总结篇丨《小狗钱钱》：大人和孩子都应该看的理财故事书

理财的话题，当下已不再陌生，尤其是面对错综复杂的经济形势，突如其来的变动会让瞬间“暴富”，也可能是“暴穷”，如何在不确定中寻找确定，让自己有一个正确的金钱观念，能合理的规划财富，顺便能稳稳地去积累财富，读了这本书《小狗钱钱》，你一定会有新很大收获。

一、本书的作者——博多·舍费尔

本书作者是有“欧洲巴菲特”之称的博多·舍费尔，他1960年9月10日出生在德国科隆，16岁时移民美国，在26岁的时候，面临公司破产的巨大债务负担，但在4年之后他便摆脱了危机，于是，他决定将他的经历总结成理论，帮助更多的人，尤其是青少年树立正确的金钱观念和生活态度。

《小狗钱钱》是他专为孩子与年轻人写的书，长期占据畅销书排行榜，博多·舍费尔也被称为"欧洲第一金钱教练"。

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二、本书的故事——6篇文章

本书的故事非常精彩，故事线也非常清晰，为了方便你快速阅读，可以直接点击以下链接。

一只白色拉布拉多犬：

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三、我的一些思考——5点感悟

1、关于目标

目标有长有短，有大有小，一旦有了目标，就不会那么迷茫，不会无端“躺平”、“摆烂”，就像那句经典的话：“人如果没了梦想，和一条咸鱼有什么区别”。即使要做一条咸鱼，也要做最咸的那一条。

很多时候，我们都是没有目标的，或者是，不那么明确的，完成完不成也无所谓。

也有人说，要目标干什么，随遇而安，过到哪是哪不挺好的，这也是一种生活态度，日出而作，日落而息。我认为能写出这话，有这生活态度的人，要么是真的什么也不求的人，要么是曾经求过也拥有过的人，对于大多数普通人来说，没有目标，真的就是连下顿饭吃什么，怎么吃都解决不了。

上学那会，就想考个好学校，虽然最终结果和目标有差距，但是因为有了目标，也很充实；

刚工作那几年，就想好好工作，存点钱，积累积累工作经验，虽然和目标也有点差距，但是过的也挺充实；

但是现在，好像也不知道目标在哪了，就过的比较“茫茫”、“碌碌”，一是不敢随便给自己定目标，不确定性太多了，二是一朝被蛇咬，十年怕井绳了，那些没能实现的梦想，早已消磨完残存的“激情”了。

所以，《小狗钱钱》中对于目标的描述，贯穿从头至尾，还要从小孩子时候就开始有这种意识。有了目标，就不会随波逐流，就能把精力集中在自己喜欢的，拥有的和能解决的问题上，通过一个个目标的达成，来逐步建立人生的自信，一个人就能活出“精气神”来，这其中有一个这样的逻辑关系：

目标（梦想）—精力聚焦—积极态度—达成目标—自信心—更积极……

所以说，如果从童年就开始养成了这样的习惯，有这种思维和认知，估计人生会是另外一个样。

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2、关于工作

工作，是一个人赖以为生的基本依据。每个人都是在用价值交换来获得存在，所以，对于工作，还是需要认真思考的。

《小狗钱钱》中，对于工作的描述，主要是植入了一种理念：

• 通过做自己喜欢的事儿去挣钱，在遇到困难的时候去提升技能，在一帆风顺的时候，也不能骄傲。
• 不能只做一份工作，要试着去突破，尝试一些新的东西，让自己的人生更丰富。

我是这样理解的：

• 要想赚钱，我们必须要去贡献价值，也就是书里说的——帮助别人解决问题。
• 拥有非常强烈的愿望，去做自己喜欢做的事儿，才能持久的坚持下去。
• 仅有一份工作收入，很容易出现问题，所以要多点发展，也就是第一、二、三职业。
• 除了横向发展（客户增多），还需要纵向延伸（跨行业整合），去做一些新的东西，不至于失业。
• 要发挥比较优势，用比较优势去赚钱，寻找个人能力的差异化，懂得降维打击的思维，比如吉娅的演讲天赋和写书技能。
• 只要你想改变，想做成一件事，就一定能做成，做不成，就是你的欲望不够强烈。

我工作也很久了，但却从来没有去想过这些，有时候，也想过，但却没有坚持过。很多书里也都提到了：以终为始，坚持到底。

工作上没有大的成就，缺乏多点支撑，可能也是因为这个原因。

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3、关于消费

很多时候，我们都觉得，“会花钱，才会赚钱”。话没错，可是理解却有差异。

会花钱，是把钱花在了刀刃上，资源价值最大化了，而你理解的会花钱，可能是把仅有的资源用在了自己的体验感上，吃了，喝了，玩了，乐了……

《小狗钱钱》中，并没有反对消费，也不反对用钱去做自己喜欢的事儿，毕竟，挣钱就是为了获得快乐，如果有钱不花，那就是守财奴了。

他提倡的是：理性的消费，有节制和有计划的消费。所谓的理财之理字，就是管理财富，想要管理好财富，就需要有规划，有安排。

停止对信用卡的申报和依赖，确实能控制自己的消费欲望；减少办理消费贷的行为，也确实能让你更理性的认知自己的财富，贷款得来的钱，不是资产，而是你的负债；花钱的时候给自己提醒：这有必要吗？也能在一定程度上遏制住你的消费冲动，看看你的家里，是不是有很多用不着的东西和闲置的物品，有时候为了一句：说不定什么时候就有用呢，我们背负了太多。

所以，关于消费，其实就是一种生活习惯，金钱是试金石，能试出来人性，消费不是随意挥霍，当然也不是守财奴，理性消费是理财的第一步，控制不了消费，也就谈不上理财了。

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4、关于储蓄

大多数时候，对于我们普通人来说，财富衡量的标准就是——账户上的余额。

现在大多数人都会说，存那么多钱干什么，又不会生孩子，还不如拿出去投资，这是让钱生钱，另外，经济形势变幻莫测，存钱的速度还赶不上物价上涨的速度……

能说出这样的话，是有一定的经济学基础的，本书关于储蓄的一些观点，也要辩证的看待。

要想有财富积累，必须有一定的储蓄，储蓄是为了保本，是为了应对“黑天鹅”事件的发生，也是我们常说的“不时之需”。储蓄不是投资，不需要过分盯着收益，所以，储蓄的份额不能在你的资产中占用太多，但一定要有，而且要雷打不动的去增加定量的储蓄金额，要不然，你所谓的财富，随时都可能化为乌有。

每月拿出收入的一小部分，有时候挺难的，其实也是一种习惯，也在一定程度上能够影响到我们的生活态度，我的理解——做事有余。

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5、关于投资

如果是小富即安，你只要有明确的目标，相对稳定的收入，不很超前的消费（自己把握一个度），有一定的储蓄（随时可变现），就已经很不错了，大多数人都难以做到这一点，或者是难以保持平衡状态。

如果你想实现更大的目标，你就必须得学会投资，这个投资，不只是买买基金、股票或者其他金融产品，我理解的是，包括物质投资和精神投资，钱生钱的道理大家都懂，但很多时候我们钱不仅没生钱，连老母鸡都被抱走了，所以说，投资还是需要有技术的，也是有风险的。

书上提到了除了要投资基金，股票，也要投资个人的学习成长，这也是相辅相成的，我们常说，我们不能赚超出认知以外的钱，做生意的人也常说“不熟不做”，都是这个理，所以，想要扩大投资，并且风险可控，就必须不短学习，去提升自我认知。

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四、总结

《小狗钱钱》这本书，是作者总结自己的经历，给青少年朋友写的人生启蒙书，所以，它才能有那么大的魅力。不同于商学院课程的理论和深奥，它简单易懂，也很符合社会的规律和主流价值观，可以说是实现了返璞归真的效果。

大到人一生的愿望，对事业、工作、财富、幸福的定义，小到谋生手段，兴趣爱好和生活中的磕磕绊绊，都能在书中看到，领悟到，这些问题值得每个大人和正在成长中的青少年去学习，去思考。

再次感谢作者。金钱可以创造价值，智慧也一样，而且能创造更大的价值。

你觉得呢？

@学堂小书童一起读书，一起学习，一起成长……

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