大家好，每天都有很多粉丝朋友在公众号上投保医疗险和意外险。
在这里，想对大家的信任，说一声感谢！
以后你们买的这些保单，有问题随时来找京哥，我都会帮你们处理好，我和我的团队精算师会一直在的~
由于这类产品相对简单，很多朋友都不咨询就直接购买了，所以一些重要的问题可能会忽视。
虽然我平时在文章中也会提到，但我怕还是有朋友不清楚，今天我专门写一篇小文章来强调一下这2个问题。
1.投保时注意医疗责任的免责医院
这个问题主要针对的是意外险。
意外险一般都有意外医疗责任，现在京哥推荐的产品，比如小蜜蜂2号、大护甲3号这些，意外医疗责任都是0免赔，社保内外都可以报销。
意外责任其实只需要医生给患者开一个证明，就可以找保险公司理赔了，人为操作的道德风险比较高。
所以，意外险的医疗责任一般会对某些地区的医院免责，这些地区均是保险公司认为既往骗保风险较高的地区，不同产品设置的地区不一样。
比如，小蜜蜂2号的意外医疗免责地区如下：
如果说涉及了你未来可能会就诊的地区，建议大家还是要慎重投保。
免责地区一般在产品的“投保须知”中可以找到，大家务必在投保前先看看。
2.职业变更会影响后续理赔
这一点会影响意外险和医疗险2类产品。
这里说的职业变更，是指的后续职业变更为产品承保范围外的高危职业。
不同职业面临的风险不一样，而意外险和医疗险都可以承保意外导致的医疗事故，一旦职业变更为高风险职业，风险更高，理应保费更高或者直接拒保。
如果职业风险变高，没有告诉保险公司，此时还在继续续保，后续发生了理赔，保险公司可以拒赔。
例如，小蜜蜂2号的条款中，关于职业变更是这样说的
我们平时了解的百万医疗险，也同样存在以上问题，例如尊享e生系列医疗险，关于职业变更是这样描述的：
以上2个小问题，可能大部分的朋友都会忽视，以后投保的话，希望能多关注一下。
今天就说这么多吧，希望对大家买保险有帮助。
【写在最后】
以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。
