亏损近5万亿美元,特朗普想抛售两房股权?又有银行将要倒闭?

2025年05月26日21:00:24 财经 5904

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一个国家的国债是用这个国家的信用进行背书的,以前在所有国家的国债之中,最具有避险作用的就是美国国债,但是现如今这种情况出现了巨大的变化。

不论是持有美国国债的海外央行,又或者是华尔街的顶级投行,甚至是美国的银行都因为持有美债而产生了巨大的亏损,2023年因为美国国债价格下跌,造成了美国硅谷银行的破产,那么到了2025年,美国银行的这种状况是否出现了改善?特朗普为了解决美债的困局,又想出了什么高招?

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5 万亿浮亏背后的惊天赌局

近日,特朗普在社交媒体上表示:“房利美和房地美现金流充沛,是时候让它们重新上市了!” 消息一出,两房股价瞬间飙升 30%,这个看似是一个好消息,但如果仔细研究财报就会发现 ,这两家被政府托管了 20年的巨无霸,就像是特朗普想要丢给华尔街的金融核弹。

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作为美国房贷市场的支柱,房利美和房地美掌握着全美 70% 的抵押贷款,它们发行的 mbs(抵押贷款支持证券)就像金融界的 “通用货币”,被全球投资者奉为避险神器。

但 2008 年次贷危机后,两房被政府接管,每年向财政部上缴数百亿美元利润。

如今特朗普要让它们私有化,说白了就是把印钞机还给华尔街,顺带从股权抛售中捞一笔 “救命钱”。

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可问题来了:美国银行业已经因为美债暴跌产生了近 5 万亿美元的账面亏损,而这些银行手里还攥着海量两房 mbs。一旦两房失去政府背书,mbs 的信用评级就会暴跌,银行的账面亏损将变成真金白银的血亏。

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除此之外,2025 年一季度美国联邦利息成本已经高达 1.1 万亿美元,占税收收入的 35%,美债价格每下跌 1%,财政部就要多掏上千亿利息,这简直是个无底洞。

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特朗普的 “自杀式救市”

特朗普的想法可能比较简单,抛售两房股权既能套现几千亿填补财政窟窿,又能够将美国财政部手里不赚钱的资产当成累赘丢掉。

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但是,两房私有化会彻底打乱美国房贷市场的节奏。目前美国 11 万亿美元的房贷中,有一半由两房担保,它们就像央行一样调控着市场利率。

一旦私有化,两房发行的 mbs 不再有政府兜底,投资者就会要求更高的收益率,房贷利率必然飙升。试想一下,当普通美国人发现房贷月供突然增加 50%,他们会怎么做?断供!到时候房地产市场崩盘,银行手里的房贷和 mbs 都将变成废纸。

并且两房的资本金严重不足。

根据 2020 年的私有化方案,两房需要至少 2400 亿美元资本金才能脱离托管,但目前它们只有 235 亿。为了凑钱,两房只能疯狂发行新股,这会稀释现有股东的权益,导致股价暴跌。

市场最害怕的还是连锁反应,现在美国国债的价格下跌这么严重,美国财政部根本找不到海外接盘侠。

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美国银行业因为美债价格的下跌正在承受5万亿美元的亏损,如果近期美债价格进一步下跌,说不定又会出现一家破产的银行。

硅谷银行破产的教训还历历在目:美债暴跌导致银行资产缩水,储户挤兑引发流动性危机。如今美国银行业的情况更糟,而特朗普抛售两房股权的行为,更像是往骆驼背上放最后一根稻草。

一旦银行开始抛售 mbs 和国债,市场恐慌会像传染病一样蔓延,最终引发 2008 年式的次贷危机。

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一场没有赢家的豪赌

现在用病急乱投医来形容特朗普在经济,金融领域幼稚的行为已经丝毫不为过了。

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这场危机的影响早已超出美国国界。

日本国债的崩溃、全球资本对美债的恐慌性抛售,都在预示着一个时代的终结。

曾经被奉为 “避险天堂” 的美债,如今成了烫手山芋;曾经呼风唤雨的美元,正在失去对全球财富的掌控力。特朗普或许能通过抛售两房股权暂时缓解财政压力,但他却在亲手摧毁美元的根基 —— 美国的主权信用。

2008 年,两房的崩溃引发了全球金融危机;2025 年,特朗普的激进政策可能再次点燃导火索。当银行倒闭潮开始蔓延,当普通民众的养老金化为乌有,谁会为特朗普制造的危机而买单?

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