2022年10月27日11:05:07 财经 1008

◆提起典当行，其最开始是由寺庙发展而来，起初是皇家贵族鉴定文玩的场所，直到清末，当铺才完全开放。当铺先生，需要掌握文玩字画的信息，尽管说不能做到博古通今，但对于各个行当领域，也要有着专而全的认识，从而才能做出准确的判断。

◆作为民营企业家，我们不仅要注重业务管理，也要重视人才建设，加强内部培训，全面提升专业度，为每一个应急者提供服务。

◆现如今，典当行业监管更加严格，想要谋求发展，则需要从实际情况出发，主动变化、灵活调整，更好地满足客户需求，实现恒稳致远。

——侯宇庭

前言：

作为现代金融业的鼻祖，典当行业有着悠久的发展历史，早在《后汉书·刘虞传》中就有着有关典当最早的记录。从传统中走来，向现代化进发，如今的典当行，无论是典当形式，还是典当流程，典当行业都呈现出全新的面貌。“典当秉持着救急不救难的原则，凭借其快捷、灵活、短期的特点，给很多不满足银行贷款要求的客户提供金融服务。”沈阳慧泓典当有限公司董事长侯宇庭先生白手起家，从了解到熟悉，从创业到经营，他在典当行业内始终遵循政策安排、法律要求，带领企业向新向好向标准化发展，为新时期典当行业的发展助力。

敢于特立独行，方可抓住机遇

笔者：了解到您本身是学法律的，那当时怎么会想到加入典当行业呢？

侯宇庭：我本科学习的是法律，按照常理，也许会进入律所、成为一名律师，当时之所以选择加入典当行业，和家人也有一定的关系，身边有亲友从事典当相关领域工作，使我从小就对典当有着耳濡目染的认识。我是在2010年毕业，2009年实习，实习期间参考过家人的意见，他们给我提供很多典当行业的经验和就业方面的帮助，让我进一步加深了对典当行业的认识。在我看来，典当行业是一个历史悠久的行业，从当铺到现代典当行，传承的是典当精神，发展的是典当方式，就好似我们现在所用的典当系统，就是一种比较高效、快捷的处理方式，典当作为我国多元融资体系的重要组成，能够满足个人和小微企业的融资需求。在我实习那年，典当行业发展快速、前景广阔，但是行业内部乱象频生，我就想着能不能将本科期间所学到的法律知识和既往与亲友相处所学到的典当知识相结合，开一家典当行。有了这个想法之后，我迅速筹划创业相关事宜，从毕业前一年就开始进行创业、组建公司，一直走到了今天。

笔者：刚刚您提到了典当系统，那么典当系统有哪些作用，日常工作中又是如何展开业务的呢？

侯宇庭：典当系统便是我们现代典当行的一种重要应用工具，使得整个典当过程更加高效、透明，例如有客户来典当行进行抵押，无论是放多少利息，还是收多少钱，都会经过典当系统的监控，每一笔资金流动都会被记录清楚，将风险降到最低。在日常工作中，我们更多是将线上典当和线下典当结合到一起，就比如我们典当这台手机，线上可以用来评估鉴定，线下则可以用来验货，尽可能保证典当工作的稳定进行，实现客户利益与自身利益的平衡。

注重发展创新，实现传承建设

笔者：典当是一个古老的行业，堪称现代金融业的鼻祖，有着悠久的发展历史。您认为现在的典当行业和过去有哪些区别呢？

侯宇庭：现在的典当行和以往相比，无论是面向客户，还是典当方式，都发生了很大的变化。在过去，典当行参与双方主要还是以纨绔子弟和穷人为主，店家通过压低当物估值，获取一定的利益。现在，典当面向的客户群体则主要集中于有着资金周转需求的个人和小微企业，典当是为了更好地满足客户的融资需求，我们在估值时，需要对客户进行全面且具体的评估，例如客户自身的诚信度、还款能力等，进而做出放款决定，这样做也是为了尽可能压低双方的风险。

笔者：现在融资渠道有很多、客户选择越来越多，银行贷款则是一种主流方式，您怎么看待银行与典当行之间的关系？在激烈的市场竞争中，您觉得慧泓典当行有哪些优势？

侯宇庭：对于银行和典当行，二者之间属于相互配合的关系。典当行是作为银行，对于个人借贷的补充剂。在日常业务中，有些客户，自身资质难以满足银行借贷要求，这个时候，我们典当行便可以给客户提供服务，帮助客户解决一些“燃眉之急”。而且我们中国幅员辽阔，有需要的群体占据很大一部分，典当行的出现，则可以很好地满足这部分客户群体的需求。典当行具有安全性、便捷性、短期性等优势，手续简单、放款快，且业务范围广泛，有价值的东西都可以被典当，给客户提供高效服务。

笔者：一直以来，典当的重要环节就是评估定价，只有价格定得合理，才能够满足典当行和客户的需求，由此可见典当行业人才稀缺是一个比较突出的问题，那么您是如何看待典当人才、进行人才管理的呢？

侯宇庭：目前，慧泓典当团队不是很庞大，但是我们内部工作人员都是专业又有经验的，使得整个典当业务，变得更加高效。在日常工作中，我们也从实际情况出发，注重业务培训与学习。典当行不同于其他实体行业，我们没有产品，只能是以钱换钱，这就很考验工作人员的专业能力，说白了，就是依赖于工作人员的“准头”——看人有多准、评估有多全面。而对于工作人员而言，公司的资金状况、内部的人员把控、业务的开展情况等都是比较重要的参考因素，综合下来才能得到一个相对准确的数值，因此他们的工作量很大、工作内容很细。需要注意的是，在典当行业，有一些人会专门组织客户骗个人金融机构的钱，且难以追讨，我们在遇到这类事情时，只能靠工作人员用经验积累出来的警觉和敏锐，他们的专业程度是降低此类风险的关键。由此可见，专业人才一直都是我们行业的重要资源，在日常工作中我们也十分注重业务学习，组织员工一同学习国家政策、研读行业文件，并加强和行业协会的联系、其他典当行的交流，实现共同发展，更好地满足每一个客户的资金需求。

善于思勤于行，扶危救难化险

笔者：疫情发生后，对行业发展、日常经营产生了哪些影响？

侯宇庭：这两年来，为了配合疫情防控工作，区域性封控管控对各行各业的生存造成了不同程度的不良影响。对于群众而言，生产停摆又意味着收入的减少，大家都想着多囤钱、少消费、少投资——这对我们典当行业而言，无疑也是雪上加霜。其实在很多外行人的认知里，都觉得人越穷、典当越好做，这是错误的。典当只是给社会生产提供一定的润滑剂，人们因为一些正当的原因导致从银行贷款受阻时，我们能够提供应急的帮助，“救急不救穷”是行业里不成文的规定。所以以“穷”为理由的典当，是不成立的。与此同时，疫情所带来的金融危机对典当行业的影响还在于“不可控性大幅提升”。当前，世界正经历百年未有的大变局中，不确定性因素太多，致使很多典当物的价值“朝不保夕”，即使企业合规合法经营，都有极大的可能赔几百万，把之前所有的东西都赔进去，风险性较之以往越来越高。针对上述问题，我们典当行便对内部工作进行调整，尽可能做到精细化操作，评估清楚客户个人信息、不与那些风险性较高的客户合作，从源头处降低风险，总之，关键在于结合实际情况，灵活调整工作安排。

笔者：后疫情时代，典当行想要向前发展，则需要不断调整策略，您对贵公司未来又有哪些发展规划呢？

侯宇庭：市场环境不好，客源越来越少，我们只能说加强把控力度，对于未来，则是稳字当先。比如说，我们可以把逾期率变小，更专业严谨地进行客户资料查询，就好像应对房产，不仅需要对房子进行估值，还需要对客户状态进行评估，压低风险，做到开源节流。

规范行业秩序，企业行稳致远

笔者：现如今，实体经济增速放缓、典当企业增长放缓，典当行业监管更加严格，整体处于一种半停滞的状态，您是如何看待当前的典当行业？

侯宇庭：典当行业发展与区域经济紧密相关，审批严格也是为了更好地带动行业转型。典当行业属于一年一大审、半年一小审，审核银行卡的记录和典当行的记录，查看信息是否处于一致，如果不一致，则需要按照相关规定进行处罚，行业的严格要求，使得我们的工作更加规范。国家已经出台法律，要求禁止个人民间借贷，也就是说，自己有钱、不能放贷，不然就处于非法放贷。相对来讲，典当行入行门槛较高，审批环节多、审批手续复杂，法人必须有从业资格，且不能有任何的行政和刑事处罚。从我们本地环境来看，沈阳现在一共才有90多家典当行，大部分规模一般，活跃的典当行只有20多家；还有很多寄卖行以典当行的名义进行借贷，但是国家是不允许寄卖行运作的，这也在一定程度上破坏了本地典当行业秩序。面对行业变化，我们必须是紧跟行业发展、政策趋势，灵活调整内部管理、提升自身实力，主要还是以客户为核心，保质完成业务。

笔者：作为民营企业家，面对当前的经济环境，您觉得典当行业怎样才会变得更加规范？

侯宇庭：其实现在这个行业已经处于相对规范的状态，省金融监管局对我们的要求越来越多，在一定程度上调节了整个市场秩序。我认为这个世界是劣币驱逐良币，那如何让良币留下来、更好地发展，说白了，则需要政府的力量，把劣币驱逐出市场，换言之，凡是不是典当行的，需要及时进行专业审批查封，只有符合法律政策要求的银行、典当行、小额贷款公司才可以正常经营，其他那些不合规的企业，都应该加大力度去审查，只有这样才能更好地保持市场秩序的稳定与繁荣。而作为行业从业者，则需要有高度的自律，进一步提升自身的法律意识和职业素养，从脚下做起，自觉参与到行业建设中，共同推动行业繁荣发展。

后记：

合法合理，是侯宇庭说过最多的话。法律出身的他，始终将法律规条铭记于心，紧跟行业发展动态、注重企业内部调整、不断积累典当经验。创办典当行，是发展初心、是责任使命，侯总说：“疫情是困境，但往往困境，也正是一个新风口的开始，我们也在等待着这个机会，解读国家政策，保存实力，实现发展”。

THE END