承接了新冠导致的疾病费用，另一方面解决了各国登机前对保险的检查要求。

另外，虽然承保了罹患疾病，但由于下属原因依然是会被除外的：

简单总结：已患有的疾病（三高、心脑血管等）、已从社保或其他保险报销的、健康护理、整容、医美、接种疫苗等。

其中特别要留意与牙相关的第9项，除外非意外伤害导致的洗牙、洁齿、牙齿治疗或手术及镶补所产生的费用。

由于不同地区有不同的保险要求，而且伴随疫情的变异情况，各国政策可能临时新增各项保险要求。

以上情形仅做列举参考，如果需要更具体的投保建议需求，可以随时联系我，小保身为专业的保险经纪人，随时在线上为您免费提供咨询服务！解决您的旅行难题~