随着内地和香港全面恢复通关，人们购买保单时又多了一个选择——香港保险。与此同时，随着香港保险的回归，关于香港保险的争议也再次成为人们关注的焦点。
我们通过保险这个工具来转移风险和控制损失。保险公司收取一定数量的保费，当风险发生时，为我们提供经济援助。保险公司能给予我们多少经济支持，与公司的分红紧密相关。在投保时，许多朋友会把分红的多少作为重要的考虑因素。香港保险的高分红让人心动，但汇率、理赔等问题又让人担忧。因为对香港保险没有正确的认识，即使在投保后，朋友们也会常常想起这个问题，对投保决定产生怀疑。
当购买了内地保险后，看到有关香港保险优势的文章，我们可能会感到纠结。同样，在购买了香港保险后，如果看到谈论香港保险不足的文章，我们可能会开始焦虑。因此，我们有必要客观、公正地阐述香港保险，以便确立明确的评判标准，从而做出科学的决策。那么，保险最重要的是什么呢？
在相同的保费条件下，哪种产品能提供更高的保障，哪种产品就是优质产品。我们购买保险，是期望在未来的某个时刻，保险能帮助我们解决特定的问题，比如突患重病需要资金支持，或者退休后没有工资收入需要资金养老。购买保险是一项长期投资，可能超过20年，总投入也相当可观。在我们需要保险的时候，保险产品的保障能力决定了其能否发挥作用，以及能发挥多大作用。
01为什么考虑香港保险？
这与香港保险业悠久的历史、多元化的投资选择、人性化的产品设计以及多币种计价保单密切相关。
2014年，央视的专题报道《远方的保单》让公众对保险有了更深的认识。这不仅让人们看到了高收益，也让大家体会到了透明带来的安全感。随着人民币国际化的推进，汇率逐渐靠近7，大陆居民赴港购买保险的保费和比例逐年上升。
02香港保险的优势
香港保险的优势主要分为制度优势和产品优势，这两者与内地的保险相结合，可以有效对冲风险。就像香港和内地的经济，一个资本一个社会主义，这样的多元价值观，为对外竞争合作提供了多个接触点。首先，第一大类优势与香港独特的经济制度有关：
1）根据《中英联合声明》，香港回归中国后依然实行普通法（及衡平法）。这一点非常重要，因为在普通法环境下，现代金融体系才能更高效地运作。这个优势是大陆法系仍在努力追赶的。
2）香港实行联系汇率制度。由于港元与美元保持固定汇率（俗称联系汇率），使得香港金融机构间及香港金融市场与国际金融市场间的交易成本大大降低。同时，香港政府拥有庞大的外汇储备，香港政府可以长期保持财政盈余，香港始终获得最高主权信用评级。
3）香港没有货币管制，资本可以在香港自由流动。无论是人民币、美元还是港币，只要进入香港，就可以自由使用。
4）香港是亚洲的金融中心，长期以来，在世界金融中心指数中，一直保持在第一梯队（纽约、芝加哥、伦敦、东京、新加坡等城市每年争夺前10名），并且长时间位居世界第三，拥有成熟且全球化的资本市场。
第二大类优势就在于保险产品本身。
03哪些险种需要规划
在选择香港保险时，我们首先需要清楚，根据功能，香港保险产品可以分为三类：保障型、储蓄型和投资连结型。
1、保障型保险
保障型保险主要是为了保护未来的收入，购买的保险金额越高，未来能够获得的保障就越多。保障型保险包括医疗险、重疾险、人寿险、意外险等。保障型保险主要针对的是人身风险，当发生人身或生命风险时，保障型保险会提供相应的经济补偿。投资型保险包括储蓄分红险和万能险。投资型保险的主要目的是为了规避经济风险，当投保人或其家庭陷入经济危机时，投资型保险可以提供一笔备用资金，帮助家庭和个人度过难关。投资型保险的优点不仅在于投资回报，而且还可以将未来一定要用的钱，以合同的形式固定下来，为老年生活提供保障，保护未成年子女，承传财产，保障事业发展。
04科学配置香港保险
1、明确自己的购买目的
可以通过自我分析，明确需要保险的功能，不同的目的会指向不同的产品类型选择，比如：
（1）为孩子准备教育金
（2）为自己准备养老金
（3）闲置资金保值增值
（4）财富的放大和传承
（5）为自己和家人准备医疗或重疾保障等
在做出决策时，我们需要考虑到收益的预期，你是更倾向于选择更为稳健的储蓄型保险，还是更倾向于选择积极性更高的储蓄产品呢？无论选择哪种，都需要明确香港保险的整体投资风险较低，而且倡导长期持有，这样可以为自己和家人创造长期的收益。
05香港保险理赔
根据《香港保险条例》，无论保单是由本地人、内地人士还是外国人签署的，只要是在香港合法销售和签署的，都会受到香港法律的保护。所有的保单持有人在理赔过程中享有平等的地位和权利，因此，绝对不会出现不公平对待的情况。
内地的产品以人民币计价，逐渐向互联网化发展，这会让客户感到亲切和熟悉；而香港的产品以美元计价，注重传统的文件投资和赴港审核，遵循全球通用的普通法系，这会让客户更有国际化的感觉。
