仅一个月时间两次股权被拍，四川新网银行股份有限公司（以下简称“新网银行”）股东阵容再次生变。8月1日，北京商报记者注意到，新网银行9000万股股权被拍卖一事正式落槌，南充嘉美印染有限公司（以下简称“南充嘉美印染”）原持有的3%股权，以1.934亿元成交价格，被成都冠铭体育文化传播有限公司（以下简称“成都冠铭体育”）接盘，不过，新网银行类似的股权拍卖并不少见，尤其是近两年来频频转让，背后究竟是何原因？对银行层面又有何影响？
回应不会影响业务经营
8月1日，阿里司法拍卖平台披露，南充嘉美印染持有的新网银行3%股权（出资额9000万元）拍卖结束，根据竞买公告，本次起拍价（保留价）1.934亿元，保证金3800万元，加价幅度50万元。
竞买人也有相应资格及限制条件，因标的股权所在公司系民营银行，股东资格必须符合相关法律法规规定要求，竞买人务必充分考量相关风险，因无竞买资格、不符合相关条件导致竞买目的无法实现，由竞买人自行承担。
最终，成都冠铭体育以最高应价胜出，网络拍卖成交价为1.934亿元。从报名情况来看，成都冠铭体育是此次拍卖唯一出价人，成拍价与起拍价一致。
公开信息显示，成都冠铭体育成立于2016年，位于四川省成都市，是一家以从事商务服务业为主的企业，公司注册资本3.6亿元人民币，由成都远瑞科技有限公司100%控股，经营范围包括组织策划文化交流活动、市场营销策划、企业管理咨询、会议及展览展示服务、销售体育用品及器材、办公文化用品、建筑工程设计、施工及体育赛事组织策划等。
对于此次拍卖，新网银行相关负责人回应北京商报记者，“新网银行坚持市场化发展，股东根据法律法规通过股东大会参与相关重大事项决策，不介入银行具体经营。此次拍卖仅限于3%小股东的股份，不会对我行的公司治理和业务经营带来影响。股东股权成功拍卖也是市场看好新网银行未来经营发展的表现”。
冰鉴科技研究院高级研究员王诗强指出，银行股拍卖主要是股东自身经营出现问题导致，一些小股东流动资金有限，将股票质押融资，在经济环境发生改变时，抗风险能力不足，再加上银行等金融企业属于严监管机构，非上市银行股权私下转让受到严格限制，向银行入股需要进行资质，因此，在企业出现债务危机时，只能通过拍卖来偿还债务。
“不过，小股东股权拍卖与银行自身经营一般关系不大，由于持股比例较低，大多数小股东参股银行属于财务投资，其自身经营与银行关系不大，对银行业务影响也比较有限。”王诗强说道。
多股东陷入经济纠纷
北京商报记者注意到，近年来新网银行股东股权已被多次拍卖。
仅在1个月前的6月30日，新网银行原公司股东四川省雄川贸易有限责任公司（以下简称“雄川贸易”）持有的一笔3%（出资额9000万元）的股权，同样以1.926亿元的价格成功拍出，由成都建国汽车贸易有限公司以最高应价胜出。
成都建国汽车贸易有限公司成立于2001年，位于四川省成都市，是一家以从事批发业为主的企业，企业注册资本6390万元人民币，经营范围包括汽车销售、汽车零配件零售、润滑油销售、石油制品销售（不含危险化学品）、电池销售、机动车修理和维护、二手车经纪、信息咨询服务（不含许可类信息咨询服务）、企业管理、社会经济咨询服务、家用电器销售等。
此外，分别在2021年的5月、12月，由四川省巨洋企业管理集团有限公司（以下简称“四川巨洋集团”）持有的新网银行6%股权（出资额1.8亿元）被拍，尽管评估价从5.184亿元降至3.222亿元，起拍价从3.629亿元降至3.222亿元，但最终仍因无人报名导致流拍。
据拍卖平台披露的执行裁定书，这起股权拍卖源于融资租赁纠纷，其中，申请执行人长城国兴金融租赁有限公司因与四川巨洋集团、四川巨洋假日饭店有限公司、四川省巨洋兴华酒店管理有限公司等发生融资租赁合同纠纷，因此向乌鲁木齐铁路运输中级法院申请对上述主体执行，责令被执行人履行欠款5.323亿元。
针对多次流拍原因，新网银行未作出回应。不过根据新网银行2022年年报，截至12月末，四川巨洋集团、南充嘉美印染、雄川贸易将其持有的所有银行股权进行质押，合计占比12%，报告期内均未解押，且三家公司均被法院列为失信被执行人，涉及多起金融借款纠纷。
“部分股东拍卖股权对银行经营有何影响，主要看股权拍卖是否影响到银行的内部管理有效性和具体经营战略、市场融资能力等。” 光大银行金融市场部宏观研究员周茂华告诉北京商报记者，如果部分银行的股东股权遭拍卖有助于司法纠纷解决，规模有限，同时不会对内部公司治理、正常经营管理造成实质影响等，对银行影响很有限。另外，部分股权拍卖也意味着风险处置或释放完成，也有利于银行后续稳健经营。
建议提高资产质量
事实上，近两年来，不少银行股权在阿里、京东等司法拍卖平台被拍卖的现象比较常见。在业内看来，主要是因为银行的股东出现债务危机，其持有的银行股权被法院强制拍卖。尤其是在宏观经济不景气等背景下，一些银行的股东企业经营出现困境的情况日益增多，在出现债务纠纷时，将持有的银行股权进行拍卖来偿还债务的情况也在增加。从司法拍卖平台上拍卖的银行股权分布看，一般中小银行偏多。
周茂华认为，近年来，部分中小银行股权遭拍卖，主要是此前部分中小银行经营管理粗放，少数中小银行内部治理不够完善，在宏观经济、监管环境变化、行业竞争加剧的背景下，部分行业企业面临经营困难、压力上升等，导致少数银行内部问题显现，频现债务纠纷，出现银行股权法拍的情况。投资者投资少数银行股权，更多关注部分中小银行经营与发展前景、股权是否存在重复质押、股权市场流动性等，进而为其合理定价。
公开信息显示，新网银行于2016年12月正式开业，注册资本30亿元，由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立，是原银监会批准成立的全国第七家民营银行。
数据显示，截至2022年末，新网银行总资产同比增长48.5%至848.2亿元，营收同比增长38%至36.44亿元，不过增收不增利，净利润下滑25.82%至6.81亿元。
北京商报记者综合新网银行股东披露信息及财报数据来看，该行2022年增收不增利主要受多因素影响，一方面是减费让利等因素下的利率变薄，正如红旗连锁在年报中解释称，2022年新网银行全力投入惠企利民纾困行动，加大减费让利力度，加快小微信贷投放和服务支持，资产规模显著增长并按较高标准计提了准备。另一方面也有不良增长的原因，正如其财报披露，2022年新网银行不良贷款率1.73%，相较2021年、2020年的1.05%、1.19%有所增长。
不过增收不增利情况在今年来看有所好转。截至2023年6月末，新网银行发文称资产总额已突破千亿元大关，达到1007.10亿元；营业收入23.50亿元，净利润4.27亿元，营业收入和净利润均同比增长40%以上。
如今，互联网银行的发展战略将从规模性高速增长过渡到高质量增长阶段。业内建议，机构应在目前监管要求下，将业务做扎实，扩充场景；另外应提高资产质量，不良资产处置会侵蚀银行利润，未来仍需不断优化风险管理手段，促使资产质量和资产规模协调发展。
北京商报记者 刘四红
