家庭理财没必要“一个头两个大” 五件事做好

在金融信息泛滥，投资品种琳琅满目的今天，理财本应很容易，但据国内知名第三方理财机构财富体检中心研究发现，反倒更多的家庭对理财表现出了更多的迷茫，闲钱是炒股？买基金？买信托？还是存银行？缺钱是透支信用卡，还是进行小额贷款？尤其是一些理财新手更是“一个头两个大”。

不怕“难”字挡道，就怕“懒”字沾身。对于如何做好家庭理财，如何制定家庭理财规划，家庭理财规划又该如何执行等问题，很多人表现出了“一个头两个大”，感觉有难度，但是并未懒惰不去理财，甚至放弃理财，这反而值得称赞。在解决如何做好家庭理财问题之前，嘉丰瑞德理财师首先要对家庭理财进行正确理解，所谓家庭理财，即是学会有效、合理地管理家庭的财富，在最大限度地满足日常生活所需外，能增强家庭经济实力，提高家庭的抗风险能力。做好家庭理财，首先一定要有一个明确的目标，比如1年购买20万的汽车，3年购买200万元的房子，越具体越好；然后再根据目标制定可行的家庭理财规划，最重要的是要坚持执行下去直到实现。若家庭理财目标不明确，家庭理财计划的制定只是根据感觉走，最终不好的效果肯定会让人“一个头两个大”。

其实，家庭理财只需规划五件事：

1、结婚计划

人生大事之一就是“结婚”，结婚，即是由一人的单身生活，走向两人的家庭生活，又多了一份责任，两个人理财记录的合并，一起努力奋斗，一起做好幸福的理财规划，不可因家庭财务问题使得幸福的婚姻触礁。

每位新人从筹划结婚，后来到正式结婚，对于每个家庭来说是一笔很大的开支，尤其是当今物质欲至上的时代，结婚必须要有房有车，还要有三金，甚至女婿还要哄好丈母娘，又是一笔讨好支出。但是如果能共同做好规划，不仅能解决结婚所带来的经济压力，还能因为了共同的目标通过一起理财，彼此更加信任，婚姻更美满。嘉丰瑞德理财师表示，首先两人乃至两个家庭进行婚前沟通，婚礼的筹备及婚礼的预算，比如男方买房办酒席，女方买车和装修，这样就能缓解经济压力。还有夫妻财产制的选择，家庭费用分摊方式的确认等，建议婚前都沟通好。

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2、教育计划

教育计划，主要分为两个方面，一是孩子教育计划；二是夫妻俩的后续教育计划。

望子成龙，望女成凤，孩子教育是每个家庭中最重要的投资，而且在二十一世纪的今天，培养一个小孩，撇开家长的时间、和精力不说，光是经济成本就足够吓人。据了解到，目前养育一个孩子从出生、到他大学毕业走上社会，一般至少需要花费50-100万元。如果还要海外留学，那就要更多了。所以，孩子的教育计划应该提前进行，可以通过三种方式来攒钱这笔钱：一是强制储蓄，为孩子留存一笔资金。理财工具有定投、银行定存等；第二种是利用一笔资金做长期稳健投资，就比如宜盛宝等固定收益类、房地产信托类的投资；三是儿童教育类保险等，总之这笔资金应以稳健为主。

其次，后续教育也是一种投资。活到老，学到老，不学习就很容易被社会所淘汰，工作都难保。工作收入往往是工薪家庭的主要资金来源，但靠死工资不行，必须继续通过后期对自己投资，提升自身的工作能力，获得升职加薪的机会，也体现了一个人的社会价值。

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3、买房购车计划

房子，希望有个温馨的住所，获得归属感。车子，方便出行，提供生活质量。但两者加在一起，就意味着需要一笔很大的资金。这两个计划的实现，要根据实际情况来执行。

除买的起房的人，那些暂时没有足够的资金买房的人，暂时没有资金的，可以先租房；有实力的，可以付完首付，然后采取组合贷款的方式(公积金+商业贷款)帮助买房，但买房后后期还需要一笔装修和购置家电的费用，可能就会在无形中又使得家庭的抗风险能力再降低，为此嘉丰瑞德理财师建议前期一定要做好开源节流的工作，或者是调整家庭买房计划，通过减少买房总价格，也或者延后买房计划。

购车计划，建议按需而买。如果夫妻俩人上班都有班车，或者说坐地铁和公交就能上班，就建议暂时不要买车；如果确实有需求，上班太远坐车不方便，或者做业务等都要用到车，那就可以考虑买车，同时买车时考虑价格和性能外，之后的养车费也要考虑，包括燃料费、保险费等，尽量不要给家庭的日常开支造成压力，影响家人的生活品质。

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4、投资计划

当家庭储蓄慢慢增多时，就要考虑保值增值，一直放在银行里，只会加快家庭资产的贬值，因为现在银行定存一年才2%的利息，可是现今的物价都很高，就单看每年节节攀升的屋价就知道，以前100万能买个2室一厅，现在100万元只能买个1室一厅。所以，必须要寻找一些投资理财工具，让钱快速增值，最好是一种能够把收益性、安全性和流动性三者兼得投资品种。不过，现今投资品种琳琅满目，该如何选择适合的，理财师认为还是得根据家庭的理财需求和风险承受能力来选择，比如稳健型家庭，可以选择稳定收益的大额存单，30万元起投资；国债，要考虑流动性；或收益率在10%左右的固定收益类等理财品种；激进型家庭，由于投资资金多，抗风险能力强，可以在配置了稳定收益的投资品种的基础上，再参与一些高风险的投资，比如股市，期货，外汇、股票基金等，但比例最好控制在20%-30%为宜。

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5、保险计划

人生往往都充满着无数未知的风险，一场大病，可能就会让家庭倾家荡产，甚至负债累累。为了个人和家庭生活的安全和稳定，保险计划的制定是必须的，主要能提高家庭风险防范能力，并起到转移风险的作用。对于保险该如何选择，建议家庭要选择那些纯保障或偏保障型的，具有健康医疗保障功能的保险品种，意外险等可作为辅助作用。保险的购买顺序做好是先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。另外，家庭1年的投保总费用最好别超过年收入的10%。

由于现在市面上的保险产品五花八门， 陷阱也多，比如之前的存款变保单、霸王条款等，都会使得消费者遭遇损失，为此在选择保险产品时，嘉丰瑞德理财师建议每个家庭在购买时，也要按需购买，不可被销售人员忽悠。其次，购买保险时一定要仔细阅读保险条款，看清是否有霸王条款，理赔如何，避免不必要的纠纷。

家庭理财没必要“一个头两个大”，左思右想，自寻烦恼，只需做好以上五件事，合理规划好，定会一身轻松，财富稳增值，家庭幸福美满！