作 者丨吴霜 黄子潇
编 辑丨孙超逸 周炎炎
图 源丨图虫
10月9日，花旗宣布将其中国内地的个人银行财富管理业务，包括个人客户持有的账户、存款和相关理财产品出售给汇丰中国。汇丰计划向花旗中国服务于个人银行财富管理业务的范围内员工发出要约，加入汇丰的内地团队。
据了解，本次收购覆盖花旗中国全国11个主要城市，业务范围为花旗中国的个人财富管理业务（不含保险代销），不涉及花旗中国的信用卡、个人房贷及其他贷款等其余零售业务。
该交易总额为约36亿美元的个人存款和个人理财业务管理资产。交易条款未披露，预计交易将于2024年上半年完成。
这次合作是花旗中国和汇丰中国两大在华外资银行巨头的双赢合作。对于花旗来说，退出个人业务有助于其专注于更具优势和回报的对公业务；而对于汇丰来说，接手花旗中国已经有所成就的个人业务，对于其本身“大财富管理矩阵”策略也是如虎添翼。
花旗中国将专注其强项对公业务
花旗早在2021年4月宣布一项全球战略调整，退出包括中国内地在内的十余个市场的个人银行业务。2022年12月花旗宣布将逐步关闭其中国内地的个人银行业务，但不涉及其对公业务。
2021年4月，花旗中国负责人、花旗银行（中国）有限公司行长林钰华在接受21世纪经济报道独家专访时就表示，退出中国的个人业务是集团总部做出的一个“艰难的决定”，她提到，对公业务一直是花旗的强项，希望将资源禀赋集中于花旗较为高效的、有协同效应的业务，以提升花旗的整体表现和股东回报，但花旗对中国市场的一贯态度并没有改变。
当时林钰华还表示：“花旗在全球并没有资产管理的公司，资管也不是我们全球策略的重点。在退出中国市场个人银行业务之后，尽管我们不会直接参与财富管理业务，但是依旧会服务对公业务的客户、机构投资者，通过产品开发继续间接参与财富管理市场，我们可以提供现金管理、托管服务、利率风险对冲产品等。”
去年12月份，花旗银行进一步发布公告，决定逐步关闭中国大陆的个人银行业务，涵盖银行卡、房贷、个人贷款、存款、投资、保险和外汇。该次个人银行业务调整不涉及花旗中国的企业机构客户业务。
在花旗已宣布将退出个人银行业务的跨亚洲、欧洲、中东和墨西哥的全球14个市场中，花旗已完成了在澳大利亚、巴林、印度、马来西亚、菲律宾、中国台湾、泰国和越南8个市场的个人银行业务出售。
花旗计划于今年晚些时候完成印度尼西亚的个人银行业务出售。除了关闭中国内地的个人银行业务，花旗也将关闭其韩国的个人银行业务，还将全面结束其在俄罗斯的业务。花旗还宣布将寻求其在墨西哥的个人银行、小型企业和中型市场业务的IPO。
在组织结构和人力资源上，今年9月花旗集团曾发布声明，宣布计划裁员并重组高层管理架构，声明中表示花旗将更侧重于北美市场，该次花旗的人事调整或与本轮全球范围内的个人业务转型也有所关联。
根据声明，花旗将侧重于服务、交易、美国个人银行、银行业务和理财业务五大业务部门，不再由三位地区负责人管理其在全球约160个国家的业务。此举将使北美地区以外的区域性管理层的角色遭到弱化。
同时，首席执行官弗雷泽将更直接控制各块业务，以期提升利润并提振股价。
花旗1902年就来到中国市场，并于2007年首批成功转制本地法人银行的外资银行。花旗全球拟出售业务部门负责人Titi Cole说：“这是花旗退出中国内地的个人银行业务计划实施的重要一步，花旗全球在执行业务剥离实现简化公司的战略方面继续取得进展。该交易对于我们相关的员工和客户而言都是一个积极的结果。”
对于此次出售，林钰华表示：“这一交易符合我们的客户和员工及各参与方的利益。花旗扎根中国市场多年，我们对在本地的历史深感骄傲，我们将继续坚定服务在华的企业和机构客户，支持他们的跨境需求，成为他们最佳的银行伙伴不二之选。”
收购将赋能汇丰中国“大财富管理矩阵”策略
对于汇丰来说，中国内地的财富管理行业发展前景广阔，已经成为汇丰在亚太地区提升财富管理业务能级的发力点之一。该交易将进一步巩固汇丰中国在外资银行中的市场领先优势，并在集团在内地市场推进的“大财富管理矩阵”策略中发挥更加关键的作用。交易完成后，被收购业务将融入汇丰中国财富管理及个人银行业务的运营中，汇丰也计划邀请花旗中国服务于个人银行财富管理业务的相关员工加入汇丰的内地团队。
汇丰集团近年来持续加码中国市场，通过自身业务增长和战略投资并购，加速拓展业务、提升服务能力。在财富管理领域，今年4月，集团在中国内地市场正式启动“大财富管理矩阵”策略，标志着外资金融机构首次加入大财富管理赛道。
目前，汇丰中国作为内地资产规模最大的外资银行，累计获批的QDII境外投资额度在银行同业中长期保持领先，其私人银行服务已拓展至六个主要城市。同时，汇丰集团已实现对汇丰人寿的全资控股，汇丰保险经纪近期亦获批基金销售牌照，成为内地首家同时持有保险经纪和基金销售牌照的财富管理机构；此外，汇丰私人财富规划师计划招募3,000位，现已到岗1,400余人。
汇丰中国行长兼行政总裁王云峰表示：“本次收购再次印证了汇丰立足长远、深耕中国市场的坚定承诺。中国是汇丰集团重要的战略性市场，我们对中国经济长期向好的趋势抱有信心，并通过深度参与市场开放、持续投入业务布局，支持中国经济的高质量发展。作为汇丰中国发展的重要里程碑，本次收购将提升财富管理业务规模，为进一步增长提供新的动能。”
汇丰财富管理及个人银行业务全球行政总裁马励涛表示：“中国市场是汇丰在亚洲地区成为领先财富管理机构的关键所在。此次投资着力于进一步扩大集团旗下银行端的财富管理业务规模。汇丰致力于成为中国内地领先的国际性银行和财富管理专家，专注服务具有全球视野的个人客户。集团通过旗下的银行零售和财富管理业务以及环球私人银行服务、创新的汇丰私人财富规划业务、全资持有的汇丰人寿保险和汇丰金科、拥有保险经纪和基金销售双牌照的汇丰保险经纪，以及稳步发展中的汇丰晋信等相关业务，持续提升大财富管理服务能级，以更好地把握中国内地市场的发展机遇，为本地客户创造价值。”
SFC
本期编辑 黎雨桐 实习生 赵凤铃
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