金融机构的定期梳理与周边

2023年04月03日23:10:02 财经 1218

本文虽以金融机构的梳理为主线,但同时解决以下几个问题:

  • 我国金融机构的梳理与分类;
  • 金融机构出现信用危机后,怎么走到破产的局面?
  • 为什么要把企业债从国家发改委划入到证监会?
  • 基金托管资格的申请条件。


昨天提到,我们国家的银行业金融机构有4567家,

顺着这个话题,给大家简单梳理下我国的金融机构。

定期分享我国金融机构的数量和变化,

是希望身在金融业的小伙伴,能够对我国金融业的各类金融机构的数量规模有个大致的印象,

可以说,这是金融业从业人员所需具备的一个基本常识。

我们国家,金融业由银行业、保险业和证券业三大板块组成。

因此,对应的机构也是银行业金融机构、保险业金融机构和证券业金融机构三大类。

我们在市场上听到的证券公司基金公司、信托公司、消费金融公司、金融租赁公司等等,都分进这三类里。

我以随机的顺序写出了36类金融机构,大家能把它们准确地归类到三大类金融机构里吗?

试一试?

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下面我们分别来说一说。

一、银行业金融机构

银行业金融机构,不仅仅是银行,这个一定要注意。

差不多每隔半年,我都会给大家更新这张表,这次也看看吧。

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银行业金融机构共有22类金融机构,

其中,又分为银行业存款类金融机构和银行业非存款类金融机构,区别在于能不能对外吸收存款

银行业存款类金融机构包括:

开发性金融机构、住屋储蓄银行、政策性银行、国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、民营银行、村镇银行、外资法人银行、农村信用社、农村资金互助社、企业集团财务公司等14类;

而我们日常说的银行,就是除了“农村资金互助社和企业集团财务公司”之外的存款类机构,共有4029家,

也可以看出,银行业金融机构以银行机构为主,占到88.22%。


银行业非存款类金融机构包括:

金融租赁公司、金融资产管理公司、信托公司、消费金融公司、汽车金融公司货币经纪公司、贷款公司、其他金融机构等8类。

这里需要说明的是,30家理财子公司属于“其他金融机构”这一类型。

总体来说,银行业金融机构呈现微微下降的趋势。

相较于2022年6月底,

农村信用社减少24家,财务公司减少2家,信托公司减少了1家,等等。


一家金融机构的破产,并不向普通企业那般简单。

以银行业金融机构为例,

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,

“银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的,国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组,接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。”

金融机构出现危机了,首先要被监管部门接管,

比如新华信托

2020年7月,新华信托就出现了经营危机,被银保监会接管一年。

2021年7月,银保监会决定延长新华信托接管期限一年。

接管的两年时间里,新华信托仍然没有靠自身的努力转危为安,或者找到新的投资人,那就正式走破产的程序。

2022年7月,银保监会发布《关于新华信托股份有限公司破产的批复》,同意新华信托依法进入破产程序。

金融机构出现了危机,中间会有一个“风险缓释、应对”的接管期限,这期间希望能有新的办法、新的措施、新的投资人,让这家金融机构有机会重新走到正轨上。

毕竟,一家金融机构的设立,不是那么的容易,同时还涉及到个人、企业、社会方方面面的切实利益,一般不会让其轻易地走到破产的地步。

被接管的金融机构,常常也是很多金融股权投资机构寻找的目标。

之前,我们有尝试对接过一家被接管的金融机构,希望以一个合理的价格收购这家金融机构,

委托了专业的会所和律师开展了前期的尽职调查,自己的团队也深入研究了多次,

收购是一个博弈的过程,核心就在于对价格的谈判和对风险的判断。

最终因为很多方面的考虑,中止了这个项目。

细节就不展开了,等到讲金融股权投资的时候,我们再细说,挺有意思。


二、保险业金融机构

截止到2022年12月31日,保险业金融机构共有237家。

共有为9类金融机构,保险业金融机构的识别度还是挺高,一般都带有“保险”二字,

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每一类就不具体展开,

需要强调的两个地方,这里的“资产管理公司”指的是保险公司成立的保险资产管理公司

“其他”指的是农村保险互助社。


2023年之前,银行业和保险业金融机构都由银保监会进行监管。

2023年之后,这项任务交到了国家金融监督管理总局。

我们看看“组建国家金融监督管理总局”的国家说法:

“在中国银行保险监督管理委员会基础上组建国家金融监督管理总局,统一负责除证券业之外的金融业监管,强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管,统筹负责金融消费者权益保护,加强风险管理和防范处置,依法查处违法违规行为,作为国务院直属机构。不再保留中国银行保险监督管理委员会。”

银保监会,不是简单地改名为国家金融监管局,而是在原来的基础上组建的概念。

是一个更加强调“统一监管”的概念。

那为什么要把证券业单列在外?

我国目前的金融体系还是以银行为主,以银行为主就意味着以间接融资为主,

而什么才是市场更需要的?

直接融资,

资本市场直接融资能更好地支持创新和企业发展。

直接融资和间接融资是不同的两套体系,

让证监会好好地、发力地继续管直接融资,充分发挥资本市场的力量。

那为什么要把企业债从国家发改委划入到证监会?

企业债和公司债都是直接融资的品种,一方面,是为了统一管理,

另一方面,也是因为原来的企业债由国家发改委审批,实际上是背上了一层政府的信用,

所以,国家希望,企业债划入证监会后,能够真正成为市场化的一个品种。

让市场的品种回归市场。


三、证券业金融机构

截至2023年2月,证券业金融机构共592家。

证券业金融机构分类比较简单,基本分为:

证券公司、证券资产管理公司、基金公司、基金公司专户子公司、期货公司、证券投资咨询公司6类。

证券公司120家,证券资产管理公司20家,基金公司142家,基金公司专户子公司80家,期货公司150家,证券投资咨询机构80家。

这些金融机构的数量,证监会官网都会定期更新。


需要注意的是,

证监会还会公布证券投资基金托管人名录,

证券投资基金托管人并不是一类金融机构,而是一个业务资格。

目前,获得基金托管资格的金融机构一共有60家,其中,银行机构30家,证券公司30家。

基金托管资格,不是一个容易获得的资格,仅从数量上就能看出。

获得基金托管资格需要向证监会申请,主要的依据是《证券投资基金托管业务管理办法》(证监会令第172号),

简单看看申请资格的条件:

  • (一)净资产不低于200亿元人民币,风险控制指标符合监管部门的有关规定;
  • (二)设有专门的基金托管部门,部门设置能够保证托管业务运营的完整与独立;
  • (三)基金托管部门拟任高级管理人员符合法定条件......
  • (四)有安全保管基金财产、确保基金财产完整与独立的条件;
  • (五)有安全高效的清算、交割系统;
  • (六)基金托管部门有满足营业需要的固定场所、配备独立的安全监控系统;
  • (七)基金托管部门配备独立的托管业务技术系统,包括网络系统、应用系统、安全防护系统、数据备份系统;
  • (八)有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度;
  • (九)最近3年无重大违法违规记录。

概括来说,就是得有钱、有部门、有专人、有系统、有制度,整体要求挺高。

光是第一条要求净资产不低于200亿元,就拦下不少银行。


读到这儿,

你是否能够大概回忆下,市场上几类主要的金融机构的数量级规模,

比如银行机构有多少家,证券公司有多少,基金公司有多少,信托公司有多少,保险公司有多少。

好,今天就分享到这儿。

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