新的一年伊始，知名保险公司纷纷推出新品，如友邦盈御多元货币计划3和永明万年青·星河尊享等，市场竞争愈发激烈，预计2024年将呈现更多优质产品。
短期收益成为潮流？
在评估友邦盈御3保险产品之前，我们先来探讨2024年∗∗保险产品收益趋势。今年，注重短期收益、提前领取和快速回本将成为主流。这是因为结合友邦盈御3全新升级后的收益表现以及富通保险去年的业绩，我们可以预见今年的产品发展趋势。
显然，富通的“匠心传承”产品收益颇为引人注目，其预期收益高达7.11%，保单100年时的现价更是达到了惊人的4.1965亿美元！在回本速度方面，富通“匠心传承”同样表现出色，相较于其他产品，它仅需13年即可保证回本，而预期回报则仅需7年即可实现回本！
值得一提的是，香港的许多储蓄分红险产品投资周期较长，回本速度较慢。然而，富通“匠心传承”却独树一帜，将收益重点放在前20年，因此被誉为港险的短期收益之王！
正因为产品的优秀表现，富通“匠心传承”在2023年前三个季度实现了总保费业绩第一的佳绩！
如今，友邦盈御3在收益方面实现了全面提升，改变了其过去注重中长期收益的策略。让我们以0岁儿童为例，每年支付10万美元，共支付5年。在保单第8年时，盈御2和盈御3均实现了回本；到了保单30年时，预期IRR从5.8%提升至6.06%，盈御2相比盈御3预期收益少了16.5万美元，此时的预期收益是总保费的5.1倍！而在保单100年时，预期IRR从7.08%提升至7.12%，成为同类产品中的最高收益。
因此，可以看出，到2024年，∗∗储蓄险在收益方面的发展趋势将是“重视短期收益，回本速度加快”。那么，问题来了，在友邦盈御3全面提升全期收益之后，它又将呈现出怎样的收益表现呢？
友邦盈御3
收益表现怎么样？
为了让大家更直观地了解收益表现，惠家君将富通匠心传承作为对比对象进行分析。我们来看看在最佳提取方式下，哪款产品的收益表现更佳。这两款产品的提取方式都相当灵活：匠心传承支持225、236、567、588等方式进行提取，其中567的提取方式尤为出色！AIA盈御3则提供335、356、555、566等提取方式，整体来看，566的提取方式较为接近富通匠心传承的567提取方式，同样具有吸引力。接下来，我们以5年期、年交10万元为例，对比分析各自的收益表现：
如图所示，从第6年开始，友邦保险每年灵活提取总保费的6%，即每年提取3万美元。到第20个保单年度，保单预期剩余51万美元。富通保险则在第6年末开始每年提取总保费50万美元的7%，即每年提取3.5万美元。第20年时，保单预期剩余51.9万美元。综合考虑提取后的剩余现金价值，富通保险的匠心传承表现更为优秀。因此，若您关注现金流，希望在早期领取，那么选择富通保险的匠心传承较为合适；若您侧重于财富传承以及中期发展，那么友邦保险的盈御3号会更符合您的需求！好了，既然已经分析了产品的收益情况，我们接下来看看产品功能方面的差异！
友邦盈御3
保单功能更灵活？
首先，来看看保单功能层面，有什么优化及调整！
可以看到，此次调整，主要有以下几点：
1、红利锁定与解锁
这个主要是为了让大家可以更灵活地储蓄投资。
在市场环境差的时候锁定利率，落袋为安；市场环境转好时解锁红利，继续滚存。
2、 保单拆分
这个功能也是延续了盈御2，一张保单可以拆分成N份。
你可以根据自身需要，改变资产分配计划，把财产分给想给到的人，真正实现，根据意愿指定传承。
3、无限次更换被保人
这个条款跟友邦·盈御2的条款要求一样。
具体情况如下：
4、货币转化快至第二年
这个功能的主要变化是将货币转换的时间从盈御2的第三年提前到最早第二年即可行使。也就是说，盈御3从第二个保单周年日起，在每个保单年度结束后的30天内，可以选择行使货币转换权益，每年可以进行一次转换。这样的调整使得用户有更多的时间来规划和管理自己的现金流。
分析完保单功能，我们再来看看保障情况！
1、新增精神上无行为能力选项
这个选项主要是为了保障保单持有人的权益！从第三个保单年度结束后的那一刻起，如果持有人不幸成为永久精神上无行为能力的人，那么就可以指定一位亲属（代领人）代表保单持有人领取一定比例的保单价值。同时，指定代理人必须年满18周岁，并且可以随时申请更改指定代领人和保单价值比例。这一条款确保了在持有人无法亲自处理保单事宜时，其亲属能够及时介入并维护其利益。
2、延期缴费权益
鉴于当前市场就业状况和个人需求，盈御3将宽限期从31天延长至365天。在宽限期内，保单继续生效，为受保人提供保障。每份保单仅可申请一次延长缴费宽限期。特定情况包括：非自愿失业、结婚、离婚、亲生子女出生、合法领养子女、购房等。这一政策旨在为客户提供更加灵活的缴费安排，以适应生活中的各种变化。
3、公司投保
可以通过为员工投保的方式，给员工福利的同时，增加一份财务策划。
4、自选身故赔偿方案：
作为{Role}，我可以帮助您回答这个问题。被保险人可以自行选择身故赔偿金的支付方式，例如一次性支付或定期支付等。不仅如此，还可以确定每期的支付金额，并指定受益人首次领取身故保险金的日期。若未提取赔偿金，余额将会在保险公司内累积生息，直至全部赔偿金支付给受益人。但请注意，利息并非固定，而是由保险公司决定。
5、首年意外身故赔偿
如果受保人在保单首年内因意外身故，友邦盈御3将额外支付相当于已支付的整付保费或基本保费总和的赔偿。请注意，所有针对同一受保人的额外保障赔偿总额最高可达100,000美元、750,000港元、750,000澳门币、600,000人民币、100,000澳元、100,000加元、60,000英镑、70,000欧元或120,000新加坡元。这些优势和产品特点使得友邦盈御3成为一款值得根据个人需求进行选择的投资产品。
写在最后
在自由的投资市场中，∗∗储蓄险的功能更加丰富全面，确保我们的利益得到充分保障。若您希望解决财产传承问题，为后代留下丰厚财富，并愿意接受中期增长，那么友邦盈御多元货币计划无疑是最佳选择。
